65歳になった後、メディケアは医療費の大部分を負担します。しかし、メディケアの規則は混乱を招き、間違いを犯す可能性があります 。ギャップを埋めるために正しい選択をしないと、高額の保険料と多額の自己負担費用が発生する可能性があります。さらに悪いことに、メディケアにサインアップするときに主要な期限を逃した場合、補償範囲にギャップが生じたり、貴重な税控除を逃したり、残りの人生のペナルティに悩まされたりする可能性があります。
ここに、避けるべき11の一般的なメディケアの間違いがあります。
メディケアパートDおよびメディケアアドバンテージプランの一般加入は、毎年10月15日から12月7日まで実施され、すべてのオプションを確認する良い機会です。 費用と補償範囲は年ごとに大きく異なります —一部のプランは、他のプランよりも保険料を引き上げたり、薬の費用の負担を増やしたり、薬をカバーする前に新しいハードルを追加したり、特定の薬局に行って最高の料金を得るように要求したりします。また、過去1年間に新薬が処方されたり、ジェネリック医薬品が使用されなくなった場合は、別の計画の方が有利な場合があります。
オープン登録時に、お住まいの地域で利用可能なすべてのプランを簡単に比較できます。 Medicare Plan Finderに移動し、薬と投与量を入力して、お住まいの地域のプランの保険料と自己負担にいくら支払うかを確認します。
メディケアパートD処方薬プランには配偶者割引はなく、ほとんどの配偶者は同じ薬を服用していません。 1つの計画では、あなたの薬の適用範囲がはるかに広く、別の計画では、配偶者の状況に適している場合があります 。
Medicare Plan Finderを使用して薬と投与量を調べ、お住まいの地域の計画に基づく各自の自己負担額を見積もることができます。あなたとあなたの配偶者が異なる優先薬局のプランにサインアップする場合は注意してください。一部のプランでは、特定の薬局を使用した場合にのみ最高の料金が提供されるため、別の場所で薬を入手した場合、より多くの費用を支払うことになります。
民間のメディケアアドバンテージプランを通じて補償を受けることを選択した場合、通常、プランの医師と病院のネットワークを使用して、最低の自己負担を得る必要があります（一部のプランでは、ネットワーク外のプロバイダーをまったくカバーしません。緊急時を除いて）。 他のPPOやHMOと同様に、医師、病院、その他の医療提供者が毎年計画に含まれていることを確認することが重要です 。
メディケアアドバンテージプランは、毎年10月15日から12月7日までの一般加入時に切り替えることができます。また、メディケアプランファインダーを使用して、お住まいの地域で利用可能なプランの下で、薬の自己負担額と一般的な健康状態を比較できます。リストをいくつかのプランに絞り込んだら、保険会社と医師の両方に連絡して、次のプラン年度のネットワークに含まれることを確認してください。
メディケアアドバンテージプランのオープン登録は10月15日から12月7日までですが、1月1日から3月31日までは別のメディケアアドバンテージプランに切り替える必要があります。
特定の人生の変化がある場合は、オープン登録以外でプランを切り替えることもできます 、プランのサービスエリアにない住所への移動など（詳細については、特別加入期間を参照してください）。また、お住まいの地域に5つ星の品質評価のメディケアアドバンテージプランがある場合は、年間を通じていつでもそのプランに切り替えることができます（Medicare Plan Finderを使用して、お住まいの地域で5つ星のプランが利用可能かどうかを確認できます。
メディケアパートBに登録してから6か月以内にメディケアサプリメントプランを購入すると、既存の病状があっても、お住まいの地域のプランを取得できます。 しかし、その後プランを切り替えようとすると、ほとんどの州の保険会社はあなたの健康のためにあなたを拒否したり、より多くの料金を請求したりする可能性があります。計画を慎重に選ぶことが重要です。プランの選択の詳細については、既存の条件がMedigapInsuranceにどのように影響するかを参照してください。
一部の州では、健康状態に関係なく特定のプランに切り替えることができます。また、一部の保険会社では、新しい健康診断なしで別のプランに切り替えることができます。あなたの州の規則とあなたの州の保険部門のウェブサイトで利用可能な計画について調べてください。お住まいの地域のメディガップポリシーの詳細については、Medicare.govをご覧ください。
すでに社会保障給付を受けている場合は、65歳になると自動的にメディケアパートAとパートBに登録されます（ただし、パートBの補償範囲を下げて、後でサインアップすることもできます）。ただし、社会保障給付を受けていない場合は、メディケアに登録するための措置を講じる必要があります。 64歳9か月以上の場合は、オンラインでサインアップできます。サインアップには、65歳の誕生日の3か月前から3か月後までの7か月の期間があります（後で社会保障に登録できます）。
