典型的な住宅ローンの支払いには、住宅ローンの支払いだけではありません。住宅所有者は通常、毎月の住宅ローンの支払いの一部として固定資産税と住宅所有者保険の支払いをします。彼らの貸し手は毎月そのお金を集め、エスクロー口座と呼ばれる特別な口座にそれを隠し、そしてエスクローから税金と保険料を支払います。このように設定された住宅ローンの支払いは、PITI支払いと呼ばれ、元金、利子、税金、保険の略です。 「PI」部分の計算は、「TI」部分よりも少し複雑です。
元金と利息を計算するには、ローンに関する3つの情報が必要です。 住宅ローンの支払いの一部：
次の式では、 PMT * は毎月のお支払いです。 * P は元本であり、 n は月数であり、 r 毎月です 金利。月利を取得するには、年利を取得し、それを小数に変換してから12で除算します。年利が6パーセントであるとします。 10進数に変換すると、0.06になります。 12で割ると0.06 / 12 =0.005になります。
式： PMT =P [r（1 + r） n ] / [（1 + r） n -1]
たとえば、年利6％で30年間$ 200,000のローンを組むとします。
数字を入れる：
PMT =200,000 x [0.005 x 1.005 360 ] / [1.005 360 -1]
PMT =200,000 x [0.005 x 6.0226] / [6.0226-1]
PMT =200,000 x [0.0301 / 5.0226]
PMT =$ 1,199.10
方法がわかったので 数式が一緒になり、オンライン住宅ローン計算機に計算を行わせることで時間を節約できます。ローンの金額、期間（通常は年単位）、および利率（通常は年利）を入力するだけです。
固定資産税 情報は通常公開されており、記録は通常、郡の査定人または同様の事務所によって維持されます。特定の物件に興味がある場合は、査定人のウェブサイトで調べるか、不動産業者に情報を入手してもらいます。不動産の年間税額がわかったら、その金額を12で割って、毎月支払う金額を計算します。
固定資産税は、住宅の査定額に基づいています。 、固定資産税の記録に記載されている必要があります。評価額は、住宅の価値に関する税務当局の見積もりです。評価額を超える価格で住宅を購入した場合でも、結果として評価額と税金が上昇するのを見て驚かないでください。
保険に相談してください 家に1年間保険をかけるのにどれくらいの費用がかかるかについてのエージェント。エージェントがいない場合は、見積もりを依頼してください。数値を取得したら、それを12で割って、保険の毎月の支払いを取得します。
あなたの財産に対する税金は年間3,000ドルであり、それを保証するのに年間900ドルかかるとしましょう。合わせて、それは$ 3,900です。 12で割ると、毎月325ドルの税金と保険の支払いが得られます。
毎月の元金と利息の支払いと毎月の税金と保険の支払いを合計すると、最終的なPITIの支払いが得られます。 。この例では、$ 1,524.10
になります。場合によっては、貸し手が民間住宅ローン保険の支払いを要求することがあります。 、またはPMI。この保険は、住宅ローンの債務不履行に備えて貸し手を保護します。多くの場合、頭金が非常に少ない、またはクレジットが少ない借り手に必要になります。毎月のPMIプレミアムは、PITIの支払いに追加されるだけです。
購入する住宅が住宅所有者協会の対象地域にある場合は、 またはHOAの場合、税金や保険と同じように、HOAの会費をエスクローで処理できる場合があります。その場合は、HOAの年会費を受け取り、12で割り、それをPITIとPMI（該当する場合）に加えて支払いに追加します。
あなたが持っている住宅ローンの種類は、PITIに継続的な影響を及ぼします。住宅ローンに固定金利がある場合 、その後、毎月の支払いの元金と利息の部分は変更されません。ただし、アジャスタブルレート住宅ローンをお持ちの場合 、その後、あなたのレートは上下することができます。あなたの金利が変わるとき、貸し手はあなたの毎月の支払いを再計算します。レートが上がると、支払いも上がります。料金が下がると、支払いも減ります。
固定資産税と住宅所有者保険料は、たとえわずかであっても、一般的に年ごとに変化します。その結果、固定金利のローンを利用している場合でも、PITIの合計支払い額は時間の経過とともに変化する可能性があります。