最近オンラインで買い物をした場合、小売業者が「無利子の融資」で支払うか、「簡単な固定月払い」で購入を支払うオプションを提供していることに気付いたかもしれません。
これらは無利子の支払いプランであり、小売業者のクレジットカード、またはAffirm、Afterpay、KlarnaなどのPOSファイナンス会社に関連付けられています。特に主要な電子機器や家具の購入の場合、時間をかけて支払うことは魅力的に聞こえるかもしれませんが、このオプションを選択する前に、何にサインアップしているかを知っておく必要があります。貸し手によっては、一定の期間内に支払わない場合、利息が請求される可能性があります。支払いが遅れたり、支払われなかったりすると、手数料が発生したり、クレジットに悪影響を及ぼしたりする可能性があります。
無利子の支払いプランのメリットとデメリット、および考慮すべきいくつかの選択肢を次に示します。
無利子の支払いプランは、一定期間にわたって分割払いを行うことができる小売支払い方法です。 Wayfair、H＆Mなど、ますます多くの小売業者のWebサイトのチェックアウトページにアクセスすると、支払い方法の1つとして支払いプランが表示されます。小売業者が提携しているPOS企業である場合、または「Wayfair Financing」などの別名で呼ばれている場合は、「PaywithAffirm」と呼ばれることがあります。
チェックアウトページから直接ストアのパートナー貸し手から融資を申請し、承認されると、他のローンと同じように金利と返済スケジュールを受け取ります。無利子の支払いプランの違いは、その名前が示すように、多くの小売業者やPOS金融会社が無利子の導入期間を提供していることです。
たとえば、後払いは、購入を3つまたは4つの均等な支払いに分割し、資格のある顧客に利息を請求しません。 Klarnaは、買い物客に、支払いを4回に分割して無利子にするか、最大30日後に支払うかを選択できます。 Affirmは、クレジットプロファイルに基づいて個別の金利と返済スケジュールを提供するという点で、従来の個人ローンに近いものです。
支払いプランは、まだクレジットカードをお持ちでない場合や、代わりに購入に向けて事前に決められた毎月の支払いを希望する場合に役立ちます。しかし、この支払い方法は多くの消費者にとって新しいものであるため、その多くの欠点も新しいものです。
たとえば、Affirmを選択し、プロモーション期間内にアイテムを完済しない場合、最大30％の金利が適用される可能性があります。時間通りに支払わない場合、後払いは8ドルの延滞料を請求します。 Klarnaは、融資を申請するときに厳しい信用調査を行う可能性があると述べています。これは、信用報告書に表示され、一時的に信用に打撃を与える可能性があります。
Affirmは支払いアクティビティをExperianに報告するため、期日までに請求書を支払うと、Experianクレジットレポートに正の支払い履歴が表示されます。それはまた、しかし、遅れたまたは逃した支払いがあなたのクレジットスコアに悪影響を与えることを意味します。他の貸し手は信用調査機関に支払いを報告しないかもしれないので、あなたのスコアは責任ある行動と時間通りの支払いから利益を得ません。
Appleのサービスなど、一部の支払いプランでは、特定のアイテムの無利子融資を利用するために、ユーザーがストアクレジットカードを申請して使用する必要があります。これにより、無利子の支払いプランを選択するかどうかの決定がさらに重要になります。プロモーション期間後にどのくらいの利息を支払うのでしょうか。クレジットカードは、それ以降に使用する特典と特典を受け取りますか？
それ以外の場合の支出と一致しない場合、またはプロモーション以外のアイテムの金利と手数料がカードでの支出を思いとどまらせる場合は、別のカードを選択することをお勧めします。詳細については、以下をご覧ください。
支払いプランの代わりにクレジットカードを使用する場合、あなたはあなたのカードに座って興味を集める大規模な購入の危険を冒します。ただし、0％のイントロAPRクレジットカード（特に購入に対する報酬が付いているカード）の資格を得ることができれば、そのルートを選択するのが理にかなっています。支払いプランとクレジットカードのどちらを使用するかを決定するときは、次の点を考慮してください。
予算に新しい毎月の支払いを追加した場合、時間どおりに支払うことができることを確認することが重要です。つまり、次の戦略を使用することを意味します。