Monzoとは何ですか、それは銀行ですか？Monzoは、アプリを介してチャージし、海外で無料で引き出すために使用できるプリペイドマスターカードとして2016年に誕生しました。このブランドは、以前はライバルのスターリング銀行で働いていたトム・ブロムフィールド、ジョナス・ハッケスタイン、ジェイソン・ベイツ、ポール・リッポン、ゲイリー・ドルマンによって設立されました。
2017年に金融行動監視機構（FCA）から認可を受け、当座預金口座を開設した後、強い支持を築き、本格的な銀行ブランドに変身しました。その後、プリペイドカードは閉鎖され、ユーザーは現在のアカウントサービスにアップグレードされました。
Monzoは、スマートフォンを利用する銀行としての地位を確立しており、現在、デビットカードを使用して世界中で400万人以上の顧客がお金の管理と支出の両方を行っています。 2018年の2,000万ポンドのクラウドファンディングキャンペーンで、90秒で記録的な100万ポンドを調達しました。確かに、これは、赤字企業が顧客に非上場株式への投資を呼びかけたため、私は不安でした（非上場株式はリスクが高い）それらは証券取引所で取引できないという事実のためにその性質上）。 2020年7月、Monzoは、明らかに困難な年に1億1,380万ポンドの記録的な損失を発表しました。これは、金利の低下と世界的なパンデミックの影響を大きく受けています。
Monzoは現在、個人アカウント、共同アカウント、ビジネスアカウントなど、さまざまなアカウントを提供しています。
Monzoは、給与の受け取り、直接引き落としの設定、自動振込、非接触型マスターカードによる現金の引き出し、送金など、通常の当座預金サービスをすべて提供しています。しかし、それはあなたがあなたのお金を管理するだけでなく、それを保持することも可能にします。
Monzoはまた、ユーザーフィードバックに誇りを持っており、ユーザーが懸念を表明したり、新機能を提案したりできる忙しいオンラインフォーラムを持っています。 Monzoを使用する場合は、フォーラムを必ず読んでください。製品を最大限に活用するのに役立ちます。銀行の発展に影響を与えることができることは、さわやかな変化をもたらします。
Monzoカードを取得するには、英国に居住している必要がありますが、将来的には国際的にアカウントを提供するように取り組んでいます。現在、MonzoUSAの順番待ちリストがあります。また、カードを入手するには16歳以上である必要がありますが、将来的には引き下げられる可能性があります。
門蔵支店はありません。 Monzoの当座預金口座を取得する唯一の方法は、スマートフォンを使用することです。 AppleまたはAndroidデバイスのいずれかにアプリをダウンロードする必要があります。
アプリにサインアップするプロセスを進めると、銀行業務の改善とMonzoの主な機能に関する感動的なメッセージが表示されます。入力する必要のある最初の情報はメールです。その後、Monzoからメールが送信されるので、アカウントを確認できます。このメールからアプリに戻り、名前と生年月日、住所、電話番号を入力できます。番号を入力すると、Monzoから確認コードが記載されたテキストメッセージが届きます。
次に、アプリはMonzoのバックオフィスのマネーロンダリング防止システムとクレジット参照システムを使用して本人確認を行います。また、運転免許証やパスポートなどの写真付き身分証明書と、メッセージを配信する自分の5秒間の自撮りビデオを提供する必要があります。提案します。
これらのドキュメントはアップロードされ、承認されると、新しい非接触型マスターカードの送付先が尋ねられます。また、すぐにPINを設定することもできます。その後、正式にMonzo革命に参加し、支出アラートと予算の設定を開始できます。
Monzoでは個人アカウントと共同アカウントの両方を開くことができます。共同Monzo銀行口座を開設したい場合は、両方の口座保有者が最初にMonzo当座預金口座を持っている必要があります。すでに共同アカウントをお持ちで、Monzo共同アカウントに交換したい場合は、Current Account Switching Service（CASS）を使用して交換できます。
以下の比較表では、Monzoの個人アカウントを比較しています。
| Monzo Basic | Monzo Plus | Monzo Premium | |
| 英国の経常収支 |  | | |
| 月額費用 | 無料 | £5 | £15 |
| 最小サブスクリプション |  | 3か月 | 6か月 |
| ホログラフィックカード | | | |
| メタルカード | | | |
| 海外での無料支出 | | | |
| ポット | | | |
| 即時の支出通知 | | | |
| 支出カテゴリ | | | |
| カスタムカテゴリ | | | |
| 海外での無料引き出し（その後は3％の手数料） | £200 | £400 | £600 |
| バランスとポットへの関心（最大£2,000） | | 1.00％ | 1.50％ |
| 無料の現金預金（英国全土のペイポイント） | | 1 | 5 |
| 支出を切り上げ | | | |
| 高度な切り上げ | | | |
| 電話保険 | | | |
| 旅行保険 | | | |
| クレジットトラッカー | | | |
| 空港ラウンジへの割引アクセス | | | |
| 限定オファー | | | |
| 自動エクスポートトランザクション | | | |
| Apple / Google Pay | | | |
| FSCS保護 | | | |
Monzoは、特に10代の若者向けのアカウントを持っており、年齢に関連する支出をブロックする大人の銀行口座のすべての自由を彼らに与えます。 Monzoの「ティーン」アカウントの主な機能は次のとおりです。
Monzoはしばらくの間、ビジネスアカウントの導入に取り組んでおり、数か月のテストの後、2020年の初めにすべての人に公開されました。Monzoビジネス銀行口座が提供する主な機能は次のとおりですが、Monzoのビジネスについて詳しく説明します。アカウントは私たちの独立したレビューを読んでください。
