長年の読者の皆さんは、居住を離れて 8 年が経った 2014 年末に、妻と私が財布の紐を少し緩めても大丈夫だと気づき、ウェイクボートを購入することに決めたことをご存知でしょう。私たちは4年間住人のように暮らし、「偉い人」の仕事に移ってから6か月後に夢の家を購入しました。しかしそれでも、それは私たちのライフスタイルのほんのわずかな増加にすぎませんでした。 2014 年までに、私はグループのパートナーとして数年間働き、少なくとも医療に関しては「ピーク収入」に達していました。私たちはすでに億万長者でした。実際、その時までに、私たちは The White Coat Investor でかなり大きな経済的成功を収め始めていました。私たちの目標は、墓場で最も裕福な人々になることではありません。そこでその年、私たちはライフスタイルにもっとお金をかけようと意識的に決断しました。
その一環として、17 フィートの小さなランナバウトを 24 フィートのウェイクボートに交換することが含まれていました。それは決して市場で最も高価なウェイクボートではありませんでしたが、税金、所有権、ライセンスを加えると約 80,000 ドルという、それまで私が書いた小切手の中で最高額でした。
3シーズンが経過し、エンジンを約330時間稼働させた今、我々は一歩下がってその決断を見直すことができると思う。これは金融ブログなので、財務面に焦点を当てます。その精神に基づいて、ウェイクボートの購入から学んだ、または学び直した 10 の経済的教訓をここに挙げます。最初の 7 つは少しネガティブですが、最後の 3 つはよりポジティブです。
明らかなことから始めましょう。ボート所有者の人生で最高の 2 日は、ボートを買った日とそれを売った日です。ボートはお金を投げ込む水の穴です。 BOATはBring Out Another Thousandの略です。これはすべて真実です。私たちはこのボートを購入する前に 5 年間ボートを所有していました。私たちはボート操業の経済的問題をよく知っていました。アップグレードすると状況がさらに悪化することはわかっていました。しかし、それにしても、これほど高価になったことには驚きました。これはガスをガブ飲みします（バラストがサーフィン用に満タンでない場合、1ガロンあたり約2マイル）。部品は恐ろしく高価です。プロペラは600ドルです。小さなプラスチック片は 130 ドルくらいです。カーペット、室内装飾品、ゲルコートの修理は非常に高価です。冗談を言わないでください。ボートを買うと大出血します。確かにそうです。ここからレッスン 2 に進みます。
あなたが裕福な人でなければ、ビジネスボートを作ることはできません。私はかつて、ボートのフォーラムで、ボートの購入に資金を提供する意欲のある人がどれほど多いかについて驚きを表明したことがあるという間違いを犯しました。彼らは私が気が狂ったかのように私に光を当てました。その後の世論調査では、フォーラムの参加者の約半数が自分たちのボートに資金を提供していることが判明した（その中には私よりもはるかに安価なボートも含まれていた）。ガソリン代、メンテナンス代、付属品代、修理代、保管代、ライセンス代を支払った後、古いボートに多額の支払いをするなんて想像もできません。 3 か月間会っていなかったボートであと 5 か月間海に入れないとわかっていて、1 月に小切手を書くのはひどいことです。人生における他の多くのことと同様、ボート遊びも完全にオプションです。それは中産階級の収入による経済的成功とは両立しません。それは、ヘリスキー、馬を飼うこと、別荘を所有すること、飛行機を操縦することと同じカテゴリーに属します。そんなことをする余裕がないなら、ボートを買わないでください。実際、ヘリスキーはボートよりもはるかに安いです。
上で述べたように、他のすべてのボート費用に加えてボートの支払いはクレイジーです。しかし、もっと重要なことは、贅沢品のために貯蓄することは、身に付けるべき素晴らしい経済習慣であるということです。何かを買う前に実際にお金を貯めておけば、実際にどれくらいの費用がかかるのか（お金、時間、生活エネルギーの合計で）正確に理解できる可能性が高くなります。実際、お金を貯めているうちに、まったく買わないと決めてしまうような贅沢品もたくさんあるでしょう。
現金払いにはもう一つメリットがあります。よろしければ、ある種の深刻な経済的問題に遭遇したと想像してみてください。そのような状況でボートの支払いがあるという呪縛を避けるだけでなく、ボートを売却して事実上一括現金と交換できるため、ボートは実際に祝福になります。いいえ、私たちが支払った金額には遠く及ばないでしょうが、ボートを売ることができる金額で何ヶ月も快適に暮らすことができます。教育費（予想総収入の1倍）と本家（予想総収入の2倍）のために、妥当な額のお金を借りても大丈夫だと思います。ただし、他のもの、特にボートのために借りないでください。
80万円って大金ですよ。経済的に自立している家族の中には、それで 2 ～ 3 年は生活できる人もいます。しかし、それはボートを購入する最大の費用ではありません。それはすべて他のものです。 「トラックを引っ張って、イエティ 110 を特効薬で凍らせた」ようなものです。これを買うのに実際にいくらかかりますか？ちょっとお見せしましょう:
毎年少しずつ異なりますが、重要なのは、毎年ボートに費やす金額で、新品のスキー板、防寒着、シーズンリフト券を家族全員で購入できるということです。これにはボートの費用はまったく含まれていません。
