今日利用可能な多くの異なる投資アプリとロボアドバイザープラットフォームのすべてで、証券会社の口座はシャッフルで迷子になる危険があるかもしれません。しかし、安心してください、証券会社の口座は健在です。これらは、自主投資家が可能な限り多くの証券を取引および投資するために使用する主要な投資プラットフォームです。
目次：証券会社のアカウント
証券会社の口座は、大手投資会社や多くの小規模な投資会社によって提供されています。多くの場合、1つ以上のマネージドポートフォリオオプションを提供しますが、主な目的は自主投資です。自分の投資を管理し、自分の証券を選択することを主な目的として、証券口座を開設します。
今日のほとんどの証券口座は完全にオンラインであり、簡単な自主取引が可能です。ほとんどは、Webベースのプラットフォームで利用できるのと同じサービスをすべて提供するモバイルアプリも提供しています。
証券会社には、ディスカウントとフルサービスの2つの主要なタイプがあります。しかし、近年、両者の境界線は鈍くなっています。
小さな、真にフルサービスのブローカーはまだたくさんありますが、それらは急速に姿を消しているようです。あなたはあなたのために取引を実行するライブアカウント担当者に注文を呼び出すことができます。または、アカウント担当者が投資する証券を選択することもできます。ライブアシスタンスの要素により、1取引あたり20ドルから50ドルの手数料を支払うことができます。
オンライン取引の台頭に伴い、証券会社の大多数、特に大規模な証券会社は割引証券会社のカテゴリーに分類されます。しかし、ここにも大きな違いがあります。非常に低い取引手数料を請求するが、生活支援の方法をほとんど提供しない割引仲介業者がいくつかあります。
より一般的なのは、フルサービスの支援を提供するディスカウントブローカーです。たとえば、彼らは取引に非常に低い手数料を請求するかもしれませんが、豊富な取引ツールとリソース、および広範な顧客サービスを提供します。
証券口座には銀行口座を保護するFDIC保険がありませんが、ほとんどの場合、同様の機能を実行する証券投資者保護公社（SIPC）からの補償を提供しています。
証券口座は、最大$ 250,000の現金を含め、最大$ 500,000の現金と有価証券で保護されています。補償範囲はブローカーの失敗から保護し、市場要因による損失からは保護しません。
多くの証券会社は、民間保険会社からの追加補償も提供しています。追加の補償範囲は、数百万ドルのポートフォリオにまで及ぶ可能性があります。アカウントの残高が$ 500,000を超える場合、これは重要な機能になります。その場合は、この追加の補償範囲を調査する必要があります。仲介口座は通常、課税対象口座とタックスシェルター付き退職口座の両方で利用できます。課税対象のアカウントは、共同アカウントまたは個別アカウントとして維持できます。これらのアカウントへの寄付は税控除の対象外であり、アカウントを通じて得た投資利益に対して税金を支払うことになります。
ほとんどの証券会社は、信託、保管口座、および529の大学貯蓄プランも提供しています。
近年ますます人気が高まっているのは、証券会社の口座に保管されているタックスシェルターの退職金制度です。これらは、税控除の対象となる拠出金で資金を調達でき、投資収益を税繰延ベースで増やすことができるアカウントです。
主な制限は、証券会社の口座は、雇用主が後援するプランではなく、自主的な退職プラン用に設計されていることです（ただし、雇用主プランを通じてサービスを提供するものもあります）。
証券会社の口座で利用できるタックスシェルター付きのリタイアメントプランの例は次のとおりです。
ほとんどの証券会社の口座では、雇用主が後援する退職金制度をこれらの口座タイプのいずれかにロールオーバーすることもできます。
ほとんどの証券会社は、現金口座と証拠金口座の2種類の口座を提供しています。
現金口座は基本的な投資口座であり、投資できる金額は口座に預け入れた現金の金額に制限されます。たとえば、アカウントに$ 100,000が含まれている場合、投資は$ 100,000以下に制限されます。
証拠金勘定は、全体像にレバレッジをもたらします。証拠金で投資を購入できることを除けば、現金口座と同じように機能します。つまり、一部は現金投資であり、一部はブローカーが提供するローンである証券を購入できます。
連邦法の下では、証拠金勘定には厳しい制限があります。まず、証券の購入で借りることができる最大額は50％で、残りの投資は自分の資金から行われます。次に、セキュリティに常に25％以上の投資を行う必要があります。多くのブローカーはより高い制限、通常30％を課しています。
