介護は驚くほど高価です。 Genworth Financialによると、ナーシングホームの個室に滞在するための全国中央値は年間105,852ドルです。
自宅で介護を受ける方が安いですが、在宅医療助手でさえ、1日6.5時間介護を提供すると仮定すると、年間約55,000ドルの費用がかかります。
メディケアがタブを手に入れると思い込まないでください。生活支援施設やナーシングホーム施設が通常提供するような、継続的な管理ケアの対象にはなりません。
州のメディケイドプログラムは、ナーシングホームケアの費用を負担しますが、最初にほとんどすべての資産を使い果たした後でのみです。
介護保険を購入することは、介護の費用をカバーする1つの方法ですが、保険には独自の高額な値札が付いてくる場合があります。
若いときに保険を購入すると保険料は安くなりますが、必要になる前に何年も保険料を払ってしまう可能性があります。待つのが長すぎると、カバレッジが拒否される可能性があります。
では、介護保険を購入するためのスイートスポットは何ですか？ 50代のようです。
介護保険の保険料は年齢とともに上昇しますが、それが早期に購入したい主な理由ではありません。代わりに、健康上の問題がアプリケーションを混乱させる前に、50代である程度のカバレッジを確保する必要があります。
「理学療法に行くのと同じくらい簡単なことは、否定を引き起こす可能性があります」と、ニューヨーク市に拠点を置くが全国のクライアントを支援するDynamaInsuranceの創設者兼社長であるErinArdleighは言います。 「（保険を購入するために）60歳まで待つのは危険です。」
American Association for Long-Term Care Insuranceの2020年のデータによると、65歳で、介護保険の申請者の3分の1以上が拒否されています。
75歳以上の申請の半数以上が拒否されました。
60代に達すると、保険価格も大幅に上昇し始めます。
以下は、申請者の年齢に基づいて月額保険料がどのように増加するかの例です。
ミューチュアルオブオマハの計算機によって提供されたこれらの見積もりは、マンハッタンの1人の女性が36か月間月額5,000ドルの補償を申請していることを前提としています。
ほとんどのポリシーはレベルプレミアムを持つように設計されていますが、それらが上がらないという保証はありません、とアードリーは言います。保険料は、誰かがカップルの一部として保険を購入しているかどうか、およびどの消去期間がポリシーに含まれているかによっても異なる場合があります。除去期間は、介護が必要になり始めてから給付金が支払われるまでに経過しなければならない時間です。
アードリーは、クライアントが24か月間最低でも月額5,000ドルの利益をもたらす保険契約を購入することを推奨しています。毎月の給付額が高いということは、ケアが必要な場合に、より良い施設に滞在する機会があることを意味します。ただし、平均的なナーシングホームの滞在期間はわずか2〜3年であるため、多くの人にとって3年以上の補償範囲を購入する必要はないかもしれません。
これらの最小値のポリシーが高すぎる場合は、カバレッジがない場合よりもカバレッジが優れている場合があります。
「雪が降っていると想像してみてください」とアードリーは例えとして提案します。 「あなたが身に着けているものはすべて、外に出るときに役立ちます。」
薄手のジャケットは厚手の冬のコートほど良くはありませんが、上着を着ずに屋外を歩くよりはましです。
従来の介護保険に余裕がない場合、または介護が必要かどうかわからない場合は、ハイブリッド生命保険に加入することもできます。これらの保険は、介護の補償範囲を提供し、保険契約者の生涯に使用されなかった給付は、死亡給付として相続人に渡されます。
「私たちは間違いなく、ハイブリッド保険を通じて介護保険を購入する若い人たちを見ています」とアードリーは言います。
誰もが同じ介護保険のニーズを持っているわけではありませんが、誰もが長期介護計画を持っている必要があります。信頼できる保険ブローカーに相談し、いくつかの会社や製品ラインから見積もりを入手して、在宅医療、生活支援、介護ホームケアに関連する費用をカバーするための最善の準備方法を決定するのに役立ててください。