ここ数年、あなたはお金についてバカにして過ごしてきました。あなたは今それを理解しています。クレジットカードの残高は限度額に達しており、給料がギリギリの生活を送っていて、そこから抜け出す方法が見当たりません。あなたは物を売ったり、アルバイトをしたりする予定ですが、負担を軽減する別の方法を探しています。あなたが住宅所有者である場合、検討すべきオプションの 1 つは、住宅資産を活用して消費者負債を整理することです。
まさには とにかく住宅資産？ホームエクイティとは、あなたの不動産の価値とそれに対する負債の差額です。たとえば、あなたの家の価値が現在 200,000 ドルで、住宅ローン残高が 150,000 ドルであれば、50,000 ドルの資本があることになります。
通常の状況では、この資産は未開発のままであり、時間の経過とともにゆっくりと増加します。ただし、住宅資産を他の目的に使用する方法がいくつかあります。
伝統的に、ホームエクイティローン（および信用枠）は、改築や増築などの不動産改善に資金を提供するために使用されてきました。しかし、過去 10 年間で、このお金を個人消費に使うことが流行ってきました。または債務整理のため。
ホームエクイティを利用して借金を返済することは魅力的な選択肢です。 8％前後の金利でローンを組むことができます。あなたのクレジットカードにはおそらくその 2 倍の請求が行われます。複数のクレジット カードで支払っている場合、合計の支払額は住宅ローンの 1 回の支払額より高くなる可能性があります。また、ほとんどの場合、住宅担保ローンで支払われる利息は、住宅ローン利息と同様に税金控除の対象となります。
ただし、 ホームエクイティローンはそうではありません。 万能薬。借金をなくすのではなく、高金利の口座から低金利の口座に借金を移すだけです。そして、そもそも借金をする原因となった習慣を変えることに失敗すると、長期的にはさらに借金が増える可能性があります。最も重要なことは、住宅担保ローンは家を危険にさらしますが、 クレジット カードは危険にさらさないということです。
こうした欠点にもかかわらず、債務整理は負のスパイラルを阻止し、家計を管理するための優れた方法となり得ます。
私は私の住宅ローンを返済するために住宅ローンを借りました。 クレジット カード。
1998年、私はクレジットカードで16,000ドル以上の借金を抱えていました。私は住宅担保ローンを申請し、承認されました。私はこのお金を未払いの借金の返済に使いました。クレジットカードを切り刻んでしまいました。残高が全額支払われたことを確認した後、アカウントをキャンセルしました。
私はこのローンを 5 年間忠実に支払いました (期間は 10 年でした)。しかし、2004 年に新しい家を購入したとき、取引の複雑さ (つまり、私の貯蓄の不足) により、以前の住宅ローンを新しい HELOC (6% で 21,000 ドル) に組み込む必要がありました。
しばらくの間、私は利息のみの最低返済額を支払いました。時間が経ちました。最低支払額が上昇し始めた。金利も上昇していることに気づくまで困惑していました。これは憂慮すべきことであり、私はこの借金に真剣に取り組むようになりました。実際、 ちょうど今月最終小切手を郵送しました。 住宅資産の信用枠を返済するためです。
ホーム・エクイティを活用することで、高金利のクレジット・カードを廃止し、賢い個人金融の道を歩み始めることができました。すぐに状況が好転するわけではありませんでした。私は自分のやり方の間違いに気づく前に、車のローンといくつかの個人ローンを借りました。しかし、変化は起こりました。この 2 番目の住宅ローンはパズルの重要なピースでした。
10 年近く住宅担保ローンを抱えてきた私は、その過程でいくつかのことを学びました。
これらのガイドラインに従えば、家の資産は消費者負債から逃れるための貴重なツールとなる可能性があります。
クレジットカード債務（無担保債務）を返済するためにホームエクイティ（不動産を担保とした債務）を使用することには、いくつかの実際の危険が伴います。 何か問題が発生すると、家を失う可能性があります。
このルートを選択する場合は、お願いしてください。 ローンの返済が完了するまでは、クレジット カード (およびその他の消費者金融) を完全に避けることを誓約してください。少しでも自制心を働かせることができれば、住宅担保ローンは悪い習慣にブレーキをかける優れた方法となり、新たなスタートを切るチャンスとなります。