投資は重要なライフスキルです。実際にはそれほど複雑ではありません。しかし、大部分の人にとってそれは明らかに非常に難しいことです。一番の問題は、人々がそれをやらないことだ。投資の本質は、今できる支出を先送りして、（できれば）後でもっと支出できるようにすることです。ほとんどの人は億万長者になりたいと考えていますが、実際に望むのは100万ドルを費やすことです。これら 2 つは正反対のものです。使えたはずの100万ドルを使わなければ、億万長者になれます。
OK、あなたは金持ちになりたいと決心しました。あなたはそれが「本当に悪い」ことを望んでいます。実際、あなたはそれがとても欲しいので、使えるお金を今は使わず、後で使えるように実際に投資しようとしているのです。おめでとう！あなたはお金持ちになるための第一歩を踏み出しました。多くの人は、お金持ちは単にたくさんお金を稼いでいるだけだと思っています。多くの金持ちが多額のお金を稼いでいるのは事実ですが、次のことも真実です。
<オル>ここで理解すべき主な概念は、富を持つことと、人生のある時点で高収入を得ることは、相関性の高い 2 つの活動ではあるが、同じものではないということです。富は収入ではありません。収入とは、その年に稼いだ金額のことです。富とは、あなたが得たものであるか、与えられたものであるかに関係なく、あなたが持っているものです。富の最良の尺度は純資産です。つまり、所有しているすべてから借りているすべてを差し引いたものです。人生で財務上の数値を 1 つだけ追跡する場合は、これを追跡してください (信用スコアではありません)。
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投資の基本
さて、簡単な部分です。何に投資すべきでしょうか?株？債券？賃貸物件？ビットコイン？世の中には何億もの投資があります。ただし、実際には、これらのいずれかに投資する必要はなく、すべてが成功するわけではありません。
おそらく、資金を投資するのに最も優れた場所、そして確かに最も簡単な場所の 1 つは、世界の歴史の中で最も収益性の高い企業です。誰かが大成功を収めて多額のお金を稼ぐ会社を立ち上げると、最終的には会社を所有するよりも多額の現金を手に入れたいと思うようになります。会社が本当に大きい場合、誰も自分でオーナーから会社を買う余裕はありません。したがって、会社の所有者は、たった 1 人に会社を販売するわけではありません。彼らはそれを誰にでも売っています。これは新規株式公開 (IPO) と呼ばれます。
IPO 後、多額の利益を上げ成功した大企業の株式が世界中の株式市場で取引されます。これらの企業の株を所有すると、その利益を分配することになります。人々はこれらの企業に投資する最善の方法を研究していることが判明しました。その手法は「インデックスファンド」と呼ばれるもので、すべての株を買うだけの投資信託（お金を出し合って専門の運用会社を雇って投資を行う投資家グループ）です。彼らは最高のものと最悪のもの、そしてその中間のものをすべて購入します。ばかげているように聞こえるかもしれませんが、良いものだけを買うのは非常に難しいため、実際にはすべて購入した方が良いことがわかりました。
便利なことに、これらのインデックスファンドは、「証券口座」（誰でも開設して何にでも使用できる）、401(k)（雇用主が従業員に提供する退職金口座の一種）、Roth IRA（お金を稼ぐ人なら誰でも雇用主なしで開設できる退職金口座の一種）、529口座（大学貯蓄のための特別な種類の口座）、またはヘルスセービング口座（お金のための特別な種類の投資口座）など、あらゆる種類の異なる種類の投資口座で利用できます。医療費の支払いのために確保されています)。
世の中にはインデックスファンドがたくさんあることが分かりました。それらのほとんどはそれほど良くありませんが、数十は良好です。良いものを特定するのが難しい場合は、次のいずれかまたは両方から始めてみてください。
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私が初めて投資について書き始めたとき、これが人々にとってどれほど理解するのが難しいかわかりませんでした。人々にとって適切なタイミングで投資するのは本当に難しいことです。謎が解けるように、いつ投資すべきかをお話しします。準備ができて？ OK、それでは行きましょう。
今すぐ投資してください。今。また。今。今。今すぐやってください。さて。
いつ投資すべきか迷ったときは、そのアドバイスを思い出してください。今すぐやってください。頭の後ろであなたに向かって叫んでいる声には注意を払わないでください。テレビや投資雑誌、ウェブサイトの声には耳を貸さないでください。彼らが「今すぐ投資せよ」と言っているのでなければ、それは間違いです。実は、今よりも投資に適した時期があるのです。 10年前のほうがよかったかもしれない。しかし、そんな時間はもうありません。今すぐに行動してください。
