2025-04-29T19:49:25.876Z 更新されました
債務救済サービスは、財務計画と予算編成を通じて債務を管理する方法です。債務管理プログラムの目標は、現在の借金を減らして債務をなくすことにあります。一方、債務整理会社は、債権者と交渉し、借りている額よりも少ない額で清算することで、借金を帳消しにします。
効果的な債務救済サービスにより、延滞料金、高額な利息、信用スコアの低下を防ぐことができます。自分で手続きするのが難しい場合は、債務整理サービスに登録するとよいでしょう。最高の債務救済プログラムについて詳しく知りたい方は、以下をお読みください。
債務解決サービスや債務管理プログラムなど、債務救済サービスを評価する際に考慮すべき重要な要素がいくつかあり、どの債務救済プログラムが最適であるかについても考慮する必要があります。
第一に、FTC の規制は、顧客の債務の少なくとも 1 つを解決、減額、または条件変更するまで、債務救済サービスが顧客から料金を徴収することを禁止しています。前払い料金を請求する企業は無視すべきです。
あなたが抱えている借金の額と、それをなくすための最善の方法を考えてください。検討している債務軽減プランの利点と特徴を比較し、個人の財務目標を考慮に入れてください。借金を早く返済したいと思いますか、それとも分割して支払う時間とお金がありますか?
最適な債務救済プログラムについて詳しく知りたい方は、以下をお読みください。
ほとんどの種類の借金が解決されました
国家債務軽減
料金
コスト:登録された負債総額の 15 ～ 25%
長所
短所
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コスト:登録された負債総額の 15 ～ 25%
2009 年から活動している国家債務救済団体は、40 万人以上の人々を借金から解放するのを支援したと主張しています。 National は、クレジット カード、医療費、個人ローン、民間学生ローン債務など、ほとんどの種類の無担保債務を処理しています。 National の債務救済サービスを申請するために必要な最低債務額は公表されていませんが、ほとんどの顧客は 10,000 ドルを超える債務を抱えています。
ナショナルでは、債務整理が承認され、少なくとも 1 回の債務の支払いが行われるまで支払いは徴収されないため、前払い料金なしで無料相談を提供しています。また、債務が解決される前に限り、債務救済プログラムからの取り消しに手数料はかかりません。ナショナルが和解交渉を行った場合、手数料は平均して登録債務総額の 15 ～ 25% となります (和解額ではありません)。債務解決プログラムの完了には平均 24 ～ 48 か月かかります。
National Debt Relief は American Fair Credit Council (AFCC) によって認定されており、Better Business Bureau から A+ の評価を受けています。 National は Trustpilot の評価も 5 つ星中 4.7 つ星で、41,000 人以上のレビュー担当者の 94% が同社に 4 つ星または 5 つ星を与えています。これらの高い評価により、国家債務救済は最高の債務救済プログラムのリストにランクインしました。それでも、否定的なレビューによくある苦情としては、和解プロセスが長い、予想外に高額な手数料、債務解決の法的および税金への影響が明確ではないなどが挙げられます。
国家債務救済の明らかにマイナスな点の 1 つは、カスタマー サポートが電話でのみ利用可能で、電子メールやチャットのオプションがないことです。新規顧客の営業時間は週末も含まれ、平日は深夜まで延長されますが、既存顧客のサポートは月曜日から金曜日の午前 10 時から午後 8 時までのみご利用いただけます。東部標準時。
お読みください 国家債務救済の見直し .
