ロボアドバイザーは、クリントイーストウッドが主演する1966年のウエスタンクラシックほど本質的にエキサイティングではないかもしれませんが、確かにもっと現代的です。
ポップコーンを手に取り、48オンスのソーダをいっぱいにして携帯電話を沈黙させましょう。現代の投資家なら誰でも完了するべき旅に出ます。
なぜロボ投資がこれほど人気になっているのか疑問に思ったことはありませんか？そして、キャッチとは何ですか（常にキャッチがあります…）？
さて、あなたは正しい場所にいます。
最初に、リードスターであるロボアドバイザーのキャラクター開発から始めます。そして、この2019年の大ヒット記事の3つの部分に飛び込みます：
最近、新しいロボアドバイザーがたくさん出てきているようです。あなたはそれがどのようであるか知っていますよね？人気があり、人気が高まっているので、誰もが飛び込みたいと思っています。
改善は最初の1つでした。シュワブはすぐに飛び込んだ。それ以来、Wealthfront、M1 Finance、Wealthsimple、Ellevest、Blooom、Personal Capital、SoFiなど、多数のプレーヤーが市場に参入しています。
この投稿では、BettermentとBlooomの2つを確認します（はい、正しくつづりました）。
どうして？
改善は最初のものであり、そうでない場合は最高の1つでした。ブルームは401（k）投資家に厳密に焦点を当てています。これらの理由から、これら2つのロボアドバイザーの良い点、悪い点、醜い点について説明します。
ロボアドバイザーは、トムクルーズが彼の映画のほぼすべてで爆発から立ち去る方法のように、2008年に現場に足を踏み入れました。
または、この場合は、自転車で離れます。
世界的な不況の間に、2008年に最初のロボアドバイザーが作成されました。それ以来、人気が高まっています。
ロボアドバイザーは、投資に関して99％の作業を行うオンラインプラットフォームです。ほとんどの場合、アカウントを開く前に一連の質問に回答するように求められます。
次に、ロボアドバイザーはあなたの回答に基づいて自動的に投資ビークルを選択します。
舞台裏では、ロボアドバイザーは投資を購入して管理するアルゴリズムを採用しています。つまり、目標に合わせてポートフォリオを最適化および再割り当てします。
効率性、低コスト、使いやすいオンラインインターフェースにより、最近人気が高まっています。
ロボアドバイザーで見つけることがたくさんあります。しかし、全体として、ロボアドバイザーのメリットのほとんどは1つのことを中心に展開しています。
ロボアドバイザーは多くの点であなたの生活を楽にします。クレジットカードが商品の購入と現金の交換を簡素化したように、ロボアドバイザーは投資を簡素化しました。そして、彼らはそれをしている間も近道をしませんでした。
ほとんどの場合、彼らが提供するメリットは、ファイナンシャルアドバイザーができなかったことです（または、腕と脚に料金を請求します）。
ロボアドバイザーを始めるのは簡単です。ほとんどの場合、同じように動作します。アカウントを開設するには、最初に一連の質問に答える必要があります。
幸いなことに、質問は通常かなり簡単です。彼らは次のいずれかを取得することを中心に展開します：
ほとんどの場合、これらの基本的な質問に答えます。ロボアドバイザーが残りを行います。これは、すべてを自分でやろうとするよりもはるかに簡単です（そして時間もかかりません）。
もちろん、ロボアドバイザーは継続的にあなたの資産を管理します。つまり、そもそもそれが彼らを始めるためのすべてのポイントです！
あなたのポートフォリオが設定されると（彼らはあなたの最初の質問からのガイダンスに基づいてそれを行います）、彼らはあなたのポートフォリオを管理し続けます。
年齢を重ね、投資と個人の財務目標が変わると、ポートフォリオも変わります。
さらに、通常、進行状況を追跡するための洗練されたオンラインプラットフォームを提供します。
ほとんどのロボアドバイザーが提供する最も複雑なサービスは、税の最適化です。これにはさまざまな形態がありますが、最も一般的には、資産が適切なアカウントにあり、税務上の損失が発生することを確認します。
アセットの場所： アカウント全体に資産を賢く投資することで、時間の経過とともに税金を節約できます。ロボアドバイザーは通常、税制上有利な投資を課税対象の口座に投資し、その逆も可能です。課税されていない資産（地方債など）があるとします。彼らは、それがRoth IRAに存在せず、RothIRAが提供する税制上の優遇措置を無駄にしないことを保証します。
減税の収穫： 減税の収穫は、投資の価値が下がったときにお金を節約することができます。簡単に言えば、1年で10％低下する幅広いインデックスファンドに投資すると、ロボアドバイザーはそのファンドを売却し、同様の新しいファンドを即座に購入します。これにより、非常に類似した資産にずっと投資し続けながら、これらの損失を帳消しにすることができます。
はい、彼らの名前には「ロボ」が含まれていますが、それは人間的なタッチやカスタマーサービスがないことを意味するものではありません。