今月は給料をもらいましたか？では、今月は投資してみます。今月相続財産を受け取りましたか？さあ、それを投資してください。何か売っただけですか？退職金口座をロールオーバーしただけですか?さあ、お金を投資してください。今すぐ。
ああ、そうなりますね。実は、投資直後に3分の1くらいの確率で下がります。ごめん。それは投資の一部です。投資家として、時々（一時的に）お金を失うのはあなたの仕事です。市場がいつ下落するかを事前に特定できるようにする必要があると考えていることはわかりますが、実際にはそれはできません。他の誰にもできません。信じられない？あなた自身（そして他の人々）の未来についての予測を日記に書き始めましょう。あなたのものを含め、すべての水晶玉が曇っていることに気づくまで、それほど時間はかからないでしょう。
まだ信じられないのですか？エクササイズを試してみましょう。投資に適した時期は次のどれですか?これらは株式市場の全体的なレベルを示すチャートです。
はい？いいえ？わからない？これはどうでしょうか:
それは確かに正しい方向に進んでいるとは思えませんね。上のものよりもさらに悪いです。それとも方向転換して元に戻ろうとしているのでしょうか？とてもわかりにくいです。
ああ、これはひどいようです。誰が史上最高値で投資したいと思うでしょうか？私ではありません、それは確かです。その市場は衰退しつつあるはずですよね？
ほら、これが史上最高値の後に起こることです。それは下がります。でも、下りは終わりましたか？ああ、それを伝えるのは難しい。
これはどうでしょうか?上？下？次に何が来るでしょうか？史上最高値で投資したくないですよね？それともそうしますか？
ああ、これはかなり低いです。それは確かに投資するには良い時期に違いありませんね?あるいは、今後も下がり続けるかもしれません。ちょっとわかりません。投資はしないと思います。
またも史上最高値。おそらく投資は避けたほうがよいでしょう。
もうおわかりかと思いますが、これらはすべて同じグラフの小さなセグメントです。全体を見たいですか？どうぞ。
これは、米国株式市場の 125 年間のチャートです。 100 年にわたって見ると、こうした小さな景気後退がどれほど小さいものであるかに気づいていただきたいのです。遠くから見ると、1930 年代の大恐慌や 1970 年代のスタグフレーション、2008 年の世界金融危機さえも忘れられそうなものです。
市場が「史上最高値」に達する頻度がどれほど多かったかにも注目してほしい。なんと、S&P 500 は 2024 年に 50 回ほどの「史上最高値」を記録しました。これが、今が投資に最適な時期である理由です (タイムマシンが機能していないとして)。はい、市場が再び上昇する前に下落する可能性は十分にあります。だから何？このお金を来週や来年のために投資するわけではありません。これは 10 年、20 年、あるいはおそらくあと 50 年は使わないお金です。
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私は15万ドルを持っています。株式市場が史上最高値にあるときに一括投資するのは不安でしょうか?
OK、投資しました。あなたは先月の収入から捻出した2,000ドルをバンガードのインデックスファンドに注ぎ込みました。さて、何でしょうか？毎日戻って、その価値を見つめるべきでしょうか？何が起こったのかを見るためにCNBCを視聴する必要がありますか?いいえ。来月また同じことをする準備をしておくべきです。
私は 2004 年に投資を始めました。それ以来、私が投資したすべての月は次のとおりです。
それ以来、私が投資してきたすべての年を以下に示します。
これら 2 つを掛け合わせると、約 250 回の資金を投資したことがわかります。これは、市場が上がるか下がるかわからない状態で市場に資金を投入した回数の 250 回に相当します。 2008 年 7 月のこともありましたが、その後市場が下落しました。 2009 年 3 月のこともありましたが、その後市場が上昇しました。時には、2020 年 2 月に市場が下落し、その後急速に回復することがありました。時には、2022 年 7 月に市場が上昇し、その後急速に下落することがありました。しかし、過去数十年にわたり、私の粘り強い努力が報われました。
今日の価値が、以前に投資したすべての月 (月によってはほぼすべて) のすべての価値よりもどのように高いかがわかりますか?これらのチャートには、これらの銘柄が四半期ごとに私に支払ってくれる配当金さえ含まれていません。これまでにそのようなことが約 84 回発生しました。
その月に投資した後は、仕事、遊び、レクリエーション、家族、冒険、旅行、心の痛みなど、人生に満ちているものすべてで自分の人生を満たしていきます。そして来月、またお金ができたら、金持ちがやっているようなことをするのです。あなたは投資します。
どう思いますか？投資はとても簡単なことなのに、なぜこれほど複雑にしてしまうのでしょうか?このブログ記事の単純な原則を理解して従う人が、白衣の投資家であっても、なぜ非常に少ないのでしょうか?コースを継続するのはなぜそれほど難しいのでしょうか？