編集者注：このストーリーは元々NewRetirementに掲載されていました。
休日のファンファーレに夢中になっていると感じていますか？引退計画についても悩みはありませんか？
あらゆる種類のストレスを制御するための最良の方法の1つは、リストを作成して2回チェックすることです。そして、私たちはあなたのためにそれをしました。
これは便利な年次引退チェックリストです。安全で幸せな未来に向けて準備するために、年末までに何十ものことをしなければなりません。
ほとんどの場合、パフォーマンスの長所と短所を特定することがベストプラクティスです。あなたの経済生活も例外ではありません。では、今年は財政的に何がうまくいきましたか？改善できる分野はどこですか？
今年は他に類を見ない年だったので、おそらく評価することがたくさんあります。
では、来年は何を稼ぎ、使い、節約する予定ですか？他にどのような経済的目標がありますか？
借金はありますか？あなたはそれを支払うことに取り組むべきですか？あなたは投資や保険でより良い仕事をすることができますか？サイドギグで追加のお金を稼ぐアイデアがありますか？
インフレの上昇と株式市場のリターン低下の可能性についてどうしますか？
あなたがあなたの財政を追跡して管理するのに費やす時間はどうですか？毎週または毎月1時間、自分の財政に取り組むという目標を設定できますか？
2022年の財務目標を設定するためのアイデアを得るために、読み続けてください。
今こそ、2021年の税金を節約するための措置を講じるときです。
「退職者のための年末の税務アドバイス」をチェックしてください。効果的な税務計画は、あなたが行う最も重要な年末のことかもしれません。
医療貯蓄口座（HSA）は、3倍の税制上の優遇措置を提供する口座です。つまり、適格な医療費の支払いにお金を使用すると、税控除の対象となる寄付、税の繰り延べられた成長、および非課税の引き出しです。資格がある場合（高控除の健康保険プランが必要です）、お金を隠しておくのに最適な場所です。
保険はかなりの費用です。そして、それを正しく理解することが重要です。
早期退職健康保険 ：65歳より前に退職する場合は、メディケアの適格性につながる手頃な医療保険を見つけられるようにしてください。
メディケア ：すでにメディケアをお持ちの場合は、必ず補償範囲を評価してください。毎年、最高のメディケア補足方針を積極的に購入してください。あなたの健康が変わり、方針が変わります。毎年カバレッジを再考することは価値があります。
介護 ：あなたはまた、介護費を賄う方法を検討したいかもしれません。介護は、メディケアまたはメディケア補足保険の対象外です。
あなたの家とその他の資産 ：家や車、その他の資産を対象とするすべてのポリシーを確認してください。
生命保険 ：退職後の生命保険の必要性は、いくつかの要因によって異なります。
歯科および視覚の費用 ：これらの費用をどのように賄うかを知っていることを確認してください。
生涯年金 ：年金は投資と見なされることがよくありますが、実際には保険商品です。生涯年金はあなたの収入を保証し、あなたが予想よりも長生きする場合にあなたがお金を持っていることを確認するための良い方法になることができます。
あなたがすでに引退しているか、引退に近づいているかどうかにかかわらず、あなたはあなたがあなたの人生の残りのために快適に暮らすためにあなたがどれくらいのお金を必要とするかを正確に知る必要があります。 Merrill Edge Reportによると、大規模な裕福なアメリカ人の19％（50,000ドルから250,000ドルの範囲の投資可能な資産を持つ米国の世帯）は、どれだけ必要になるかわかりません。そして、推測のタイミングは多岐にわたります：
それで、どうやってそれを理解しますか？オプションがあります。質の高いファイナンシャルアドバイザーを見つけたり、尊敬されるオンライン計算機を使用したりできます。シンプルなツールに注意してください。
計画は怖いものや複雑なものである必要はありません。 NewRetirementPlannerを使用すると簡単にできます。 2分かけて初期情報を入力し、現在の位置を確認します。次に、詳細を追加し、情報の一部を変更します。退職後の財政を改善するための有意義な方法を見つけましょう。
このツールは、フォーブスマガジンによって退職計画への新しいアプローチに選ばれ、米国個人投資家協会（AAII）や他の多くの人々によって最高の退職計算機に選ばれました。
