よりスマートなお金の動きを始めたばかりなので、どのタイプの投資口座を開くべきかについて少し混乱し、圧倒されるかもしれません。
しかし、あなたのお金で決定を下すということになると、これらの多数のオプションを持つことも良いことです。
あなたの財政と目標はあなた個人のものであるため、あなたとあなたの家族のために正しい選択をしていることが不可欠です。
以下のこの簡単なガイドでは、富、財務目標、および口座と資産を多様化することが重要である理由を高めるために理解および検討する必要のあるさまざまな種類の投資口座について説明します。
では、一般的な種類の投資勘定は何ですか？以前は、知っておく必要のあるものが4つありました。
ただし、SECによって更新されたルールと、投資家のゲームを変えることを目指している新しいFintech製品があるため、理解する必要のある別の投資口座タイプを含めました。
投資口座の5つの一般的なタイプ ：
確かに、このリストは、アカウントオプションと投資戦略に関しては拡張できますが、これは、正常に開始するために必要なものの大部分をカバーします。
標準的な仲介口座は、課税対象口座または非退職口座と呼ばれることもあります。これは、証券口座が株式、債券、ETFなどのいくつかの異なる投資へのアクセスを提供するためです。ただし、これらの投資から得たものはすべて、その特定の課税年度に課税されます。
仲介口座を使用すると、寄付できる金額に制限はなく、いつでもお金を引き出すことができます。さらに、いくつかの異なる種類の証券口座もあります。
個人 仲介口座は、口座を所有し、収入を生み出す資産から税金を支払う責任がある一人の人によって開設される口座です。個人として、さまざまな種類の債券、個別の株式、インデックスファンド、ETFなどのあらゆる種類の金融資産を保有することができます。
ジョイント 証券会社の口座は、個人の証券会社の口座と同じですが、代わりに2人以上で共有します。これは、あなたがあなたの配偶者または親戚や友人と開いているアカウントである可能性があります。異なるアカウント所有者は、異なるタイプの税金と税額控除の対象となる場合があります。
カストダイアル 証券会社の口座は、未成年者のために設定する口座です。これは通常、親が子供のために開くアカウントですが、実際には、祖父母、家族の友人、さらには専門家を含め、誰でも管理人として行動できます。
保管口座を開設した場合、口座の資産を無制限に管理することはできず、投資対象について賢明に計画する必要があります。子供が18歳または21歳に達すると、子供が管理します。資産（州法によって異なります）。
注 ：証券口座を開設するには、法定成人（18歳以上）であり、有効な社会保障番号、およびその他の潜在的な身分証明書を持っている必要があります。401kは、よく知られた一般的なタイプの投資口座です。これは、従業員が収入の一部を雇用主が運営する投資口座に寄付できるようにする退職口座です。雇用主は通常、提携する金融機関（場合によっては資産オプションも）を選択しますが、従業員はどれだけ貢献するかを決定します。
また、401kアカウントにはいくつかの種類があり、雇用、自営業、政府などの職種によって異なります。
雇用主が401kを後援 最も人気のあるタイプの401kです。この投資口座では、雇用主は従業員の貢献に一致するものを提供することができます。たとえば、雇用主は、従業員が少なくとも5％貢献している場合、従業員の給与の最大3％に一致する可能性があります。通常、従業員は会社で一定期間働いていなければなりません。
ソロ401k 雇用主が後援する401kに似ていますが、代わりに従業員がいない中小企業の所有者向けに設計されています。ソロ401kにはさまざまな貢献ルールセットがあるので、それらを注意深く読んでください。
403B プランは401kに似ていますが、代わりに公立学校や非営利団体で働く従業員に提供されます。従業員は一定額の給与を拠出することができ、雇用主もその拠出金と一致する場合があります。
457 投資勘定科目は、公務員や警察官や消防士などの公務員にとって税制上有利なもう1つの勘定科目です。このプランでは、雇用主がプランを提供し、従業員として、税引前または税引後ベースで報酬を繰り延べます。 2020年の年間最大拠出額は19,500ドルですが、これは時間の経過とともに変化するため、毎年制限をチェックして、制限が増加しているかどうかを確認してください。
IRA（Individual Retirement Account）は、401kまたは雇用主が後援するプランに加えて、より多くの貯蓄と退職への投資を支援する別個の退職口座です。これは、会社がスポンサー付きプランを提供していない場合にも適したオプションですが、退職後の貯蓄を増やしたいと考えています。
上記の他の投資口座タイプと同様に、IRAにもいくつかのバリエーションがあります。
ロスIRA は、税引き後の収入を入れて、引退したら非課税で引き出すアカウントです。あなたは今課税され、あなたが引退すると後で利益を得ることができます。 Roth IRAの利点は、いつでも寄付を引き出すことができることですが、RothIRAの収益に対して税金と罰金を支払う必要がある場合があります。
従来のIRA は、税引き前の収入を入れて、後の人生で引き出したときに課税される別のIRAアカウントです。 Roth IRAとは逆に機能します。今は税金を支払わないことでメリットがあり、退職時に税金を支払う必要があります。
SEP IRA 従来のIRAに似ていますが、代わりに事業主向けに設計されています。寄付は税控除の対象であり、投資は撤回されるまで成長し、撤退時に課税されます。
