金融専門家がずっと宣伝してきたメッセージを家に持ち帰るのは、経済的ショックのようなものではありません。よく管理された金融機関は、長期的な目標とその過程での暴風雨を達成するのに役立ちます。
2020年からの最大の財務上の教訓の5つは次のとおりです。
それらの各領域を調べてみましょう。
1。緊急資金は本当に重要です
あなたがパンデミックの最中に職を失ったり、収入の減少を経験した何百万人もの人々の中にいたなら、あなたはすでに余分な貯蓄を取っておくことの重要性を知っています。
緊急資金は、あらゆる財政計画の中核となる要素です。金融専門家は一般に、家計が貯蓄口座やマネーマーケット口座などの流動性のある利子付き口座に少なくとも3〜6か月分の生活費（収入ではない）を維持することを推奨しています。
不規則なボーナスやコミッションに依存している人、単身世帯、および事業を所有している人は、セキュリティを強化するために12か月以上の生活費を確保する必要があります。
緊急資金を超えて、高所得世帯にとっては、投資ポートフォリオの一部をより流動的な保有に保つことを意味する場合もあります。
イリノイ州シカゴにあるウェストポイントキャピタルのパートナーであり、1億ドルを超える資産を運用しているマスミューチュアルの会社、ポールトカルツは、次のように述べています。 「リスクの管理と監視は、現金および現金のような同等物から始まります。傍観者の現金は短期口座のリスクを考慮に入れていることをクライアントに説明します。これにより、市場に修正があった場合でも、有価証券を売却したり、債務を負ったりする必要がなくなります。最も重要なことは、新しい貢献を実行するための副業に資金があることです。」
パンデミックが始まって以来、彼のクライアントの多くはそのメッセージを心に留めていると彼は言いました。
「ますます多くのクライアントが、「現金」の機会を位置付け、セーフティネットを作成するために（ホームエクイティのクレジットラインなどの）クレジットラインを開いているのを目にしています。」とTokarz氏は述べています。
2。感情に投資戦略を指示させないでください
2020年の躁病の株式市場の変動は、すべての人の気概をテストし、多くの投資家は、彼らがかつて信じていたほどリスク耐性がないことを痛感しました。
2020年2月14日から2020年3月23日まで、S＆P 500指数は約33％下落しました。しかし、急速な売り切りはすぐに株式市場の利益の着実な増加に道を譲り、年末までに株式をプラスの領域に押し上げました。
MassMutualの投資責任者であるDakenVanderburgによる市場分析によると、2020年に2019年12月31日に100ドルで開始し、S＆amp; P 500に投資した後に眠りに落ちた投資家は、12月までに約112ドルで目覚めたでしょう。 2020年31日。
レッスン？感情が私たちの投資決定を決定することは決してありません。バランスの取れたポートフォリオと、財務目標、リスクプロファイル、および期間に適合する長期戦略がある場合は、コースを継続してください。 （詳細： 着実な戦略で勝つ）
「ボラティリティの最悪のことはパニックと売りです」とトカルツは言いました。 「有機的な行動を取るように見えますが、長期的には、市場のタイミングを計ることは非常に危険なゲームです。」
3。私たちは本当に少ない生活を送ることができます
パンデミックの初期には、ほとんどのアメリカ人はより少ない支出でした。場合によっては、彼らが収入を失ったことが原因でした。他の人たちでは、それはお金を使うことがほとんどなかったからでした。
高価なレストラン、ワードローブのアップグレード、旅行プランを削減することで、初めてお金を奪うことさえできた人もいました。
2021年が始まる今、貯蓄と支出の習慣を再評価し、今日少し生きることができる新しい予算を作成するだけでなく、退職などの長期的な財務目標を優先するのに最適な時期です。
数か月間支出を追跡することから始めて、お金がどこに行き、どこに節約する機会があるかを把握します。 （詳細： 予算を立ててそれを守る方法）
いくつかの節約のアイデアが必要ですか？パブで友達に会う代わりに、金曜の夜のゲームパーティーを続けて（パンデミックが収まるまでズームを介して）、航空運賃を含む旅行を滞在でずらし、支出を誘惑するマーケティングリストから退会し、高利の借金（クレジットカード）に取り組みます）すばやく、これらの支払いをより価値のあるものにリダイレクトできるようにします。