ほとんどのロボアドバイザー企業には、必要に応じてチャットできる実在の人物がまだいます。これは私が安心できることです。また、必要に応じて専門家のアドバイスを提供するものもあります（ただし、通常は追加料金がかかります）。
最後になりましたが、ロボアドバイザー内でのファンドの選択–ほとんどの場合非常に優れています。
非常に良いです。つまり、低コストのインデックスファンドまたはETFでいっぱいです。これは、私（および多くの人々）がとにかく自分で投資するものです。
たとえば、Bettermentは、低コストのインデックスファンドとETFを提供する大手企業の2つであるVanguardとCharlesSchwabからの資金でいっぱいです。どちらも、経費率が0.05％未満のファンドを提供しています（これは、投資額10,000ドルあたり年間わずか5ドルの手数料に相当します）。
西部開拓時代のバラや蝶だけではありません。ここでもそうではありません。ロボアドバイザーには欠点があり、私たちは今、陰謀の真っ只中にいます！
シンプルさに伴うのは、通常、カスタマイズと詳細の欠如です。また、ロボアドバイザーの場合、結果に違いはありません。
ロボアドバイザーにサインアップすると、基本的にポートフォリオをカスタマイズおよび構築する権利を放棄することになります。確かに、彼らは彼らのベルトの下で資金の良い選択をしています。
ただし、自分で投資した場合の範囲のほぼすべてを備えているわけではありません。
その上、ロボアドバイザーは単純な戦略を展開しています。これらの単純な戦略は投資家の90％（またはそれ以上）にとっては素晴らしいものですが、それはあなたが興味を持っているかもしれない不動産や他のセクターに簡単に投資できないことを意味します。
良くも悪くも、あなたは彼らの計画に縛られます。
Bettermentやその他のRobo-Advisorsは現在、CFP®（認定ファイナンシャルプランナー）を追加料金で提供していますが、彼らが行う計画は限られています。あなたを導くことができる誰かとの継続的な関係を探しているなら、せいぜいロボアドバイザーを見つけるのは難しいでしょう。
すぐにアドバイスを得るのに最適な場所についての提案をします。
ロボアドバイザーに関しては、本質的に詳細が不足しています。はい、口座開設時に記入する簡単な調査は簡単でわかりやすく、トレードオフが伴います。
ほとんどの人にとって、そうです、私は彼らができると信じています。しかし、彼らが要求し、操作する詳細が不足しているというリスクがあります。
私たちはそれを成し遂げました–最後のシーン。
馬は疲れています—私たちの銃は弾薬が不足しています。ワイルドウェストの冒険はここで終わります。
幸いなことに、ロボアドバイザーに関しては醜い真実が1つだけあり、それは彼らのコストです。 。
ほら、ロボアドバイザーはほとんどのファイナンシャルアドバイザーや積極的に運用されているミューチュアルファンドと比較して盗みです。この場合、「醜い」呼びかけは、上記で検討した他のすべての項目に関連しています。
ロボアドバイザーのコストは最悪ですが、必ずしも取引を妨げるものではありません。
ほとんどのロボアドバイザーは、サービスに対して約0.25％を請求します。もちろん、料金は会社によって異なりますが、経験則と平均です。
0.25％の手数料で、ロボアドバイザーが管理する10,000ドルごとに、25ドルを請求します。それが、企業がお金を稼ぎ、照明（サーバー？）をつけ続ける方法です。
私が述べたように、1％以上を請求するアクティブ運用のファンドと比較すると、これは盗みです。
しかし、自分で投資する場合と比較すると、これは実際のコストであり、合計することができます。
自分で投資する場合、賢明に（Schwab、Vanguard、または他の評判の良いオンラインブローカーを介して）行うと、約0.10％の手数料が発生します。もしそうなら。 0.03％以下の料金を請求するファンドはたくさんあります。
これは、ロボアドバイザーが管理費として請求する費用の半分未満です。そして最悪の部分は、ロボアドバイザーがまた ファンドの手数料を請求します。
したがって、平均0.10％の手数料でファンドに投資している場合、この例では、ロボアドバイザーは0.35％（0.25％の管理手数料+ 0.10％のファンド手数料）を請求します。
ここで、決定する必要があります。ロボアドバイザーがもたらす価値（「良い」）は、コスト（「悪い」および「醜い」）を上回っていますか？
私の意見では、ロボアドバイザーは多くの場合、コストに見合う価値があります。特に新規投資家やハンズオフアプローチを取りたい人のために。
前述したように、ロボアドバイザーの使用を開始するのは簡単です。私たちのお気に入りのロボアドバイザーのうちの2つについて、以下で説明します。それぞれがポートフォリオの特定の部分に適しています。
Bettermentは2010年に発売され、現場で爆発した最初のロボアドバイザーの1つでした。彼らは、彼らの使命は「人々がより良く生きるのを助ける」ことであると述べています。少し企業的です。
しかし、彼らは確かに、クラス最高の投資リソースを大衆に提供することによってそれに応えています。