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529プランは、どの州でも、6,000を超える米国の大学で使用できます。 529の投資収益は非課税であり、引き出しも同様です。
また、529は、授業料だけでなく、本、消耗品、コンピューターなどの他の大学関連の費用の支払いにも使用できます。免税の引き出しは、連邦および民間の学生ローンの返済にも使用できます。
知っておくべき情報や事柄がたくさんあるので、SECのウェブサイトで529の計画についてさらに読んでください。
クラウドファンディングは、複数の人々が集まって資金を調達し、特定の資産に投資することを奨励する新しい種類の投資戦略です。クラウドファンディングは、企業、不動産、および参入障壁が高い可能性のある他の多くの種類の金融資産への投資に使用できます。
また、クラウドファンディング投資プラットフォームの多くでは、IRAを開くオプションもあります。技術的には、アカウントを証券口座と見なす人もいますが、クラウドファンディング自体は完全に異なる（そして新しい）タイプの投資口座です。
不動産クラウドファンディングは非常に簡単です。投資家は資金のプールに一定の金額を寄付し、次にこれらの資金は不動産に投資して利益を返すために使用されます。
不動産は通常多額の頭金を必要とするため、クラウドファンディングは不動産投資をより利用しやすくします。一部のクラウドファンディングサイトでは、ユーザーはわずか10ドルで投資できます。
不動産クラウドファンディングは通常、REIT（Real Estate Investment Trusts）を通じて処理されます。これらは、ホテル、倉庫、住宅用アパートなどの不動産を所有および管理し、株主間で利益を再分配するプラットフォームです。
それはまだ成長している現象ですが、それはあなたのお金をより少ないお金で実際の財産に多様化するための素晴らしい方法であり、あなた自身で財産を管理したり維持したりする必要はありません。
不動産クラウドファンディングはこの分野で群を抜いて最も人気がありますが、不動産を超えて拡大しています。ファインアートは、参入障壁が高く、多くの専門知識を必要とするもう1つの資産クラスです。
このため、人々が美術に投資するのを支援するクラウドファンディングプラットフォームは、美術をより利用しやすい投資にするように思われます。
Masterworksなどのプラットフォームを使用すると、誰でも有名なアートワークの「シェア」を所有し、株式市場と同じようにそれらを取引および販売できます。
金に投資するには、さまざまな方法があります。物理的な金地金の購入、金の採掘株への投資、金ETFの購入（金融機関が提供している場合）です。それでも、クラウドファンディングは金投資に手を出すためのもう1つのオプションです。
たとえば、金に投資する1つの方法は、 Vaulted を使用することです。 —物理的な金を購入することはできますが、購入しないことを選択した場合は、保管する必要はありません。金の棒を購入したり、安全かつ確実に保管したり、金を発送することを選択したりできます。
収集品や骨董品は、国際通貨制度の外にある資産への投資を多様化するもう1つの方法です。収集品は、野球カードから古い車、漫画本まで多岐にわたります。
収集品をめくって検索するには、専門知識、市場での時間、知識が必要です。このため、クラウドファンディングにお金を入れることは、収集品市場で自分自身を教育するための良い代替手段です。
Mythic MarketsやRallyRDなどのプラットフォームでは、まさにそれが可能です。株式市場と同じように、収集品の株式を売買できます。
最初に投資を開始するときは、401k、IRA、課税対象の証券会社など、より安全な投資から始める可能性があります。これらは最も一般的なタイプの投資口座であり、理解しやすく、使い始めるのも簡単です。
雇用主が401kとの試合を提供する場合は、寄付を最大化し、退職のために無料のお金を利用することを強くお勧めします。
主な種類の投資口座に定期的に貢献している場合は、所有しているさまざまな種類の口座間で分散投資を検討し始めることをお勧めします。
さまざまな種類の口座に投資する主な利点は、政府が提供するすべての税制優遇措置の恩恵を受けることができることです。雇用主が後援する401kからの無料のお金、子供のための非課税のお金、退職のための非課税のお金です。
さまざまな口座を持つことは、緊急時に常にお金を持っていることを確認するための良い方法でもあります：ペナルティのために401kから引き出したくないので、いつでも引き出すことができる課税対象の仲介口座を持つことは常に価値があります手数料を支払わずに時間を過ごすことができます。
最後に、いくつかの種類の投資口座があるということは、他の口座に何かが起こった場合に備えて、常にどこかにお金を投資することを意味します。多様化はリスクと過剰な露出を減らし、さらにそれはあなたが安心を与えるのを助けることができます。
あなたが始めたばかりの場合、私は最初にあなたの雇用主を見て、彼らの潜在的な雇用主が後援する退職金口座を設定します。
また、マイクロ投資アプリを調べることもできます。これは、わずかなお金で投資を開始するための優れた追加の方法です。
そこから、投資を拡大し、富を多様化することができます。ただし、必要な投資口座の種類は、目標、関心のあるもの、およびリスクを負うことができる金額によって異なります（投資には常にリスクが伴うため）。
さらに、ファイナンシャルアドバイザーに相談したり、公認会計士に相談したりして、お金を最大限に活用し、同時に税負担を軽減することができます。