Merchant Cash Advance InvestingまたはMCAは、資格がないか、銀行からかなりの額のローンを取得できない中小企業に一般的に利用されているタイプのローンです。一般的に、MCAローンには規定があります。より高い金利、および商人がローンを返済する特定の方法。実際、ほとんどの場合、従来の定義ではローンとは呼ばれていません。この記事では、参照しやすいようにMCAローンという用語を使用しています。それは、前払いを受けた事業の将来の業績への投資と考えてください。商人が商取引を行うときに、時間の経過とともに返済できるもの。
金融システムのデジタル化が進む中、個人投資家としてMCAに参加する方法はいくつかあります。マーチャントキャッシュアドバンス投資に参加したくない人はいますか？
この種の投資とビジネスのやり方は私にとって新しいものです。実際、ほとんどの人にとって、これはおそらくビジネスに迅速に資金を提供する新しい方法だと思います。
私たちは常に新しい投資方法を探していますか？そのための最も簡単な方法は、明らかに、中小企業にMCAを提供するフィンテック企業の株式を購入することです。また、一部の企業では「購入者」になることができます。これにより、「事前」を必要とする企業に資本が割り当てられる契約期間が与えられます。これらの前払い金が返済されると、受動的な利益が支払われます。
まず、フィンテック業界で最も有名な企業のいくつかがこのビジネスに何らかの形で関与していることについて話しましょう。実際、それらのいくつかは、私たちが取引するのが好きな株のいくつかでもあります！
マーチャントキャッシュアドバンスでそのビジネスの一部を運営しているのは誰かを見てみましょう。
過去数年にわたって株式市場に注目しているなら、Shopifyが最近の記憶の中ですぐにトップパフォーマンスのハイテク株の1つになったことをすでにご存知でしょう。カナダのeコマース会社はShopifyCapitalと呼ばれる融資部門を運営しています。
彼らは、カナダの企業には200ドルから500,000ドルのCDN、アメリカの企業には200ドルから1,000,000ドルの金額のマーチャントキャッシュアドバンス投資を提供しています。 Shopifyは、世界175か国以上でサービスを利用している100万をはるかに超える中小企業が存在する、推奨される中小企業プラットフォームです。
この記事の執筆時点では、Shopifyの株価は現在1株あたり約1,200ドルで取引されているため、少し気が遠くなるように思われるかもしれません。ただし、Shopifyと同様に、現在のセクターを引き続き支配している企業はほとんどありません。
FinTwitとRedditで非常に人気のあるもう1つの株であるスクエアは、若い世代にアピールするフィンテック企業としての評判を確立しています。これは、中小企業が正方形のリーダーをスワイプしたときに顧客に請求し、クレジットカードで支払いを受け入れる方法として始まりました。
その結果、Squareは金融セクターのデジタルトランスフォーメーションのパイオニアになりました。ある時点でSquareを使用してサービスまたはアイテムの料金を支払った可能性があります。これは非常に人気のある支払いシステムです。そして、それはポータブルです。これは、牽引力を獲得しようとしている多くの中小企業にとって素晴らしいことです。
そのCashAppは、送金するための最も一般的な方法の1つです。そして同社は昨年、株式と暗号通貨を売買する機能を導入しました。
しかし、Squareには、Square Capitalサービスを通じて商人や中小企業向けの融資部門もあることをご存知ですか？すでにSquareセラーに登録している場合は、300ドルから250,000ドルのマーチャントキャッシュアドバンスにアクセスできます。
ただし、1つの規定は、販売者は18か月以内に前払い金を全額返済する必要があるということです。したがって、商人の現金前払い投資は、無料のお金を得るようなものではありません。でも、無料のお金はいいのではないでしょうか？
さらにもう1つの非常に人気のあるフィンテック株であるPayPalは、一般にデジタル決済のパイオニアと考えられており、世界中で3億6000万人以上のユーザーがいます。これは、ほぼ普遍的に受け入れられている電子送金方法の1つです。 Squareと非常によく似ていますが、PayPalビジネスのメンバーであれば、PayPal運転資金の資格があります。
これにより、最初の前払いで最大$ 97,000、将来の前払いで最大$ 300,000を獲得できます。他の企業と同様に、PayPalの運転資本は、すでにPayPalエコシステムに統合されている場合に最適なオプションです。したがって、PayPalの株式は、マーチャントの現金前払いのエクスポージャーを提供する、詳しく調べるのに適した会社かもしれません。
マーチャントキャッシュアドバンスは、中小企業ができるだけ早く資金を調達するための優れたオプションです。銀行が通過させるフープを飛び越える必要はありません。ただし、このMCAは、通常18か月以内に返済する必要があります。売上高が多い場合は、その割合で返済することができます。
たとえば、ローンを返済する一般的な方法は、クレジットカードまたはデビットカードの売り上げの一定の割合を注ぎ込むことです。これにより、ビジネスの業績に直接関係します。これらのMCAの前払い（ローンなど）は、銀行貸付のルールの厳格さによる影響をあまり受けません。その結果、企業は取引の両側で創造的になっています。