予算とお金の管理だけでなく、Monzoはあなたがあなたのお金を節約することもできます。さまざまな「レギュラーポット」を設定して、設定された貯蓄目標に向けて資金を送金し、資金を積み上げることができます。 Monzoには、デビットカードでの支払いからの変更を、支出を最も近いポンドに切り上げることで、通常のポットの1つに自動的に追加できる機能もあります。これらの特定のポットには関心がありませんが、Monzoには3種類の貯蓄ポットがあります。
Easy Access Savings Potを使用すると、最大0.10％の利息を獲得し、翌営業日にお金を引き出すことができます。これらのポットの1つを開くには、最低10ポンドのデポジットが必要です。
フレキシブルISAは、0.05％の節約率と、翌営業日にお金を引き出す機能を提供します。いつでもお金を追加して、最低£10のデポジットで開くことができます。
固定貯蓄ポットでは、最大0.93％の利息を稼ぐことができますが、いつお金にアクセスできるかには制限があります。最も早いのはお金を預けてから6か月後、最も長いのは12か月で、ポットにお金を追加したり引き出したりすることができません。固定貯蓄ポットを開くには、最低£500が必要です。
アカウント所有者は当座貸越を申請できますが、現在借りることができるのは最大1,000ポンドまでです。クレジットスコアに応じて19％、29％、または39％EARのレートが請求されますが、当座貸越リクエストを完了する前に、Monzoアプリでこれを確認できます。当座貸越が手配されていないのに、誤って当座貸越に陥った場合、料金は月額£15.50に制限されます。 Monzoは、当座貸越に入る前に常に顧客に通知し、深夜までアカウントにお金を追加する必要があると述べています。
Monzoは、資格のあるすべての人にローンを提供し、ユーザーはアプリを介してローンを申請できます。 Monzoは、信用格付けに影響を与えずに借入額を決定するために3つの質問をします。 Monzoは、より少ない手間で透明性とより多くの制御を約束します。
Monzoローンのメリット：
すべてのローンと同様に、APRは代表的な例であり、提供される正確なレートではない場合があることを覚えておく価値があります。 Monzoは、申請する前に個人の料金を確認できると言っています。
Monzoローンは現在、個人の現在のアカウントでのみ利用できます。
Monzo Flexを使用すると、顧客は購入コストを一連の月に分散させることができます。 3か月は無利子で、6〜12か月は4月19％の変動金利で請求されます。 Monzoアプリを介してMonzoFlexへの早期アクセスにサインアップでき、MonzoFlexが利用可能になったときに参加するよう招待されます。 Monzoは、ソフト検索の形式で適格性チェックを実行し、クレジットの事前承認が可能かどうかを確認します。 Monzo Flexに申し込むことを選択した場合、ハードクレジット検索がクレジットファイルに表示され、支払いを逃した場合、クレジットスコアは他のローンやクレジット商品と同じように影響を受けます。申請すると、クレジットスコアに応じて変動する可能性のあるクレジット制限が設定され、クレジット制限内にある限り、必要な数の支払いを変更することができます。
Monzo Flexは、購入額が30ポンドを超えている限り、Monzoカードを使用する場所ならどこでも使用できます。過去2週間に行った購入を「フレックス」する機能もあります。分割払いが終了する前に返済することにした場合、早期返済手数料は請求されません。また、必要に応じて、分割払いを編集して長期間にわたって支払うこともできます。 Monzo Flexの分割払いを逃した場合は、7日以内に支払いを行う必要があります。7日以内に支払いを行わなかった場合、Monzoは少額の支払いを試み、より長い分割払いプランに切り替えます。それでもMonzoが支払いを受け取れない場合は、関連する信用照会機関に報告され、クレジットスコアに悪影響を与える可能性があります。
Monzo Flexの詳細については、「MonzoFlexレビュー」をお読みください。
MonzoはFCAによって完全に規制されているため、他の銀行と同様に、顧客の資金を保護し、顧客を公平に扱う必要があります。また、Monzoが提起した問題にどのように対処するかに不満がある場合は、Financial OmbudsmanServiceに苦情を申し立てる権利があります。また、Monzoアカウントが破産した場合、最大85,000ポンドのお金でFinancial Services CompensationScheme保護の恩恵を受けることができます。この制限は、共同アカウントで£170,000に引き上げられます。
詐欺師があなたに代わってMonzoアカウントを設定するのは難しいでしょう。なぜなら、彼らはアカウントの開設を開始するためにあなたの電子メールと電話にアクセスする必要があるからです。また、パスポートまたは写真カードの運転免許証を持っていることと、偽造が難しい自撮りビデオメッセージを提供することを必要とする、2段階の検証プロセスを完了する必要があります。
Monzo当座預金口座の開設または運営は無料です。英国での支払い、英国での現金引き出し、海外での支払いはすべて無料で、Mastercardの標準為替レートを除き、追加料金はかかりません。英国中のPayPointのどの場所でもMonzoに現金を預けることができますが、1ポンドの手数料がかかります。たとえば、£10を入金した場合、£9のみが銀行口座に届きます。 Monzo only allows you to deposit between £5-£300 at any one time and a maximum of £1,000 every 6 months. This reduces to £500 every 6 months if you are 16 or 17 years old.
