多くの人々が成功する方法の1つは、あらゆる危機に機会として取り組むことです。つまり、学び、投資し、成長することです。ビリオネアビジネスの第一人者であるウォーレンバフェットを連れて行ってください。
彼はかつて投資家に「他の人が貪欲であるときは恐れ、他の人が恐れているときは貪欲である」とアドバイスし、COVID-19のパンデミックの最悪の事態を乗り越えただけでなく、彼の純資産は最近1,000億ドルを超えました。彼の仲間の投資家のためにいくつかの貴重な教訓を持っています。
「オマハのオラクル（ネブラスカ）」のように市場で働くためのリソースがないかもしれませんが、彼が学んだことを取り入れて、それを使って財政を強化することを妨げるものは何もありません。
バフェットは、バークシャーハサウェイの会社の最近の年次総会で彼のお気に入りの投資について話しました。
「私はS＆P 500インデックスファンドをお勧めします。そして、人々に長い間持っています」とバフェットは言い、彼の死後、彼が妻に残したお金の90％がS＆P500ファンドに入ると付け加えました。
S＆P 500インデックスファンドは、米国で最大の企業500社を追跡するミューチュアルファンドまたはETFです。
「私はバークシャーが好きですが、株式についてまったく何も知らず、バークシャーについて特別な感情を持っていない人は、S＆P500インデックスを購入するべきだと思います」とバフェット氏は株主に語った。 5月上旬にロサンゼルスで開催された会議。
バフェットのように： ETFまたは投資信託を通じてS＆P 500アクションに参加するために、現金を保管する必要はありません。 「予備の変更」を投資するだけで、分散投資の構築を開始できます。
株式市場が活況を呈し、正しいRedditスレッドをクリックした人々から億万長者を生み出しているにもかかわらず、バフェットは投資家に、利益を得るために1日30または40の取引を行うのではなく、市場に対して長期的で実用的なアプローチを取るようにアドバイスしています。とても簡単なゲームのように見えます。」
会議中、バフェットは、今日と1989年の株価で世界最大の20社を示した2枚のスライドを表示しました。89年以降のリストにある企業はいずれも2021年版には含まれていませんでした。レッスン：勝者を選ぶのは簡単ではありません。
「もしあなたが多様なエクイティのグループ、米国のエクイティを持っていたら、それが私の好みですが、30年以上保持することです」と彼は言いました。
バフェットのように： COVID-19の混乱の中でさえ、株式市場が過去最高を記録したため、今年は宿題をして情報に基づいた選択をした投資家に報われました。
人気の株取引アプリは、投資を上場投資信託や分数株（個々の株の一部）にまで分散させることでリスクを軽減するのに役立ちます。手数料や手数料を支払う必要はありません。
バフェットがバークシャー会議中に飛び込んだより憂慮すべき傾向の1つは、多くの国営年金基金の状況がますます不安定になっていることでした。これは、2013年以来注目していた問題です。
「年金の状況は非常に多くの州でひどいです」とバフェットは言いました。 「それは良くなっていない。明らかに、それはまったく良くなりませんでした。」
パンデミックは州の財政を殺害しており、現在長期的な解決策がない年金問題を悪化させるだけです。ピュー慈善信託によると、パンデミックが始まる前は、国営年金制度は、退職者に対する将来の義務を果たすために必要な資金がすでに1兆ドル不足していました。
バフェットのように： あなたが伝統的な年金制度を持っているならば、あなたは退職時にあなたに提供するためにそれを頼りにすることができないかもしれません。不足している可能性のあるものを補うために、有利なスタートを切ることができます。
確かな長期投資の1つは、農地です。過去47年間の農地の平均収益率は10％を上回っています。そのため、ほとんどの株式や他の形態の不動産よりも優れたパフォーマンスを発揮します。世界的な食料需要の高まりに伴い、農地は資産としてより魅力的になるだけです。
コロナウイルスの危機は、業界全体を荒廃させました。航空会社は政府の支援を受けて生き残った。そのサポートを取り除けば、まったく新しい種類の飛行機事故を目にすることになります。業界は、通常のビジネスに似たもの、そして通常の利益率が戻るまでに数か月かかります。
「私はまだ航空会社を買収したくありません」とバフェットはバークシャーの株主に語った。
バークシャーがポートフォリオから投棄した航空会社の1つは、デルタ航空でした。その株式は、昨年3月1日から5月15日までの間にその価値の半分以上を失いました。その後、その株は他の主要な米国の航空会社の株と同様に回復しましたが、バフェットはこのセクターの経済のファンダメンタルズにほとんど自信がありません。
