先月、キムさんは個人情報盗難の被害者になりました。誰かが彼女のデビット カードを使用して化粧品を大量に購入しました。

泥棒はまず、0.01 ドルと 0.00 ドルの金額でいくつかのテスト取引を試みました。 (0.00 ドルの取引はどのようにして可能でしょうか?私にはわかりません。) これらがうまくいくと、彼女はオールインしました。彼女はそのアカウントに 555.90 ドルを請求しました。

幸いなことに、キムは優秀な銀行を持っています。 USAA は電話とテキスト メッセージの両方で、何か不審な点があることを彼女に知らせました。その後、次の 1 週間にわたって、混乱を最小限に抑えるために彼女と協力しました。

結局、何が起こったのか正確には誰も知りません。 ID泥棒はどのようにしてキムのデビットカード情報を入手したのでしょうか?彼らはどのようにして 555.90 ドルの化粧品を購入できたのでしょうか?このようなことが再び起こらないようにするにはどうすればよいでしょうか?確かなのは、キムがこの面倒な処理に多大な時間を費やした（ただしお金は失った）ということだけです。

期限内にクレジットを入金

事件以来、私はキムさんに自分を守るために何ができるかを指導してきました。私たちは包括的なアプローチをとっていません (Personal Finance サブレディットの非常に徹底的な個人情報盗難リソースで示唆されているように)。この出来事は警戒を強化する以上のものではないと感じます。そのために、私たちは 3 つの具体的な手順を講じています。

• まず、定期的に取引履歴をチェックすることが重要です。私のようなお金オタクは、これを週に数回行います。キムはお金オタクではありません。それでも、毎週土曜日の朝、オンラインにアクセスして口座明細をスキャンするのが賢明だと思います。
• 次に、AnnualCreditReport.com から無料の信用レポートにアクセスする方法を彼女に説明しました。米国政府は、消費者が 3 つの主要な報告機関のそれぞれからの信用報告書を年に 1 回閲覧できるようにすることを義務付けています。ご希望に応じて、3 つの信用調査機関すべてからレポートを一度に入手できます。または、リクエストをずらして、別の機関から 4 か月ごとに 1 回のレポートをリクエストすることもできます。 （キムの信用報告書はきれいに戻ってきました。予想外のことは何もありませんでした。）
• 最後に、私は彼女に Credit Sesame の無料アカウントにサインアップしてもらいました。 Credit Sesame は、クレジット スコアを監視するための多数のオンライン ツールの 1 つです。 （信用スコアのどの部分が強いのか、どの部分が弱いのかを分析してくれるところが気に入っています。）

その他の問題は見つかりませんでした。化粧品の購入は一度きりだったようだ。 （あるいは、キムと USAA の迅速な行動により、さらなる問題を防ぐことができたのかもしれません。）しかし、私たちは今後数か月間、キムのアカウントを注意深く監視していきます。他の問題が発生した場合は、保護措置を段階的に強化します。

補足
ひばりに、Credit Sesame で自分の信用スコアを確認してみました。 ドラット! 私はキムより14点低い810点でした。いつものように、私は十分な信用情報源を持っていないためにペナルティを受けています。 （希望通りに）住宅ローンを組むことができれば、私のスコアはもっと良くなるでしょう。

それでも、文句を言うべきではありません。私の信用スコアが増加しました 今年は数点。 (2 月に新しいクレジット カードを取得したとき、私のクレジット スコアは 804 でした。)

抑止、検出、防御

キムの状況があったとしたら もっと深刻な状況であれば、個人情報の盗難からの回復を支援することに特化した米国連邦取引委員会の優れたサイトを利用していたでしょう。このサイトには、ID が盗まれたと思われる場合に取るべき手順の包括的なリストが含まれています。また、個人の回復計画を作成するプロセスについても説明します。

抑止力

最初のステップは、情報を保護して個人情報窃盗を阻止することです。

• 財務書類をシュレッダーにかけます 個人情報を含む書類を廃棄する前に保管する
• 社会保障番号を保護します。 社会保障カードを財布に入れたり、小切手に社会保障番号を書いたりしないでください。どうしても必要な場合にのみ渡すか、別の ID を使用するよう依頼してください。
• 電話で個人情報を教えないでください 取引相手が誰であるかわからない場合を除き、郵便またはインターネットを通じて。
• 迷惑メールで送信されたリンクは決してクリックしないでください。 代わりに、知っている Web アドレスを入力してください。ファイアウォール、スパイウェア対策、ウイルス対策ソフトウェアを使用して自宅のコンピュータを保護し、最新の状態に保ちます。 オンガード オンライン は、インターネット詐欺を防ぐための政府支援のサイトです。
• 明らかなパスワードを使用しない 生年月日、母親の旧姓、社会保障番号の下 4 桁など
• 個人情報は安全な場所に保管してください 自宅で、特にルームメイトがいる場合、外部の助けを借りている場合、または家の中で仕事をしている場合

