ロボ投資は、あなたの富を増やし、引退のような大きな目標のために貯蓄するための低コスト、低労力の方法としてますます人気が高まっています。ロボアドバイザーを使用すれば、株の選択やその他の投資の詳細について心配する必要はありません。すべての面倒な作業は自動的に処理されます。
ロボはあなたにぴったりの投資ですか？このガイドでは、自動投資の仕組みからロボ投資プラットフォームの選択方法まで、自動投資について知っておく必要のあるすべてのことを説明します。
ロボ投資はあなたのお金を投資するためにアルゴリズムに依存する投資の一種です。通常、ロボ投資プラットフォームの目標は、ファイナンシャルアドバイザーを雇ったり、投資の第一人者になったりすることなく、多様なポートフォリオを構築できるようにすることです。ロボ投資プラットフォームにサインアップすると、最小限の人間の監督だけであなたのお金が自動的に投資されます。
ファイナンシャルアドバイザーが異なれば投資へのアプローチも異なるのと同じように、ロボ投資サービスも異なります。投資に対して多かれ少なかれ積極的なプラットフォームや、基本的な株式や債券以上の投資を提供するプラットフォームを見つけることができます。
Roboの投資家は、あなたの財務状況について詳しく学んだ後、あなたのためにカスタムメイドのポートフォリオを作成します。
たとえば、Acornsロボアドバイザーアプリの2つの基本的なポートフォリオは次のとおりです。
ポートフォリオの配分は、アカウント所有者のリスク許容度によって異なります。
ロボ投資の主な利点は、それが簡単で比較的安価であることです。ロボ投資プラットフォームを開始するために、株式市場や債券市場について多くを知る必要はありません。むしろ、家を買うためにお金を節約したいのか、引退したいのか、あるいはその両方をしたいのか、そして経済的リスクに対する許容度など、経済的目標に関するいくつかの基本的な質問に答える必要があります。ソフトウェアはそこからそれを取得して、投資にお金を割り当てる方法を決定し、バランスの取れたポートフォリオを構築します。
あなたはファイナンシャルアドバイザーから同様のサービスを受けることができます。しかし、ご想像のとおり、人間のアドバイザーを雇うことは、一般的にアルゴリズムを使用するよりもはるかに費用がかかります。人間のアドバイザーは、彼らの料金を支払うためにあなたの総投資額の1％以上を毎年取るかもしれません。一方、ほとんどのロボ投資サービスは、年間0.5％未満の料金を請求します。
ロボ投資は、多種多様な人々のために投資するための良いアプローチになる可能性があります。このタイプの投資は、投資を設定して忘れたい人に特に適しています。ロボアドバイザーは、あなたが始めるのを助けるだけでなく、あなたからの入力なしにあなたのポートフォリオを軌道に乗せるでしょう。多くの若い投資家や、投資を管理する時間がない忙しい専門家は、この理由からロボ投資を好みます。
一方、非常に具体的な投資戦略が必要な場合、ロボ投資は理想的ではありません。ほとんどのロボアドバイザーは、個々の株ではなく、ファンドへのアクセスのみを提供し、より積極的な取引アプローチではなく、バイアンドホールドアプローチを採用する傾向があります。
ロボアドバイザーは、場合によっては人間のファイナンシャルアドバイザーに取って代わることもできません。複数の投資口座があり、従業員福利厚生パッケージと調整する必要がある場合は、ロボ投資プラットフォームが提供できるよりも多くのサポートが必要になる可能性があります。ロボアドバイザーはまた、投資に対して万能のアプローチを採用しています。より調整された財務アドバイスが必要な場合は、人間のアドバイザーの恩恵を受ける可能性があります。
あなたがロボ投資プラットフォームにサインアップするとき、ソフトウェアは一般的にあなたの投資目標とリスクを取る意欲についてあなたにいくつかの質問をします。そこから、アルゴリズムは株式と債券またはその他の資産の残高を推奨し、その望ましいポートフォリオを達成するために自動的にお金を投資します。
時間の経過とともに、アカウントにお金を追加し、投資の価値が変化すると、ポートフォリオのバランスが崩れる可能性があります。ほとんどのロボ投資プラットフォームは、資産を元の状態に戻すために、資産を自動的に売買します。彼らはまた、あなたの納税義務を最小限に抑えるために、あなたが損失で作った投資利益を相殺するこの機会を利用します（税務上の損失の収穫として知られているプロセス）。
多くのロボ投資プラットフォームでは、自動投資をスケジュールしたり、アカウントをさまざまな財務目標を対象とする複数のポートフォリオに分割したりできます。退職金口座ではなく標準投資口座を設定すれば、いつでもお金を引き出すことができます。
ほとんどのロボ投資プラットフォームでは、上場投資信託（ETF）にのみ投資できます。これらは投資信託に似た株式や債券のバスケットです。 ETFに投資することの利点は、多くの場合、手数料が非常に低く、わずか数回の取引で多様なポートフォリオを提供できることです。
とは言うものの、一部のプラットフォームでは、リスク許容度と利益に基づいて個々の株式に自動的に投資することができます。他の人は、通常、不動産投資信託（REIT）を通じて不動産への投資を提供します。
ウェルスフロントの私のアカウントの例を次に示します。これは、いくつかの異なる種類の株式と債券で構成されています。
今日利用可能なロボ投資プラットフォームは数多くあり、それぞれが独自の投資を行っています。どちらがあなたに適しているかを選択することは、いくつかの要因に帰着します。
まず、何に投資できますか？プラットフォームは株式と債券へのアクセスのみを提供しますか、それとも不動産やその他の資産に投資できますか？ロボ投資プラットフォームがETFの株式と債券に制限されている場合でも、提供されているETFを調査する価値があります。米国株にしか投資できないのか、それとも新興市場向けの資金があるのかを検討してください。