バフェットのように： 何千もの潜在的なオプションから適切な株を選択すると、市場への参入が混乱する可能性があります。しかし、プロセスをはるかに簡単にすることができるいくつかの投資アプリが利用可能です。
どの投資アプリがあなたに適しているかを見つけて、ゲームに参加してください。
バフェット氏は、米国経済がCOVID危機から立ち直るだろうと確信しているが、将来は確実ではないと株主に語った。
「アメリカに賭けることはできますが、賭け方には注意する必要があります」と彼は言い、後に世界は「非常に劇的な方法で」変化する可能性があることを繰り返し述べました。
バフェットは、株式を長期的に保有することが安定した金融の将来のための正しい投資プレイであるという彼の信念から決して揺らいでいません。バークシャーの会議中に、彼はかつて株を永久に保持することは「期間が短すぎた」と言ったことを思い出しました。
バフェットのように： フィナンシャルプランニングサービスは、しっかりと座って投資に集中するのに役立ちます。フィナンシャルプランニングサービスを使用すると、思ったよりもはるかに手頃で便利です。
今日では、認定されたファイナンシャルプランナーとオンラインで安価に接続して、長期的な目標に向けて順調に進むことができます。
バフェットは、主要金利をほぼゼロに保つという連邦準備制度のコミットメントのおかげで、2021年に借り手にとって素晴らしい機会を見ています。
「今は魅力的な時期です」とバフェット氏は投資家に語り、低金利環境は「非常に快適」だと付け加えた。
「経済は[2020]年3月に断崖から脱落しました。連邦準備制度の措置により、非常に効果的な方法で経済が復活しました。」
バフェットのように： あなたが住宅購入者または住宅所有者であり、確かなクレジットスコアを持っている場合は、住宅ローンで信じられないほどの取引をすることで、今日の非常に安い金利を利用することができます。
住宅ローンの利率は今年上昇しましたが、それでも十分に低いため、住宅ローンの借り換えによって月に数百ドルを節約できます。複数の貸し手からの最高のオファーを比較して、十分な情報に基づいた決定を下していることを確認してください。
事業の閉鎖と一時解雇を伴うパンデミックにより、何百万人ものアメリカ人が基本的な財政的ニーズをカバーするためにクレジットカードに依存することを余儀なくされました。これは優れた生存戦略ですが、結果として生じるバランスと高い関心は、長期的な財政的ストレスを引き起こす可能性があります。
オンラインで開催されたバークシャーの2020年の株主総会で、彼は、急降下した友人に与えたアドバイスを思い出し、それを使う最も賢い方法について考えていました。彼女はバフェットに、18％の利子でクレジットカードの借金もあると言いました。
「もし私が18％のお金を借りていたら、私が持っていたお金で最初にすることはそれを完済することだったでしょう」とバフェットは彼女に言ったことを思い出しました。 「これらのレートでお金を借りて人生を歩むことはできず、より良い生活を送ることはできません。」
バフェットのように： あなたのクレジットカードの借金があなたの財政に影響を与えている場合、専門家はそれを管理するための良い第一歩はそれを借金整理のためのローンに転嫁することであると言います。
支払う請求書の数を減らすことで生活を簡素化するだけでなく、利息費用を削減し、債務をより早く返済することができます。 18％の代わりに、わずか5.95％のAPRを支払うことに気付くかもしれません。
彼らはバフェットをただのオラクルとは呼びません。 2019年、彼は、ハリケーン「カトリーナ」と「マイケル」によって引き起こされた混乱を矮小化する「大災害」が世界に迫っていると警告しました。コロナウイルスが最初に米国を襲ったとき、数十億人の大富豪はインタビューの中で、「いつかパンデミックが起こるだろうといつも感じていました」と述べました。
最悪の事態への計画がビジネスモデルの中心的な部分である保険業界（バークシャーハサウェイはGeicoと他のいくつかの保険会社を所有しています）に非常に多額の投資をしている誰かからのその種の先見性を期待するでしょう。
「過去15か月の間に、世界でいくつかの奇妙なことが起こっているのを見てきました」と彼は今年投資家に語った。 「そして、私たちは常に、奇妙なことが将来起こるだろうという事実を認識しています。」
バフェットのように： 生命保険を購入することによって来るかもしれないものは何でもあなたの家族を準備してください。 COVID-19は、家族の稼ぎ手のためのカバレッジを確保することがいかに重要であるかを示しています。
オンラインで2分以内に、家族のニーズに合わせた複数の生命保険料を見つけて比較できます。 100万ドルの補償範囲を並べるのにかかる費用は、1日1ドル程度です。