ストライプ： Stripeはおそらく、今年のある時点で上場企業としてウォール街の他の企業に加わるでしょう。 Stripeはシリコンバレーで設立されましたが、実際には米国とアイルランドの間で事業を分割しています。ダブリンに本社を置いています。 StripeCapitalはFundingCircleと提携して、最大500,000ドルの前払い金を販売者に提供しています。
Kabbage： Kabbageは、従来のMCAではなく、クレジットラインを介して中小企業に資金を貸し出すことを特に扱っています。同社はジョージア州アトランタを拠点としています。彼らは自動貸付プラットフォームを使用して、直接銀行振込またはPayPalを含む他のプラットフォームを利用する中小企業の所有者をサポートします。
SoFi： ベンチャーキャピタリストのChamathPalihapitiyaからSPACIPOによって公開されているもう1つの会社は、SoFiです。彼らは周りで最大の個人金融サイトの1つです。名前は実際にはソーシャルファイナンスの略です。また、MCAを具体的に提供するのではなく、SoFiはアルゴリズムを介して情報を実行し、ビジネスに使用できる個人ローンを提供します。
これらの商人の現金投資会社は、あなたが新しいビジネスであるか、または単に代替の金融分野に参入したいだけの知識のある投資家であるかどうかを調べるのに最適かもしれません。そのうち、あなたが私たちのようなトレーダーなら、弱気から強気に転じるときにこれらの会社をトレードインおよびトレードアウトすることができます。
ほとんどの中小企業の所有者は、おそらく自分たちのビジネスのための資金調達のためにMCAルートを利用することを好むでしょうが、人気が高まっている新しいオプションがあります。クラウドファンディングは、ビジネスや製品の資金を調達するための非常に賢明な方法になりました。
実際、それはインターネット上で複数の異なる形式で採用されています。ほとんどの人はおそらくKickstarterやGoFundMeのようなサイトについて聞いたことがあるでしょう。これにより、ユーザーはインターネット上の人々から寄付を得るために製品やビジネスを売り込むことができます。これらはローンやMCAではありません。しかし、中小企業に資金を調達するための代替方法を提供してください。
次に、Fundable、SeedInvest、WeFunder、Republicなど、スタートアップに投資できるようにすることを特に目的としたサイトがあります。投資家は、自分たちにアピールするプロジェクトやビジネスに自由にお金をかけることができます。そして、多くの場合、投資収益率はかなり合理的です。会社が倒産して失敗するリスクは常にあります。
しかし、これらのサイトのいくつかは、配当や利子などの特典や、無料の製品を含むスタートアップ自身からの個々の特典を提供することで、投資家をサポートするのに優れています。ベンチャーキャピタルに参入し、株式市場のボラティリティを回避するか、単に投資ポートフォリオを多様化する場合は、クラウドファンディングのスタートアップが追求するオプションになる可能性があります。
これは、ビジネスの世界で聞いたことがあるかもしれない別の用語です。エンジェル投資家であるということは、あなたがスタートアップに資本を提供していることを意味し、それはMCAを介して行うことができます。ただし、その見返りとして、会社の部分的な所有権も受け取ります。これは個人投資家の間でますます人気が高まっています。
金融界のデジタル化により、一般の人々は、かつては機関投資家しかできなかったことに投資できるようになりました。繰り返しになりますが、投資には常に固有のリスクがあります。しかし、投資しているビジネスやスタートアップを知っている場合、これはポートフォリオに別の収益源を追加するための非常に有益な方法になる可能性があります。
マーチャントキャッシュアドバンス投資は、最近非常に人気があります。どうして？それは、中小企業や新興企業の存続と長期的な成功にとってしばしば重要だからです。伝統的に、中小企業の所有者は銀行のような金融機関からのビジネスローンを申請していました。しかし、デッキがそれらに対して積み重ねられる場合があります。
銀行が新たに国に移住した場合でも、クレジットスコアが低い場合でも、銀行はローンの提供に関して対処が難しいことで有名です。マーチャントキャッシュアドバンスは、この問題を解決するための優れた方法です。反対に、MCAは受動的収入の形で参加するのに非常に人気があります。企業がMCAを受け取ったときのマージンは非常に高いため、反対側の個人またはエンティティは、商人が契約を完済するときに非常にうまくいきます。一部の企業は、クラウドファンディングと同様に、PFR（将来の売掛金の購入）プログラムに参加できる機会を提供しています。あなたが参加するとき、あなたの資金は進歩を望んでいる企業と一致します。ビジネスがそれを返済するとき、あなたは受動的なリターンを受け取ります。
個人投資家は、ベンチャーキャピタリストと「MCA投資家」を履歴書に追加することでポートフォリオを多様化できるようになりました。マーチャントにとって常に理想的な状況であるとは限りませんが、MCA投資は、投資家が株式市場のボラティリティを回避するための一般的な方法になりつつあります。同時に、資金提供がなければ運営できない可能性のある中小企業を支援します。