Bettermentは、典型的なロボアドバイザーとして機能します（上記のとおり）。新しい投資家は、Bettermentが継続的な投資を設定および管理できるようにするために、一連の短い質問に回答します。
これは投資家にとって非常に実践的なアプローチです。そのアプローチは、新しい投資家にとって素晴らしいものになります。
また、ポートフォリオの再割り当てについて心配することに多くの時間を費やしたくない人にも適している可能性があります。 Bettermentはそれを行い、ポートフォリオを税金のために最適化します。
Bettermentは、個人の証券会社の口座からRoth IRAまで、さまざまな個人の口座でも機能します。
Bettermentの完全なレビューはここにあります。
Blooomは、401（k）および一部のIRA向けに設計されたロボアドバイザーです。
それは数年前にウォール街の男たちによって始められました。それがあなたを怖がらせないでください。
彼らはウォール街にうんざりしていて、現在投資家に提供している（または提供していない）ものにうんざりしていたため、会社を設立しました。
しかし、ここでは、彼らから直接それを取ります（ビデオは3分で、一見の価値があります）：
そこでBlooomが作成され、2つの主要な製品を提供します。
Blooomは401（k）に接続してアカウントを確認し、401（k）を最適化するための実用的なヒントを提供できます。
Blooomは継続的な401（k）管理も提供しているため、より実践的なアプローチを取り、彼らにハンドルを握らせることができます。このサービスは、Bettermentやその他の従来のロボアドバイザーが行うサービスと似ています。
ここでBlooomの無料の401kアナライザーにサインアップできます
はい、この話はこれまでロボアドバイザーに完全に焦点を当ててきましたが、この機能で少なくとも脇役に値する投資の選択肢が他にもいくつかあります。
あなたの投資を管理することは、ほとんどの場合、投資するための最も手頃な方法です。また、最も時間がかかります。そして、誰もがそうすることへの欲求、動機、または知識を持っているわけではありません。
自分で投資を始めたい読者に役立つ投稿を書きました。初心者向けのインデックス投資の完全ガイドです。
注：ファイナンシャルアドバイザーの採用に関する次のセクションは、The MoneyMixの見解を表しています。
ファイナンシャルアドバイザーを雇うことは高くつく可能性がありますが、そうである必要はありません。ファイナンシャルアドバイザーを探す場所を知ることは非常に困難です。
さらに、見栄えの良い人を見つけた場合、その人がそうであるかどうかをどのようにして知ることができますか？
適切なファイナンシャルアドバイザーを見つければ、ロボアドバイザーよりも安いかもしれません。インデックスファンドはミューチュアルファンドの手数料を引き下げ、既存のファンドを調整することを余儀なくされました。
ロボアドバイザーはその競争の一部です。競争により、計画会社は関連性を維持するために価格を変更する必要がありました。
昔は、アドバイザーは取引から発生する手数料を支払われていました。競争により、彼らは資産ベースの手数料に移行することを余儀なくされました。
彼らはあなたに代わって管理した資産に対して一定の割合を請求します。よく引用される平均価格は1％です。したがって、250,000ドルを投資した場合、アドバイザーがそれを管理するための年会費は2,500ドルになります。
定額のファイナンシャルプランニング会社との競争は、資産ベースの手数料を下げ、多くの場合、排除しています。より進歩的な企業は、定額料金またはサブスクリプションベースの料金で計画および資金管理サービスを提供します。
定額料金とは、プランナーが包括的な財務計画を実行するために、たとえば1,000ドルを請求することを意味します。サイズや複雑さに関係なく、すべての人に定額料金を請求するものもあります。 Facet Wealthのような他のものは、サブスクリプションモデルのみに移行しました。
月額40ドルという低価格で、ファセットがお金を管理することを含む完全な財務計画を得ることができます。ファセットは資産ベースの料金を請求しません。彼らの料金は業界で最も低いものの1つです。
ロボアドバイザーと同様に、ファセットウェルスは、支援が必要で、その支援に対して過大な支払いをしたくない人なら誰でも、財務計画を利用できるようにします。
ファセットのアドバイザーはすべてCFP®（認定ファイナンシャルプランナー）です。 CFP®は、財務計画のアドバイスに関してはゴールドスタンダードと見なされています。
私たちは、あなたの財政を管理し、自分で物事を行う方が良いと今でも考えています。ただし、それがすべての人のためではないことを認識しています。
これで、2019年のウエスタンクラシックの壮大な続編は終わりです！
銃撃戦や劇的な夕日に欠けていたものを、役立つ情報で埋め合わせたといいのですが。これで、ロボアドバイザーの世界であるワイルドウェストをナビゲートする準備が整いました。
そして、経済的なアドバイスを必要としている人のために、あなたは今チェックアウトするのに最適な場所を持っています。
この投稿のオリジナルはYourMoney Geekに掲載されており、許可を得て再公開されています。