CreditAssociates 債務救済
料金
コスト:負債の推定 25% (手数料は公開されていません)
長所
短所
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コスト:負債の推定 25% (手数料は公開されていません)
CreditAssociates は 2015 年から運営されています。同社は顧客のさまざまな無担保債務の解決を支援していますが、クレジット カード債務、医療費、事業債務を扱う顧客向けのソリューションに重点を置いています。 CreditAssociates の債務救済サービスに登録するために必要な最低債務額は公表されていません。
CreditAssociates は、債務解決の専門家チームとの無料相談を提供しており、会社が和解に関与する場合にのみ料金を請求します。 CreditAssociates は「返金保証」も販売していますが、登録前にその保証についての詳細は提供していません。同社は、債務解決プログラムの完了までに平均 36 か月かかると述べています。
CreditAssociates は、AFCC と国際専門債務仲裁人協会 (IAPDA) の両方から認定を受けています。同社は Better Business Bureau からも A+ の評価を受けていますが、レビューの数に比べて苦情の発生率が高いです。 Trustpilot は CreditAssociates に対するより肯定的な見方を反映しており、5 つ星中 4.9 つ星、19,000 人以上のレビュー担当者の 98% が同社に 4 つ星または 5 つ星を与えています。否定的なレビューによくある苦情としては、コミュニケーション不足や高圧的な販売戦術の使用などが挙げられます。
CreditAssociates Web サイトの際立った特徴の 1 つは、債務救済ブログです。このブログでは、信用、破産、予算編成、債務救済サービスなどのトピックに関する記事の宝庫を提供しています。これらの記事は、債務軽減プログラムに参加しているかどうかに関係なく入手できます。
マイナス面としては、事例証拠によると、CreditAssociates の利用コストは他の債務決済会社と同等であるものの、同社の Web サイトは潜在的な手数料の範囲を明らかにしていません。同社のウェブサイトには、平均的な顧客は手数料なしで負債を 55% 節約でき、手数料を含めると 30% 節約できると記載されています。 CreditAssociates は、コロラド、コネチカット、ミネソタ、メリーランド、バーモント、ワイオミングではご利用いただけません。
お読みください CreditAssociates のレビュー .
お客様からのレビューが最も優れています
認定された債務軽減
料金
登録された負債総額の 15 ～ 25%
長所
短所
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登録された負債総額の 15 ～ 25%
Accredited Debt Relief は、債務整理会社 Beyond Finance の DBA です。この債務決済会社は2011年から活動しており、20万人以上の顧客にサービスを提供し、10億ドル以上の顧客債務を返済したと主張している。 Accredited Debt Relief は、クレジット カード、医療費、ペイデイ ローンなどの無担保債務を専門に扱い、関連会社を通じて債務解決サービス、債務救済プログラム、債務整理の両方を提供しています。登録に必要な最低負債額は公表されていませんが、顧客のレビューによると、同社は合計 10,000 ドルを超える負債のみを処理していることが示されています。
Accredited Debt Relief は、当社の最高の債務救済プログラム リストにランクインしました。相談や節約の見積もりは無料で、前払い料金や登録の義務はありません。同社は、毎月すべての入金を行う顧客は登録債務を約 45% 削減し、手数料は平均して総額の 15 ～ 25% になると自慢しています。一部の顧客は最短 12 か月で借金を完済できますが、一般的なスケジュールは最大 48 か月かかります。
認定債務救済は、AFCC と消費者債務救済イニシアチブ (CDRI) の両方によって認定されています。同社は Better Business Bureau から A+ の評価を受けており、レビューの数に比べて苦情の発生率が非常に低いです。 Trustpilot は Accredited Debt Relief を 5 つ星中 4.8 つ星と評価し、8,000 人を超える評価者の 97% が同社に 4 つ星または 5 つ星を与えています。否定的な口コミによくある苦情としては、登録プロセスに対する不満や料金の査定方法の虚偽表示などが挙げられます。