ロボアドバイザーが許可するカスタマイズの程度も重要です。一部のプラットフォームは、低リスク、中リスク、高リスクなど、いくつかのポートフォリオしか提供していません。他のポートフォリオは少数の基本ポートフォリオを提供しますが、株式、債券、その他の資産のバランスをカスタマイズしたり、リスク許容度を微調整したりすることができます。
あなたが興味を持っている特定の市場セクターがある場合、またはあなたのポートフォリオにあなたの価値観を反映させたい場合は、これを可能にするロボ投資プラットフォームを探してください。一部のロボアドバイザーは、社会的責任投資に特化したポートフォリオを持っていますが、他のロボアドバイザーは、セクター固有のETFに特別な重みを与えるポートフォリオを持っています。
長期的に投資する場合、手数料のわずかな違いが何十年にもわたって多額のお金になる可能性があることを覚えておくことが重要です。ほとんどのロボアドバイザーは、アカウントの合計金額の一定の割合を請求します。その割合は、年間0.25％から、年間1％まで低くすることができます。
さらに、投資する資産に関連する手数料を支払う必要があります。ほとんどのETFには、ファンドに応じて0.05％から0.5％の範囲の為替手数料がかかります。低コストのバンガードまたはiシェアーズETFを提供するロボ投資プラットフォームを探してください。また、プラットフォームがアカウントに取引手数料を請求しているかどうか、または売買手数料が年会費に含まれているかどうかを必ず確認してください。
ロボ投資を始めるのに役立つように、今日の市場でトップのロボアドバイスプラットフォームの3つを紹介します。それらのパフォーマンスを確認したい場合は、このライブケーススタディをチェックしてください。ここでは、25,000ドルをテストして、どのロボアドバイザーが最高のパフォーマンスを発揮できるかを確認しました。
Bettermentは、ポートフォリオが自動的に低コストのVanguard ETFに投資されることを除けば、従来の証券会社のプラットフォームのように見えます。このサービスでは、株式と債券の間でポートフォリオをどのように分散させるかを選択でき、退職などの大きな目標のために貯蓄する自動預金を設定することをお勧めします。また、複数の「目標」を作成することもできます。これは、家の購入や子供の大学の授業料の節約など、さまざまな目的のための本質的に自己完結型のポートフォリオです。
Bettermentは年会費0.25％を請求します。
Wealthfrontは、コストに関してBettermentと直接競合します。このサービスには、0.25％の年会費もかかります。しかし、それが投資するETFはかなり安いです。 Betterment ETFは年間最大0.40％の交換手数料を請求しますが、Wealthfrontの最も高価なETFは年間わずか0.16％を請求します。このサービスのもう1つの利点は、高利回りの普通預金口座が含まれていることです。
とはいえ、Wealthfrontは、投資のバランスをとる方法を選択する際の柔軟性をあまり提供していません。したがって、このサービスは、特定のポートフォリオのバランスを念頭に置いていない場合に適したオプションです。
どんぐりは、それについて考えずに引退のような大きな目標のために投資して貯蓄したい人々にとって良い選択です。このサービスは、デビットカードでの購入を自動的に最も近いドルに切り上げ、予備の変更を投資口座に預け入れます。そこから、Acornsは、選択した投資スタイルに基づいて、VanguardおよびBlackrockの低コストETFに自動的に投資します。もちろん、必要に応じて、より大きな定期預金を設定することもできます。
Acornsは、標準の投資口座の場合は月額1ドル、IRA口座の場合は月額2ドルの定額料金を請求します。
ロボアドバイザーは、投資戦略にシンプルなアプローチを取りたい人にとって素晴らしいオプションです。自動化されたポートフォリオに頼ることができますが、従来の株式アドバイザーと協力することも選択できます。
ロボアドバイザーが投資プロセス全体を自動化したのに対し、従来の株式アドバイザーはあなたが従うことができる投資アドバイスを提供します。たとえば、当社のトップクラスの株式アドバイザーであるMotley Foolは、毎月2つの株式ピックを提供しています。加入者はこれらの株の選択に関するアラートを受け取り、証券会社の口座でそれらの株を購入することを選択できます。
自分で売買を管理する必要があるため、もう少し作業が必要ですが、これらの個々の株の選択は、ほとんどのロボアドバイザーが提供する自動ポートフォリオよりも優れている傾向があります。株式アドバイザーは、個々の株式へのエクスポージャーを希望する投資家に最適です。これらの株式投資は成長の可能性が高い傾向がありますが、リスクも高くなる可能性があります。とはいえ、これらのピックのほとんどは、過去10年間で自動化されたポートフォリオを大幅に上回っています。
下のグラフは、S＆P500と比較してMotleyFoolの株式ピックがどのように実行されたかを示す優れた例です。
これをBettermentの「100％株」ポートフォリオのパフォーマンスと比較すると、ストックアドバイザープログラムがロボアドバイザーポートフォリオを大幅に上回っていることがわかります。
自動ポートフォリオの作成を選択することもできます 推奨株式を中心に構築されたポートフォリオ。資金を複数のアカウントに分割して、両方の投資戦略を活用できます。
ロボ投資はあなたのお金を投資するためのストレスのない、低コストの方法です。この投資アプローチはすべての人に適しているわけではありませんが、自分でお金を管理したり、人間のファイナンシャルアドバイザーを雇ったりする代わりに非常に優れた方法になる可能性があります。ロボ投資サービスを選択するときは、お金がどのように投資されるか、プロセスをどの程度管理できるか、そして時間の経過とともに投資に対していくら支払うかをよく確認してください。