Monzo uses Wise (formally known as Transferwise) for international payments, which prides itself on being more transparent and cheaper than banks. For example, to transfer £10 into Euros it costs £0.26 in transaction fees which means TransferWise will convert £9.74 into Euros. Therefore at the current 2 hour guaranteed rate of 1.16564 (on 20/09/21) the recipient receives €11.35. On the Wise site you can compare the cost to other banks, and in this case it admits it isn't always cheaper than some of the other banks as they don't charge a transfer fee.
If you are withdrawing cash abroad you will only be charged a 3% fee outside the EEA once you take out more than £200 in a 30 day period (the withdrawal limits are higher for premium accounts). For the majority, the only time you may incur a fee in the UK is if you have a Monzo overdraft and if you have an arranged overdraft you will be charged a variable rate of 19%, 29% or 39% EAR. However, in October 2020 Monzo introduced additional fees for some users, details of which are highlighted below.
From 31st October 2020, Monzo introduced new fees for some of its users. Those fees are summarised below:
The fee changes mostly affect Monzo users that do not use Monzo as their main bank account or those that withdraw lots of cash or regularly lose their bank cards. If you do any of the following it is unlikely you will be charged:
It is now possible to switch to a better energy deal with Monzo by simply clicking a button within the mobile banking app. Monzo has partnered with OVO Energy and Octopus Energy, suppliers that offer competitive pricing and good customer service. OVO Energy was rated uSwitch energy supplier of the year and Octopus energy was rated energy supplier of the year by Which?
Switching is simple, once you click the switch energy message on the home page you will need to provide the following information:
Once you have answered the questions above you will be given a quote. If you provide meter readings/energy usage then the quote you receive will be more accurate. Once you have selected the quote you wish to proceed with, you can choose which Monzo account you would like to pay from. That's it, everything else will be sorted for you.
If your energy contract is not yet up for renewal, you can set a reminder to review the tariff when you are ready to renew. Monzo also claims to keep an eye on the energy market and notify you of any changes so that you can ensure that you are on the best deal after you switch. If you decide to switch via Monzo you get up to £50 credit towards your bills when you switch.
You cannot switch energy provider with Monzo if:
The bank has a strong following and is rated as 'Excellent' on Trustpilot with 4.5 out of 5.0 stars, with over 17,000 reviews. Most of its reviews, 80%, rate the challenger bank as excellent, citing a good user experience and helpful budgeting features. However, 11% of reviewers rate it as bad, citing poor experiences with its live chat customer service and issues with accounts being closed.
There are a few challengers to Monzo’s banking app crown. Revolut, offers free card transactions in 120 countries, fee-free transfers at the interbank rate in 23 currencies and free ATM withdrawals up to £200 a month followed by a 2% fee, which is slightly cheaper than Monzo. You can also buy Bitcoin, Litecoin and Ethereum cryptocurrencies through the Revolut app. It has a basic free package as well as £2.99, £6.99 or £12.99 monthly packages offering extras such as higher withdrawal limits, overseas medical insurance and concierge services.
More information on Revolut can be found in our Revolut review.
Starling is probably Monzo’s closest rival. It lets you set savings goals and even offers interest on your balance at 0.05% up to balances of £85,000. Starling also offers an in-app Marketplace so users can access other financial services and you can apply for a bigger overdraft than you can with Monzo. It was slightly ahead for entrepreneurs as it offered a business account long before Monzo, however Monzo finally released its business account in early 2020.
Monzo’s app is slightly more intuitive and will inform you when your spending is getting too close to a set budget.
More information on Starling Bank can be found in our Starling Bank review.
Monzo has become one of the leading challenger brands and app-only banks. Its app is simple to use and has great functionality but does suffer from occasional technical issues and bugs. In August 2019, Monzo urged 480,000 customers to change their password pin's after a bug allowed unauthorised staff to have access to them for a period of 6 months. It did, however, reassure customers that there were no recorded instances of fraud. This followed an outage that occurred in July 2019 which saw users unable to access their funds for a few hours, the second such incident in a matter of months.
Although it has experienced some teething issues in the past, Monzo appears to be upfront with its customers and updates them regularly through its website blog and app.
Overall it is a handy app that makes banking far more friendly, understandable and approachable. Viva la revolution!