退職金プランを作成することは、一度行うことではなく、その後は二度と訪れません。専門家は、計画のすべての側面を更新することを、毎年の退職チェックリストの一部にすることをお勧めします。これを四半期ごとに行うことはさらに優れています。多くのものが変化し、進化します。あなたの計画は、これらの進展について最新の状態を保つ必要があります。例：
あなたの退職計画があなたの現在の状況と将来何が起こるかについてのあなたの最善の推測を反映していることを確認してください。
フィデリティインベストメンツのレポートによると、72歳以上の口座保有者の61％（2020年1月1日より前に70½になった場合は70½）は、必要な最低控除額（RMD）をまだ取得していません。
うわぁ！今がその時です！
この重要な年次退職チェックリストのタスクを見逃さないでください！
ほとんどの場合、72歳以上の場合は、年末までに退職金口座から金額を引き出す必要があります。そうしないと、多額の罰金が科せられます。
支払う税金について心配していますか。特に、今すぐお金を使う必要がない場合に、これらのRMDの引き出しのコストを最小限に抑えるのに役立つ6つの戦略を次に示します。
401（k）やIRAなどの退職貯蓄プランの拠出限度額に達していない場合は、これらの口座により多くのお金を貯める方法を見つけたいと思うかもしれません。年末ボーナスはありますか？現金ギフト？少し余分なお金がありますか？
退職貯蓄プランにお金を入れることには、複数の利点があります。次のことができます：
2021年の寄付限度額は次のとおりです。
また、両方の種類の普通預金を最大限に活用できることを忘れないでください。また、Rothアカウントに入れることを検討することを忘れないでください！
パンデミックのせいで、多分お金をかけなかったのですか？スターバックスからのコーヒーが少ない？外食が少ない？休暇はありませんか？食卓への通勤距離がオフィスよりもはるかに短かったため、購入するガスの量を減らしましたか？
それらの資金を退職貯蓄に隠してください！貯蓄を有効に活用できれば、支出の減少はパンデミックの銀色の裏打ちになる可能性があります。
あなたがまだ働いているならばするべきもう一つの重要なことはあなたの貯蓄率を上げることを試みることです。今年は収入が急増した可能性があります。
毎月節約できる金額を増やすために、そのバンプを使用することを確実に検討する必要があります。
また、Aon Hewittの調査によると、全従業員の91％が、年末のボーナスを含む可能性のある報酬パッケージを持っています。そのお金を退職後の貯蓄に充ててください。
毎月の貯蓄について言えば、退職後の貯蓄プロセスを自動化していない場合は、今すぐ実行する必要があります。退職のための貯蓄には意志が必要です。
ただし、貯蓄を自動化する場合、自動引き出しを開始するために必要なのは1回の意志力だけであり、それについて考える必要はありません。退職のための貯蓄の自動化、またはすでに貯蓄している金額の増加に、今すぐコミットします。
それについて考えたり、退職以外の活動にその余分なお金をどのように使うかを考えたりしないでください。
投資計画？はい！投資計画が必要です。すでに投資計画がある場合は、現在および将来のニーズを満たすのに十分かどうかを評価する必要があります。投資計画は、あなたのお金をどのように投資するか、そして特定の金融イベントが発生したときに何をすべきかについてのあなたの戦略を定義します。
おそらく、計画の最も重要な部分は、資産配分戦略を定義することです。つまり、株式、ファンド、債券、CD、不動産など、さまざまな種類の投資にどれだけのお金を保有するかです。
株式市場は2021年に数回の回復を見せましたが、今年は大幅に上昇しています。あなたはまだ最適な資産配分のポジションにいますか？そうでない場合は、目標のパーセンテージを復元するためにバランスを取り直す時期かもしれません。
投資のバランスを取り直すことで、リスクを効果的に最小限に抑えることができます。リバランスには、基本的に、投資ポートフォリオの一部を売買して、各資産クラスのウェイトを目標の状態に戻すことが含まれます。
社会保障にチェックインするために60代である必要はありません。実際、仕事をしたことがある場合は、毎年給付金をチェックして、収入と社会保障負担金が正確に記録されていることを確認することをお勧めします。
社会保障局でオンラインのMySocialSecurityアカウントを設定するのは簡単です。
あなたがあなたの退職財政を検討するとき、あなたはあなたがファイナンシャルアドバイザーの助けから利益を得ることができることに気付くかもしれません。アドバイザーに助けを求める5つの理由は次のとおりです。