Accredited Debt Relief には、借金に関連するトピックに関する広範な情報を提供するオンライン ナレッジ ハブと、個人の財務をより広範囲にカバーするブログがあります。カスタマー サービス担当者は、年中無休、毎日 14 時間以上電話で対応するほか、電子メールでも対応します。 Accredited Debt Relief の欠点の 1 つは、この制度が 30 州とワシントン D.C. でしか実施されていないことです。対象の州以外の顧客は登録する資格がありません。
お読みください 認定債務救済審査 。
信用カウンセリングに最適
アメリカの消費者信用カウンセリング
料金
料金:アカウントごとに 39 ドルの一時料金と 7 ドルの月額保守料金
長所
短所
関係者の見解
American Consumer Credit Counseling は、予算編成、学生ローン、破産など、さまざまな財務上のトピックについてアドバイスを提供する非営利の信用カウンセリング機関です。同社が提供する主なサービスは、通常 3 ～ 5 年間にわたる債務管理プランで、セットアップ料金が 39 ドル、アカウントごとに月額料金が 7 ドル (上限は 70 ドル) かかります。手頃な料金体系と肯定的なレビューを備えた ACCC は、最高の信用カウンセリング サービスの 1 つです。
ACCC レビュー 外部リンク 矢印 ユーザーをリダイレクトすることを示す矢印アイコン。"
製品の詳細
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料金:アカウントごとに 39 ドルの一時料金と 7 ドルの月額保守料金
American Consumer Credit Counseling は、債務救済サービス、信用カウンセリング、金融教育サービスを提供する非営利機関です。 1991 年以来運営されているこの機関は、クレジット カードやストア カード、医療費、署名ローン、回収口座などの無担保債務を抱える顧客を支援する債務管理プログラムを専門としています。登録に必要な公表された最低負債額はありません。
American Consumer Credit Counseling では、事前のカウンセリング セッションを無料で提供しています。このセッションでは、専門の認定カウンセラーが財務状況を確認し、債務救済プログラムのオプションについて話し合い、予算と行動計画を作成するのに役立ちます。債務管理プログラムに登録する人は、アカウントごとに 39 ドルの一時料金と、70 ドルが上限の毎月 7 ドルの維持料金を支払います。登録料と維持費は両方とも、州の規制に基づいて、または経済的に困難な状況にある人に対して免除される場合があります。
同庁の債務管理プログラムは債権者と協力して金利を引き下げ、延滞手数料や制限超過手数料を排除し、滞納口座を最新のものにするために再熟成させている。債務軽減計画は完了までに約 4 ～ 5 年かかるように設計されていますが、スケジュールは債務の額、債権者、顧客の支払い能力によって異なります。
American Consumer Credit Counseling は、National Foundation for Credit Counseling のメンバーであり、認定評議会によって認定されています。この代理店は Better Business Bureau から A+ の評価を受けており、レビューの数に比べて苦情の発生率はほとんど無視できます。 ACCC は、債務救済プログラムに関するカウンセリングとガイダンスについて高い評価を得ています。 Trustpilot にはレビューはありませんが、実店舗には合計 10,000 件を超える Google レビューがあり、そのうち 4 つ星未満のレビューは 37 件のみです。
上記の債務解決会社とは異なり、American Consumer Credit Counseling は 50 州すべてで債務救済サービスを提供しています。この庁は、13 の州とワシントン D.C. に 21 の事務所を構えています。フリーダイヤル番号と一般的なメール アドレスの提供に加えて、庁の連絡先ページには、各部門の内線番号、メール アドレス、営業時間が立派にリストされています。
お読みください 米国消費者信用カウンセリングのレビュー 。
アメリカ債務救済
料金
登録債務の 14% ～ 29%
長所
短所
関係者の見解