また、ボーナス、昇給、さらには連邦政府の刺激チェック（受け取った場合）などの予期しない収入源を賢く使用することで、財政状態を強化することもできます。
4。あなたのキャリアに投資することは配当を支払うことができます
パンデミックの間、何百万人ものアメリカ人が一時的または永久に職を失いました。他の人々は自分たちが不完全雇用であることに気づきました。それに応じて、多くの人がダウンタイムを利用して、新しい貿易を学び、資格を取得し、さらには大学のコースを受講して、将来の就職市場での地位を向上させました。 （詳細： COVID-19でのキャリアの再構築）
2020年に仕事を探していた米国の労働者の約61％が、パンデミックのために新しい業界に検索を広げたと報告し、約3分の1が、新しい技術スキルを学ぶことが次の仕事に着手するための鍵であると考えていると述べました。アマゾンが委託したモーニングコンサルト調査へ。 1
さらに、約27％の調査回答者は、今後5年間で職務スキルの一部またはすべてが無関係になると予想しており、約半数が、新しい雇用主が会社を提供した場合、現在の仕事を辞めて別の会社に行くと述べています。資金提供されたスキルトレーニング。調査対象のほとんどの求職者は、ヘルスケアやテクノロジーなど、成長の可能性が高い分野への移行を試みていました。
衰退している業界にいる場合、または収益の可能性が限界に達している場合、キャリアカウンセラーは自分自身に投資することを恐れないと言います。結局のところ、あなたの収入はあなたの最大の資産です。
もちろん、中途採用を行うことは、特に移行を行うために学生ローンを引き受ける必要がある場合、経済的に大きな影響を及ぼします。コミットする前に、長所と短所を慎重に検討してください。これには、エントリーレベルのポジションからやり直す機会費用が含まれる場合があります。
キャリアカウンセラーは、既存のスキルセットを機能させることが最も費用効果が高いと示唆することがよくありますが、最小限のトレーニングでそれを強化し、成長の可能性が高い業界に移行します。 （詳細： キャリアを変える：コストへの影響を理解する）
5。財務ガイダンスは役立ちます
金融の専門家は、有限の収入で競合する金融の優先順位を調整するのを手伝ってくれます。彼らは、私たちの期間とリスクに対する許容度に一致する投資戦略について私たちを指導します。状況が変化したときにガイダンスを提供します。そして彼らは私たちに財産計画ツール、生命保険、障害者保険で家族を守るように助言しています。 （詳細： 資産計画とは何ですか？なぜそれが重要なのですか？）
ただし、おそらく最も重要なのは、2020年に経験したように、市場が混乱しているときに投資計画を軌道に乗せるのに役立つことです。
トカルツ氏は、期待と手持ちを管理することは彼の実践の大きな部分であると述べました。
「ポートフォリオを構築するとき、リスクについて教育し、初日からボラティリティの将来の期待について話します」と彼は言いました。 「私たちはすべてのクライアントに、それがパフォーマンスの45度の角度ではないことを知ってもらいたいと思っています。山と谷があります。彼らがリスクに満足していて、リスクを固めるために傍観者に現金を持っている限り…彼らは大丈夫なはずです。」
投資家はクマ市場のボラティリティに直面してパニックに陥り、お金を現金に移すことがよくあると彼は言いました。しかし、そのようなひざまずく反応は、市場が回復したときに同じ投資家を傍観者のままにし、上向きの可能性を逃し、場合によっては長期的なリターンを低下させます。
2020年がバックミラーに（ついに）登場した今、あなたの戦略が順調に進んでいることを確認するために、あなたの金融専門家とつながる良い機会かもしれません。まだ金融の専門家がいない場合でも、手遅れになることはありません。 （金融専門家を探す ここ またはお知らせください 誰かに連絡してもらいます。 ）
パンデミックの年は、私たちが大切にしている人々とつながる新しい方法をもたらし、最も重要なこと（人間関係と健康）にスポットライトを当て、お金の管理の価値についての重要な人生の教訓をすべて教えてくれました。
>今後1年間で学習の機会が減ることを望むなら、あなたは許されます。私たちもそうします。