あなたまたはあなたの配偶者があなたの現在の雇用主をカバーしている場合は、パートBへのサインアップを遅らせることをお勧めします。ほとんどの人は65でパートAにサインアップしますが、通常は無料であるためです。ただし、医療貯蓄口座への寄付を継続する予定がある場合は、サインアップを遅らせることをお勧めします。詳細については、社会保障局のメディケアのみの申請を参照してください。従業員が20人未満の雇用主で働く場合は、パートAに加入する必要があり、通常はパートBに加入する必要があります。これが主要な保険になります（パートBへの加入を遅らせることができるかどうか雇用主に尋ねてください）。
あなたが65歳になると、メディケアは一般的にあなたの一次保険と見なされ、あなたまたはあなたの配偶者が20人以上の従業員を抱える現在の雇用主を通じて保険に加入していない限り、あなたが持っている他の保険は二次保険になります。ただし、補償範囲は現在の雇用主である必要があります 。退職者補償、COBRA補償、退職金など、その他の雇用者関連の補償は、65歳になった後は、主要な補償とは見なされません。つまり、メディケアに登録しないと、ギャップが生じる可能性があります。補償範囲内であり、10％の生涯後期加入ペナルティの対象となります 毎年の現在のパートBプレミアムのうち、パートBに登録されているはずですが、登録されていませんでした。
補償を受けるまで待たなければならない場合もあります。退職後65か月または8か月になったときに登録の窓口を逃した場合、メディケアに登録できるのは毎年1月から3月までで、補償は7月1日から始まります。 。詳細については、65歳以降の職業保険の規則についてメディケアライツセンターのメディケアインタラクティブページを参照してください。
20人以上の従業員がいる雇用主を通じて補償を受けている場合は、65歳でメディケアに加入する必要はありません。代わりに、パートBの保険料を支払う必要がないように、雇用主を通じて補償範囲を維持することを選択できます。ただし、仕事を辞めてから8か月以内に登録する必要があります または、次の登録期間（1月から3月まで、7月1日にカバレッジが開始されるまで）まで待たなければならない場合があります。つまり、カバレッジなしで数か月間行くことができるということです。また、生涯10％の登録遅延ペナルティに見舞われる可能性があります。
ほとんどの人はメディケアパートBの標準保険料を支払います。2022年の場合、それは月額$ 170.10です。しかし、あなたが高収入の稼ぎ手であるなら、あなたはパートBにもっとお金を払うでしょう。
2022年の場合、2020年からの調整後総所得が91,000ドル（共同申告者の場合は182,000ドル以上）の独身者は、月額238.10ドルから578.30ドルを支払うことになります。
また、パートDの処方薬の補償範囲に対しても高収入の追加料金を支払う必要があります。これにより、2022年の保険料が月額$ 12.40から$ 77.90に引き上げられる可能性があります。
所得のカットオフに近づいている場合は、調整後の総所得を増やし、追加料金の対象となる可能性のある財政的な動きに注意してください たとえば、従来のIRAをRothにロールオーバーしたり、税金が繰り延べられた退職金口座から大規模な引き出しを行ったりします。制限を下回るには、Rothのコンバージョンを数年に渡って分散させるか、税金が繰り延べられたアカウントからだけでなく、Rothからお金を引き出すことをお勧めします。
所得が一定の基準額を超えると、パートBとパートDの保険料が高くなります。社会保障局は、登録されている最新の納税申告書（2022年の保険料の場合は2020年になるはずです）を使用して、追加料金の対象となるかどうかを判断します。 2022年の場合、2020年に調整後の総所得が91,000ドル（共同申告者の場合は182,000ドル）を超える単一申告者は、標準の保険料よりも多く支払うことになります。
ただし、人生を変えるような出来事が原因で収入が減少した場合は、追加料金を引き下げることができる場合があります 、結婚、離婚、配偶者の死亡、退職、労働時間の短縮など。その場合、代わりに最近の収入を使用するように社会保障に依頼することができます（退職したという雇用主からの署名された声明など、人生を変える出来事の証拠を提供する必要があります）。詳細については、社会保障局のMedicare Premium：Rules for Higher-IncomeBeneficiariesを参照してください。
メディケアに登録した後は医療貯蓄口座に寄付することはできませんが、65歳でHSAの寄付をやめる必要があるとは限りません。あなたまたはあなたの配偶者が現在の健康保険に加入している場合仕事、パートAとパートBへのサインアップを遅らせ、HSAに貢献し続けることができます。 すでに社会保障に加入している場合、または雇用主の従業員が20人未満の場合、これはオプションではありません。その場合、パートAへの加入を遅らせることはできません。仕事をしてメディケアにサインアップします。メディケアの対象となるまでの月数に基づいて、HSAの拠出額を按分する必要があります。