投資額が25％または30％を下回ると、マージンコールの対象になります。 ここでブローカーは、投資を必要最小限に抑えるために追加の現金を預ける必要があると通知します。証拠金口座の利点は、より少ない現金でより多くの株式を購入できることです。たとえば、5,000ドルの場合、証拠金口座を使用して特定の株式を10,000ドル購入できます。マージンポジションを所有している限り、ブローカーに支払われる借入部分の利息を支払う必要があります。
しかし、株価が20,000ドルに上昇した場合、5,000ドルの現金投資で15,000ドルの利益（証拠金ローンで支払われる利息を差し引いたもの）を得ることになります。これは、元の投資から約300％の利益になります。対照的に、同じ株をすべて現金で5,000ドルで購入すると、5,000ドルの利益しか得られません。これは、初期投資からわずか100％の利益です。
また、購入した株が突然50％以上下がった場合、投資の100％を失う可能性があることにも注意する必要があります。これはリスクの高い投資であり、経験豊富な投資家に任せるのが最善です。また、証拠金勘定は退職勘定では使用できないことに注意してください。これは、投資を購入するための借り入れが退職金口座で許可されていないためです。
証券口座に保有できる投資の範囲は事実上無制限です。最も一般的な例は次のとおりです。
これらには、普通株と優先株の両方が含まれます。アカウントに保持されている個々の株式のポートフォリオを作成することもできます。
これらは、退職金口座においてさえ、近年ますます人気が高まっています。コールオプションとプットオプションの両方を置くことができ、指定された満期日までに特定の価格で個々の証券を売買する権利を与えます。これにより、多くの資本を前払いすることなく、証券の大幅な価格変動を利用することができます。
これらの一般的な用語は「債券」ですが、実際には幅広い有利子証券を含みます。これには、企業、州および地方政府、外国政府および企業が発行した債券、米国債、譲渡性預金、および非課税の地方債が含まれます。
これらには、投資信託と上場投資信託（ETF）の両方が含まれます。投資信託は、市場をアウトパフォームしようとする株式やその他の証券の積極的に管理されたポートフォリオです。 ETFは通常、人気のある市場インデックスを追跡するインデックスベースのファンドです。
彼らは市場をアウトパフォームしようとはしませんが、それをアンダーパフォームすることもありません。一般的に、投資信託はETFよりも投資手数料が高くなります。
本質的に商業用不動産の投資信託は、多くの異なる不動産のポートフォリオを表しています。これは、小規模投資家が少額の資本で多様な不動産ポートフォリオに投資するための方法です。 REITは高配当を支払う傾向があるため、所得投資家や退職者にとって優れています。
これは証券会社の口座で利用できる投資の完全なリストではありませんが、基本をカバーしています。
自主投資は万人向けではありません。その説明があなたに合っている場合は、一般的にロボアドバイザーと呼ばれるオンラインの自動投資プラットフォームがあります。彼らはあなたのために株式と債券の多様なポートフォリオを作成し、完全に管理します。
不動産や商品に投資する人もいます。それはすべて非常に小さな年会費で行われます。アカウントに資金を提供するだけで、ロボアドバイザーが他のすべてを処理します。
利用可能な最高のロボアドバイザーには、次のものがあります。
投資オプションが拡大している今日の世界には、ほぼすべての投資家の好みやニッチに適合する仲介口座があります。低い取引手数料と豊富なカスタマーサポートを提供するアカウントを選択できます。または、手数料はかかりませんが、カスタマーサポートはほとんど提供されないものを使用することもできます。
また、実質的に無制限のオプションを取得し、個々の株式、債券、投資信託、ETF、REIT、さらにはオプションに投資することもできます。アカウントは、課税対象の証券会社のアカウントと退職後のアカウントの両方で利用できます。
また、自分の投資を選択して管理することに不安がある場合は、いつでもロボアドバイザーを選ぶことができます。彼らはポートフォリオの作成、あなたのアカウントのあらゆる側面の完全な管理、そしてすべてを非常に低い料金で提供します。アカウントに定期的に資金を提供し、アカウントの成長を監視するだけです。
ポートフォリオの一部をロボアドバイザーで保有し、残りを自主的な証券口座に保管することで、両方のメリットを享受することもできます。そしてそれがポイントです–それは完全にあなた次第です！