昨年の秋に安価なシュレッダーを購入しました。最初は怪しい出費だと思いましたが、最近はできるものはすべてシュレッダーにかけています。ペーパーレスのパーソナルファイナンスシステムに移行するにつれ、シュレッダーの価値はさらに高まります。また、近所で郵便物の盗難が多発しているため、クリスと私は私書箱を入手しました。月額わずか 3.50 ドルなので、安い保険です。

検出

金融口座と請求明細を定期的に監視することで、不審なアクティビティを検出します。早急な対応が必要な兆候に注意してください。

• 請求書が期待どおりに届かない
• 予期せぬクレジット カードまたは口座明細
• 明確な理由のない信用の拒否
• 購入していない購入に関する電話や手紙

定期的に信用報告書を確認してください 信用レポートには、所有しているアカウントや請求書の支払い履歴など、お客様に関する情報が含まれています。

この法律は、全国規模の消費者報告会社 3 社 (Equifax、Experian、TransUnion) に対し、毎年、信用報告書のコピーを無料で提供することを義務付けています。しかし、それを求める必要があります。

信用報告書を入手するには 3 つの方法があります:

• 政府承認の AnnualCreditReport.com でオンラインで注文できます。 .
• 1-877-322-8228 までお電話ください。
• 年次信用報告書リクエスト フォームに必要事項を記入し、年次信用報告書リクエスト サービス、私書箱まで郵送してください。 Box 105281、Atlanta、GA 30348-5281。

社会保障番号を含むいくつかの基本情報を提供する必要があります。また、個人の財務情報も提供する必要がある場合があります。レポートをオンラインで確認する予定がある場合は、偽サイトに注意してください。 AnnualCreditReport.com にアクセスしたことを必ず確認してください。

最後に財務諸表を定期的に検査してください。 。アカウントと請求明細を確認し、未払いの請求がないか確認してください。私は少なくとも週に 1 回、オンラインで自分のアカウントを確認しますが、通常はそれ以上の頻度で確認します。

防御

個人情報盗難の被害者である（または被害者になる可能性がある）と思われる場合は、信用報告書に「詐欺警告」 を提出することができます。 。この警告は、債権者に対し、あなたの名前で新しい口座を開設したり、既存の口座を変更したりする前に、特定の手順に従うように指示します。全国規模の消費者報告会社 3 社は、最初の 90 日間の詐欺警告を発するためのフリーダイヤルの番号を持っています。 1 社に電話するだけで十分と考えられます。

• エクイファックス:1-800-525-6285
• 経験者:1-888-397-3742
• トランスユニオン:1-800-680-7289

詐欺の警告を発すると、信用報告書のコピーを無料で入手できるようになります。連絡を取っていない企業からの問い合わせ、開設していない口座、説明できない口座の借金を探してください。

(注: 詐欺警告システムが機能するかどうかは確信が持てません。私は日曜日の朝に Equifax に詐欺の警告を提出しました。確認の電子メールが返信されるまでに 24 時間以上かかりました。提供されたリンクから無料の信用レポートを取得しようとしましたが、システムはリクエストを処理できませんでした。電話で購入しようとしたところ、10 ドル要求されましたが、実際に電話してくれるオペレーターに連絡することができませんでした。 Equifax の電子メールには、詐欺警告を Experian と TransUnion に転送すると約束されていましたが、まだどちらの代理店からも連絡がありません。何度も言いますが、私はこのシステムが機能するかどうか確信が持てません。実際、 私は気難しいんです。 )

改ざんされたり、不正に確立されたアカウントはすべて閉鎖してください。 許可なくアカウントが開設または変更された各企業のセキュリティ部門および詐欺部門に電話してください。補足文書のコピーを添えて書面でフォローアップします。 ID 盗難宣誓供述書を使用します。 [PDF] を使用して、書面による声明をサポートします。

係争中の口座が閉鎖され、不正債務が免除されたことの証明を求めます。盗難に関する文書と会話の記録のコピーを保管してください。

地元の警察当局に報告書を提出してください 犯罪の証拠を求める債権者をサポートします。また、連邦取引委員会にも盗難を報告してください。連邦取引委員会は全国の法執行当局の捜査に役立ちます。次のいずれかの方法を使用できます。

• オンライン（ftc.gov/idtheft）
• 電話の場合:1-877-ID-THEFT (438-4338)
• 郵送の場合:Identity Theft Clearinghouse、Federal Trade Commission、Washington, DC 20580

このセクションの情報の多くは、パブリック ドメインにある FTC 文書から直接取得したものです。

最後に、FTC は次の 10 分間の教育ビデオを作成して、個人情報盗難の概要を提供し、消費者が被害者になったと疑う場合に取るべき手順の概要を説明します。