Americor は、クレジット カードの請求書や個人ローンなど、多額の無担保債務の解決交渉を専門とする債務救済会社です。資格を得るには、少なくとも 7,500 ドルの借金が必要で、交渉が始まる前にその金額の 25% を貯蓄する必要があります。独立したサービスとして債務整理ローンも提供しています。 Americor の手数料は登録債務の 14% ～ 29% であり、総債務の削減に成功した場合にのみ請求されます。 BBB と Trustpilot の両方で高く評価されており、後者ではレビューの 90% が 5 つ星を獲得しています。
製品の詳細
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コスト:登録された負債の 14% ～ 29%
アメリコーの債務救済サービスは、消費者が多額の無担保債務の解決を交渉するのに役立ちます。これは、この会社がクレジットカードの請求書や個人ローンについてはサポートしてくれるが、自動車ローンや住宅ローンについてはサポートしていないことを意味します。 Americor の債務救済サービスを利用するには、少なくとも 7,500 ドルの無担保債務が必要です。これは、多くの競合他社と比べて、それ以下ではないにしても、同じ額です。
債務救済プログラムの一環として、Americor の顧客は、同社が債権者との交渉を開始する前に、エスクロー口座に負っている債務の 25% を貯蓄する必要があります。
債務解決の交渉が成功すると、エスクロー口座に貯めた資金が債権者への返済に使用されます。この債務決済会社では、通常、和解が成立し、和解条件が承認されるまで手数料は徴収されません。 Americor の利用規約では、会社が顧客の登録債務総額を減額することができない限り、顧客は料金を支払うことはありません。つまり、債務救済プログラムが成功しない限り、料金を支払う必要はありません。
アメリコーの手数料は、債務解決プログラムに登録されている負債総額の 14% から 29% の範囲です。たとえば、登録済みの負債が 15,000 ドルの場合、手数料は 2,100 ドルから 4,350 ドルの範囲になる可能性があることを意味します。これらの手数料は、Americor が債務の交渉を行っている間、エスクロー アカウントに保存されている金額に追加されます。
私たちの最高の債務救済プログラムのリストの中で、際立った特徴の 1 つは、Americor が債務解決プログラムとは別に、債務整理ローンのオプションも提供していることです。ローン条件は最長 60 か月で、APR は 5.99% ～ 29.99%、ローン組成手数料は 6.99% です。
Americor は Better Business Bureau で A+ の評価を受けており、Trustpilot は Americor に 5 つ星中 4.8 つ星を与えています。Trustpilot の 15,000 件を超えるレビューの 90% が同社に 5 つ星を与えています。
Americor はコロラド州では利用できません。
債務救済サービスについて話すとき、債務管理プログラムと債務解決という 2 つの異なるタイプの債務救済プログラムについて説明します。
それらは同様の目的を持っていますが、それらを達成するためのアプローチは異なります。債務管理プログラムは債権者と交渉して、手数料の免除、金利の引き下げ、返済期間の延長によって月々の支払いを軽減します。これらの措置は借金の額を減らすものではありませんが、返済が容易になります。債務管理プログラムは安価または無料であることが多く、計画に従って支払いを行っている限り、信用への影響は最小限に抑えられます。
債務決済会社も月々の返済額の減額を求めますが、返済条件を変更するのではなく、債権者と交渉して返済額を減額することで実現します。債務整理会社は通常、債務総額の一定の割合を請求します。また、債務整理では交渉中に支払いを停止する必要があるため、この手続きにより信用が著しく損なわれます。その結果、債務整理は、破産に代わる手段を探している深刻な経済的プレッシャーにさらされている人々にとってより適しています。この種の債務救済プログラムで免除された債務は、経済的困難に対する免除を受けない限り、課税所得とみなされる可能性があることに注意してください。
一部の企業は、債務解決および債務管理プログラムの形で債務救済プログラムを提供しています。どちらのサービスも、複数の借金をより低い金利で 1 つにまとめて返済を簡素化するという点で、債務整理とは異なります。
債務救済プログラムは借金に苦しむ人々を助けることができますが、それが唯一の選択肢ではありません。これらのサービスのいずれかに登録する前に、いくつかの選択肢を考慮する必要があります。
まず、お住いの地域で、無料で借金相談を受け付けている信用相談機関やその他の非営利リソースを確認してください。彼らは債務軽減プログラムについてアドバイスし、どれがあなたのニーズに最も適しているかを見つけるお手伝いをします。まず彼らと話し合っても、他の選択肢がテーブルから消えることはありません。
