夏休みは終わり、外気温はゆっくりと秋のレベルまで下がっています。対照的に、銀行の熱気は着実に高まっており、金融サービス法（FinSA /ドイツ語：FIDLEG）が2020年1月1日に施行される予定です。連邦財務省（FDF）は、連邦評議会にFIDLEGと金融機関法（FinIA /ドイツ語：FINIG）は、連邦評議会の施行条例とともに、その日に発効します。 2年間の移行期間が予想されます（出典：SIF）。ただし、一部の声では、最初の移行期間を1年のみにすることを求めているため、銀行は最初のプロジェクトのタイムラインに戻る必要があります。

条例の変更

FDFはまた、条例草案に対する以下の重要な変更を2019年11月に批准する意向を発表しました。

• 金融サービスのリスクとコストに対する重要な変更は、販売後にクライアントに通知する必要はありません（FIDLEV第14条第2項）
• （i）リスクプロファイルおよび（ii）投資戦略という用語は、適合性評価の定義に含まれています（FIDLEV第17条）
• 追加の仕様では、執行のみの取引の場合に基本情報シート（ドイツ語：BasisinformationsblattまたはBIB）が利用可能であると見なされる時期を定義しています。仕様では、BIBは、「合理的な努力」で見つけられる場合にのみ提供する必要があると定義されています。

実装の現在の状況はどうなっていますか？

FIDLEGの分析または実装がすでに十分に進んでいる銀行の場合は、状況を確認することをお勧めします。彼らが取った戦略的方向性が依然として適切であるかどうか、または調整が必要かどうかの評価は、新しい洞察を生み出し、コストを節約するための領域を生み出すことができます。連邦評議会によって最終的に批准された移行期間の長さに応じて、金融機関は、FIDLEGに対処するためにシステム変更のタイミングを検討する必要があります。プロジェクトフェーズの短縮や関連コストの削減など、FIDLEGを早期に導入することの利点は、クライアントにサービスを提供する際のクライアント対応の従業員の柔軟性の制限などの潜在的な欠点に対して評価する必要があります。

「準備に失敗することによって、あなたは失敗する準備をしています。」このベンジャミン・フランクリンの引用は、FIDLEGの実装を開始していない、または最近開始したばかりの銀行にも当てはまります。これは、FIDLEGがほとんどのビジネスプロセスに影響を与えるため、要件とその影響を徹底的に分析する必要があることを意味します。注意深い計画と実装により、新しいプロセスとツールのスムーズな統合が促進され、ビジネスへの悪影響が回避されます。

2018年に公開されたMiFIDIIの立法の枠組みを振り返ると、最新の情報と構造化されていない実装は運用パフォーマンスに悪影響を及ぼします。 FIDLEVは、快適な移行期間で批准されることが期待されています。これにより、緊急の短期的な修正によって運用上のストレスが発生し、必要以上のコストが発生するリスクを防ぐことができます。

この段階での分析がどのように見えるかの例は、デロイトのFIDLEG成熟度評価です。私たちの経験に基づくアプローチにより、金融機関として、組織に対するFIDLEGの影響を理解し、迅速な方法で標準。あなたの側から必要なのは、ウェブアンケートに記入することだけです。そうすれば、FIDLEGの旅に必要なアクションの概要を受け取ることができます。私たちは、将来のビジネスと運用の準備のためのコースを設定することであなたをサポートします。これにより、ターゲットを絞った方法で最適な努力でFIDLEGの課題に取り組むことができます。

Deloitte FIDLEG成熟度評価（出典：Deloitte、2019年）

結論

FIDLEGはまもなく発効すると予想されており、銀行に大きな影響を与えるでしょう。したがって、銀行は、その実施の現在の状況を評価し、規制要件を満たすために必要なさらなる措置を特定する必要があります。すでに実施が進んでいる銀行にとって、進捗状況と未解決の行動をレビューすることで、計画と戦略的決定を改善することで利益を得ることができます。 FIDLEGの旅の初期段階にある銀行は、市場の他の人々の経験と教訓から利益を得る機会を利用する必要があります。これには、法的要件への準拠だけでなく、ビジネスチャンスを考慮した適切に構造化されたアプローチでFIDLEGプログラムを開始することも含まれます。