家を借りたり買ったりしたことがあるなら、収入の3分の1以上を住宅に使うべきではないという昔からのアドバイスを聞いたことがあるでしょう。一見すると、これは完全に理にかなっています。貯蓄は言うまでもなく、他の費用のために多くを残されていないほど住宅に多くを費やしたくないでしょう。
問題は1つだけです。証拠は、ほとんどのアメリカ人がこの規則を順守していないことを示唆しており、それは必ずしも彼らが買うことができるよりも多くの家を購入しているからではありません（それは確かに起こりますが）。
画像クレジット：Giphy資産価値が高いことで有名なニューヨーク市では、家族は収入の40％を住宅に費やしています。マイアミでは、居住者の3人に2人が収入の30％以上を家賃に費やしています。 Zillowの調査によると、居住者は収入の47％を住宅に費やしていることがわかったサンフランシスコでは、始めようとはしません。
これは私たちに2つの主要な質問を残します。まず、住宅の1/3ルールは時代遅れですか？ 21世紀にはもはや意味がありませんか？そして第二に、何が得られますか？なぜ人々は住宅にそんなにお金を払っているのですか？
住宅の1/3のルールが時代遅れであるかどうかを理解するには、まずそれがどこから来たのかを理解する必要があります。
米国国勢調査局の報告によると、住宅の1/3の規則は、1937年の国家住宅法に基づいています。この法律は、低所得の家族にサービスを提供することを目的とした公営住宅プログラムを作成し、誰かが住宅に30％以上を支払っている場合、彼らは支援を受ける資格があると述べました。
これは2つのポイントをもたらします。まず、このルールは約79歳です。 79年間で経済に多くのことが起こる可能性があり、次のセクションで見るように、現在の経済状況が今日私たちが見ている現象に大きな役割を果たしています。
第二に、この規則は、誰が住宅支援を受ける資格があるかを決定するために作成されたものであり、必ずしも人が購入すべき住宅の量の基準としてではありません。また、ニューヨーク市の住宅の大きな変化をフォークしている可能性があることも考慮されていませんが、より良い雇用機会と確実な交通手段を利用することもできます。
不動産は、価値が上がる投資として知られています。確かに、道路にはいくつかの隆起がありましたが（2008年は誰か？）、全体としては堅実な投資と見なされています。私たちが目にしている問題の一部は、住宅が上昇しているが、賃金が滞っているということです。
ハーバード大学の公営住宅合同センターが実施した調査によると、2001年から2012年にかけて、家賃の中央値は4％上昇しましたが、賃金の中央値は減少しました 13パーセント。
それでは、最近のデータを見てみましょう。今年初め、ロイターはRealtyTracの調査で、国のほぼ2/3の住宅費が賃金よりもはるかに速く上昇していることを示したと報告しました。
これが起こっている理由は基本的な経済学です。住宅が必要です。さらに、人々は活気のある市場で現金を手に入れようとしているため、一部の市場では家の裏返し、買い、売りが記録的なレベルに達しています。
これは、多くのエコノミストがすでに指摘している結論を私たちに残します。このような経済情勢があると、1/3のルールは事実上時代遅れになります。
それで、あなたはあなたの収入のどれくらいを住宅に割り当てるべきですか？あなたが買うことができるものだけ。あなたの予算を長く、厳しく見てください。マジックナンバーはありません。あなたに合ったナンバーだけです。この計算機は素晴らしい出発点です。数字をいじって、何が効果的かを確認してください。