第二に、債権者と直接債務和解交渉を行って、債務の減額や条件の変更を行うことができる場合があります。仲介業者を排除すれば、支払わなければならなかった手数料を節約できますが、債務解決プログラムか債務管理プログラムのどちらを選択するかを決定するための債務救済プログラムの専門知識がなければ、責任は自分の肩にのしかかることになります。この決定には価値があるかもしれませんが、軽々しく下すべきではありません。
最後に、借りているものの性質と金額によっては、債務整理や債務管理プログラムよりも債務整理の方が望ましい場合があります。現在も借金があり、支払いを続けることができる場合は、ローンを統合すると、手数料を追加することなく支払いが簡素化され、金利が引き下げられます。
債務管理プログラムは、個人が債務を統合し、金利を引き下げ、所定の期間で債務を返済できるよう支援する組織です。これらの債務軽減プログラムは、参加者に代わって債権者と交渉し、管理可能な支払い計画と債務解決を確立することで機能します。
はい、債務救済サービスには手数料がかかります。ほとんどの債務救済プログラムでは、債務計画の管理と支払いの処理に月額料金がかかります。ただし、債務救済プログラムで前払い料金を請求することは違法です。
肯定的なレビュー、透明性の高い料金体系、ニーズに合った幅広いサービスを備えた認定プログラムを探してください。さまざまな債務軽減プログラムを評価するときは、財務状況、債務総額、月々の支払い能力を考慮してください。
債務救済業界には、債務および信用関連サービスの認定を提供する業界団体や組織がいくつかあります。例としては、American Fair Credit Council、International Association of Professional Debt Arbitrators、Consumer Debt Relief Initiative、National Foundation for Credit Counseling などが挙げられます。評判の良い債務決済会社や債務管理プログラムは、これらすべての団体からの認定を必要とするわけではありませんが、少なくとも 1 つの団体からの認定を受ける必要があります。その要件を満たさないサービスは、この分析から除外されました。
これら 2 つのパラメータを確立した上で、料金体系 (潜在的な料金の範囲と事前の明確な開示を含む)、運営年数、キャンセルポリシーの返金保証、および個人的なレビューに基づく顧客満足度に基づいてサービスを評価しました。
債務救済会社の評価方法の詳細な内訳をお読みください。
ジェニファー・ストリークス
シニアパーソナルファイナンスレポーター兼スポークスマン
ジェニファー・ストリークスはパーソナル・ファイナンスの専門家兼ジャーナリストで、信用とお金に関するあらゆることについて Business Insider に寄稿しました。金融リテラシーと経済的エンパワーメントに力を入れてきた彼女は、10 年以上にわたって金融に関するトピックを取り上げ、自身の経験について執筆し、その専門知識を共有して消費者に実用的な金融アドバイスを提供しました。信用スコア、信用報告書、信用の構築方法を探求するとともに、現在の経済動向が一般の人々にどのような影響を与えるかを分析し、今日の経済における予算編成、貯蓄、富の拡大について専門的なアドバイスを提供しました。彼女は、グッド モーニング アメリカ、Yahoo! などの番組に金融コメンテーターとして定期的に出演しています。金融、CBS、MSNBC 経験Business Insider に入社する前は、ジェニファーは CNBC に財務寄稿者として参加し、Forbes で個人金融、起業家精神、テクノロジー、経済を担当していました。彼女の作品は、TheGrio、Black Enterprise、USA Today に掲載されました。 ジェニファーは『Thrive!』の著者でもあります。 ...手頃な価格:銀行を壊さずに最高の人生を送るための月ごとのガイド。」この本では、読者が長所を強調し、間違いを特定し、財務を管理できるようにすることを目的としたアドバイス、ヒント、財務管理のレッスンが提供されています。ジェニファーの友人に対する最も重要な財務上のアドバイスは、常に次のことです。 緊急資金を持っています。専門知識ジェニファーの専門知識には次のようなものがあります。
教育ジェニファーは、ジョンズ ホプキンス大学キャリー ビジネス スクールで MBA を取得し、ビジネス ジャーナリストのためのウォートン セミナーを修了しました。ジェニファーはニューヨーク市に拠点を置いています。
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