2013 年のニルソンの報告書によると、2012 年の損失額は 112 億ドルを超える原因となったのはクレジット カードとデビット カードの詐欺でした。もしそれが悪いことだと思うなら、ちょっと待ってください。さらに悪化すると予想されます。

USA Today が昨年報じたように、ハッカーや詐欺師はクレジット カード番号を盗むことを芸術形式に変えています。 P.F. などの大手小売業者に焦点を当てることで、 Chang’s、Target、Home Depot は、何千ものクレジット カード番号を一度に取得できます。その番号はパッケージ化されて再販され、利益を得ることができます。

そして、盗まれたクレジット カード番号は、思っているほど安くはありません。彼らはしばしば大きな利益をもたらします。非営利個人情報盗難協議会の創設者であるニール・オファレル氏によると、盗まれた番号は 120 ドルで販売されることがよくあります。

得られるお金と失われるお金が膨大であるため、小売業者、小売業者、個人にとって、これ以上のリスクはありません。 2012 年にこれらの損失の大部分を被ったのはカード発行会社と加盟店でしたが、個々の被害者は、信用と身元を保ったままこの状況から逃れる方法を模索しながらストレスと恐怖に耐えました。

怖そうですよね？クレジットとデビットが社会の大部分に広く普及しているので、それは確かにそうです。幸いなことに、不正請求に直ちに異議を申し立てた場合、あなたの責任は限定されます。デビット カードまたはクレジット カードに不正な請求があった場合に行うべきことは次のとおりです。

デビット カードの不正請求を報告する方法

デビット カードはクレジットの便利な代替品とみなされがちですが、実際にはクレジット カードに比べて保護機能が少なくなっています。連邦取引委員会によると、デビット カードの不正請求に対する責任は次のスケジュールに従っています。

不正行為を報告した場合…

• 料金が発生する前:$0
• 紛失または盗難を知ってから 2 営業日以内:50 ドル
• 紛失または盗難を知ってから 2 営業日以上、明細書が送信されてから 60 暦日以内:500 ドル
• 明細書が送信されてから 60 暦日を超えた場合:無制限の責任

自分のアカウントを注意深く監視していない人は、誰かがあなたの数字を盗んで請求を始めたら、かなりの額の被害に遭う可能性があります。 60 日経過しても何もおかしなことが起こっていない場合は、注意してください。あなたのアカウントは空になり、ほとんど、あるいはまったく手段がなくなる可能性があります。

デビット カードの使用には追加の責任が伴うため、常にアカウントを管理して、請求を行っているのが自分だけであることを確認する必要があります。何かいつもと違うことに気づいたら、次の手順を実行する必要があります。

• ATM またはデビット カード発行会社にお問い合わせください 自分が行っていない請求や引き出しに気づいた瞬間
• フォローアップ レターを書く 銀行またはカード発行会社に内容証明郵便を送ります。
• 自分の行動をメモする 、これには、あなたが話した銀行担当者の日付と連絡先情報が含まれます。
• 銀行に問い合わせる 問題が解決するまで。

クレジット カードの不正請求を報告する方法

クレジット カードの不正請求については、デビット カードの請求とまったく同じ方法で異議を申し立てる必要があります。すぐにカード発行会社に連絡し、内容証明郵便を送ってフォローアップし、すべてのやり取りをメモしてください。

幸いなことに、誰かがあなたの同意なしにあなたのクレジット カードやクレジット カード番号を使用しても、危険はそれほど高くありません。米連邦取引委員会 (FTC) によると、クレジット カードの不正使用に対する責任は最高で 50 ドルになります。また、実際のカードではなくカード番号が盗まれた場合、責任はゼロになります。ほとんどの場合、カード発行会社は単にアカウントをキャンセルし、新しい番号でカードを再発行します。

クレジット カードまたはデビット カードの盗難を防ぐ

明らかに、最良のシナリオは、クレジット カードおよびデビット カードの詐欺が完全に防止されるシナリオです。 FTC によると、盗難や詐欺の被害を最小限に抑える、あるいは少なくともできるだけ早く発見するためにできる手段はたくさんあります。データの保護に関する FTC の提案は次のとおりです。

• 電話でアカウント番号を共有しないでください (自分が開始した通話中でない限り)。
• アカウント情報は非公開にしてください。 個人情報を他人が見る可能性のある場所に絶対に放置しないでください。
• すべてのアカウントの記録を保管してください。 盗難に備えて、各カード発行会社の口座番号と電話番号を記録しておくと役立ちます。
• 取引中はカードから目を離さないでください。 できる限りカードを目から離さないようにしてください。
• 古いカードを切り取る その過程でアカウント番号を破棄します。
• 白紙の領収書に署名しないでください。
• 毎月の明細書に不正行為がないか頻繁に確認する 。オンライン バンキングを利用する場合は、数日ごと、少なくとも週に 1 回は確認するように努めてください。
• PIN 番号は秘密にしてください。 デビットカードを使用する場合は、PIN 番号をレシートや誰でも見られる場所に決して書かないでください。

その他の種類の告訴についての異議申し立て

公正信用請求法 (FCBA) により、消費者は明らかな詐欺に加えて、他の種類の請求についても異議を唱えることができます。 「請求エラー」と呼ばれるこの種の料金には、次のようなものがあります。

• 間違った日付または金額が記載された請求
• お客様が受け入れなかった商品やサービス、または合意どおりに配送されなかった商品やサービスに対する料金
• 入金されなかった返品
• 債権者が適切な請求先住所に請求書を送信しなかったために受け取られなかった請求

また、FTC によれば、請求エラーに気づいたらすぐに、債権者に記載されている住所に手紙を書く必要があります。口座番号と係争中の請求に関する詳細を記載し、内容証明郵便で手紙を送り、記録用にコピーを保管してください。法律により、債権者は苦情を受け取ってから 30 日以内にそれを承認する必要があります。それまでの間、異議を申し立てている料金の支払いを合法的に保留することができます。

不正なクレジットまたはデビット請求に異議を唱えるのは非常に面倒ですが、不正行為にすぐに気づき、すぐに報告するための適切な措置を講じれば、回復ははるかに簡単になります。個人情報の盗難やクレジット カード詐欺が蔓延している中、自分のアカウントで何が起こっているかを認識することは、あなたが持つ最大の武器の 1 つです。

不正なクレジット カードまたはデビット カードの取引について異議を唱えたことがありますか?結果はどうなりましたか?

出典:http://usatoday30.usatoday.com/story/news/nation/2014/09/03/stolen-credit-cards-fenced-on-the-dark-web/15020053/