Bankrateによると、貯蓄を使って1,000ドルの挫折をカバーできるのは39％の人だけです。予期せぬことが起こったとき、お金はどこから来るのですか？おそらく、それは退職基金から来ています。そして、それはプレイするのに危険なゲームです。
ほとんどの金融専門家は、アクセスしやすい当座預金口座で利用できる3〜6か月分の生活費を節約することを推奨しています。6〜9か月がより安全な金額です。
残りのお金はあなたのために働いて、利子を稼ぐべきです。
Roth変換と、それらを使用するのに最適な時期の把握は複雑になる可能性があります。従来の退職貯蓄口座では、口座からお金を引き出すときに税金を支払います。一方、Rothアカウントは、お金を投資するときに課税されます。
従来の資金をRothアカウントに変換することは、低所得を報告している場合や多くの控除がある場合、数年で賢明な動きになる可能性があります。
今年が終わりに近づいた今、あなたが費やした金額を把握するために、過去12か月の経費を調べるのにこれまでになく良い時期です。これは、将来の計画に役立ちます。また、引退計画では、引退中に経験する可能性のある支出のさまざまな段階を考慮に入れることをお勧めします。
引退には3つの段階があり、それぞれがかなり予測可能な支出のニーズとレベルを持っていることは広く受け入れられています。
フェーズ1–早期退職 ：引退の最初の段階は、冒険と経験の時間として特徴付けられます。より多くの自由な時間と相対的な健康で、お金を使うための多くの機会があります。一部の専門家は、退職者がこのフェーズで20％多く支出するための予算を立てることを推奨しています。
フェーズ2–中間引退 ：あなたはまだ中年の引退で冒険を楽しんでいるかもしれませんが、多くの人々は彼らが単に友人や家族とより多くの時間を過ごし、家に少し近づいていることに気づきます。このフェーズでは、退職後の支出が最低レベルになる可能性があります。
フェーズ3–後の引退 ：あなたがどれほど健康で、どれだけ年をとっても、あなたが年をとるにつれて医療費が急増することは否定できません。実際、医療費は非常に大きくなるため、この引退の最後の段階は通常、人生で最も高価な段階です。自己負担の医療費と介護費は絶対に急騰します。
あなたが住んでいる場所は、引退に対するあなたの満足度に大きな役割を果たします。そして、あなたの家はおそらくあなたの最大の費用であり、最も重要な資産です。今があなたが住んでいる場所に満足しているかどうか、そしてそれがあなたの財政と望ましいライフスタイルに適しているかどうかを評価する良い機会です。
NewRetirementリタイアメントプランナーを使用すると、住宅の変更が全体的なリタイアメントファイナンスに与える影響を確認するために、ダウンサイジング、借り換え、またはリバースモーゲージの取得をモデル化できます。
金利が記録的な低水準にあるため、借り換えの恩恵を受ける可能性があります。
ただし、借り換えをするかどうかにかかわらず、家のどこに立っているかを評価し、家の計画を立てます。住宅ローンの返済、引退のための住宅担保の利用、または自分の利益により適した場所への移転という目標を設定することをお勧めします。
不動産計画はあなたの愛する人が世話をされることを確実にすることができます。優れた不動産プランナーやファイナンシャルアドバイザーもあなたの富を最大化するのに役立ちます。
受取人の指定を確認する：生命保険契約、年金、およびIRAや401（k）などの退職金口座のすべての受取人の指定が最新であることを確認します。受益者の指定は、これらの資産が相続人にどのように渡されるかを管理し、遺言のような他の指令に優先します。
遺言と信託が更新されていることを確認する：人々が不動産計画を怠ることは悲しいことに一般的です。プリンス、アレサフランクリン、マイケルジャクソンはすべて遺言なしに亡くなりました。そして、最近更新されていない不動産計画で毎年数千人が亡くなっています。
年末、特に今年は、診察を受けるのが難しい場合がありますが、定期的な健康診断を受けていることを確認することが重要です。
また、この時間を使用して、身体的（および精神的）な健康の目標を設定する必要があります。
退職後の計画に関しては、全員の目標はほぼ同じです。休業日に楽しく快適に暮らせるように計画を立ててください。ただし、この目標を達成するには、目標をより具体的にし、優先順位を設定し、希望する未来を正確に視覚化する必要があります。
短期的に、今年は、または残りの人生の退職目標を設定できます。
しかし、あなたが持っている最も重要な目標はあなたのライフスタイルに関連しています。あなたの信念は何ですか？何が一番気になりますか？何のために覚えておきたいですか？退職後、誰とどのように過ごしたいですか？