私たちが生活の中で購入する「物」の中で、価値を感じることはほとんどありません。そのほとんどが減価償却していきます。一部は他のものよりも高速です。実際のところ、大きなスケールで見ると、ボートはそれほどひどいものではありません。つまり、食べ物がいかに早く減価するかを見てください。 2時間前にレストランで買ったものを再販して、何が得られるか試してみてください。服装はそれほど良くありません。 Goodwill がなぜあなたの服の代金を支払わないのか知っていますよね?たとえ商品に 1 ドルしか支払わなかったとしても、電気を点け続けることはできないからです。しかし、新車と同様に、新しいボートもディーラーから出荷されるとすぐに価値が下がります。車と同じように、ボートの青本があります。私のボートには現在68,000ドルの価値があると書かれています。つまり、1シーズンあたり約4,000ドルの価値が下がったことになります。確かに、これは私が支払った税金をすべて無視していますが、私がそれを売った場合、購入者はそれらの税金を支払う必要がないため、実質の減価償却費に変わりはありません。上記のすべてにこれを加えると、これが年間 10,000 ドルの趣味であることがわかります。または、エンジンを稼働させると 1 時間あたり約 100 ドルになります。そして私たちはボートをよく使います。多くのボート所有者のように、年間 20 時間しかボートに費やしていない場合を想像してみてください。それは簡単に 1 時間あたり 500 ドルの趣味になる可能性があります。
良いニュースは、中古品を購入する意欲があれば、減価償却を少し最小限に抑えることができ、さらには逆転させることもできるということです。私たちの古いボートは 2002 年で、2010 年に 6,000 ドルで購入され、2015 年に 7,500 ドルで売却されました。おかしな話ですが、これは本当の話です。
何かに多くの時間とお金を費やすと、「お金の価値を得るために」それを使う必要があると感じます。たとえ他にやりたいことがあったとしても。これはタイムシェアやセカンドハウスを購入する多くの人に起こりますが、ボート、スノーモービル、ATV、自転車、オートバイなどのおもちゃにも当てはまります。あなたが所有するものはすべて、あなたの小さな一部を所有しています。それには、あなたの過去（つまり、それを購入するために費やした労力）、あなたの現在（それを維持し使用するために費やしたお金と時間）、そしてあなたの未来（この特定のアイテムにお金を使う代わりにお金を投資した場合に得られたお金と自由）が含まれます。これにより、病院から出て家族や友人と一緒に湖に行けるのであれば良いことになるかもしれませんが、本当にやりたいことができなくなるのであれば、悪いことになる可能性もあります。
私は読者に、個人金融において重要なのは大きな石であることをよく思い出します。これは、特に医師の収入で裕福になれない原因はラテのせいではないということです。それは住居費、交通費、借金、そして子供の教育費です。まあ、船も大きな岩です。裕福になる前にボート遊びを始めると、裕福になれない可能性が非常に高いです。ボートのような大きな石 1 個の費用で、小さな石 (ちょっとした買い物やそれほど高価ではない趣味) に大金を投じることができます。
よりポジティブな側面のいくつかに移りましょう。私が裕福になるのに役立った、私が発見した 2 つの重要な原則があります。 1 つ目は、経済的な目標を達成するには、決して不自由さを感じないようにする必要があるということです。富を築こうとしているときに貧困を感じるのは、体重を減らそうとしているときに空腹を感じるのと似ています。それは全体の努力を妨害することになるでしょう。不足を感じないように十分な支出をする必要があります。一度裕福になると、それはバランスをとる行為です。購入して後悔したくないし、購入しなかったことを後悔したくありません。 「これを買わなかったら、後で後悔するだろうか？」と常に自問してください。
2 番目の原則は、お金の管理をうまくやった自分に定期的にご褒美を与えることです。場合によっては、特に裕福になる前は、レストランでの食事やキャンディーバーなど、ご褒美が小さなものになることもあります。また、ボートやベリーズへの旅行など、高価なものになる場合もあります。仕事ばかりで遊びがなければ、ジャックは鈍い (そして非常に不幸な) 少年になります。
これら 2 つの原則に従うことで、計画を維持し、目標を達成し、途中で楽しむこともできます。山に登るのと同じように、目的地よりも旅そのものが重要です。
世界には貧しいと感じている裕福な人がたくさんいます。彼らと違って、私は豊かだと感じます。私が裕福だと感じる理由の 1 つは、私が定期的に付き合っている大多数の人たちよりも多くのお金を稼ぎ、多くのものを持っているからです。 「最も素敵な地域で最も安い家を買う」は不動産に関する良いアドバイスかもしれないが、破産を避けるには恐ろしい方法だ。ジョーンズはあなたより多くのものを持っているだけでなく、スミス、ブラウンズ、マルティネス、そしてグエンも同様です。この部分的に潜在意識にある支出への衝動は、自分よりも多くのものを持っている人たちに囲まれていると、さらに強くなります。私は近所で一番素敵な家を持っていないかもしれませんが (実際、Zillow によると、通りのこちら側で一番安い家です)、でも最高のボートを持っています。私も住宅ローンを抱えていない数少ないうちの一人ではないかと思います。行動ファイナンスのデータは、誰と一緒にいるかが本当に重要であるという点で非常に明確です。
したがって、それを有利に利用する方法を考えてください。最高の家、最高の車、最高のボート、そして近所で最高の休暇を過ごす必要はありません。頭の中で避けられない比較をするときは、そのうちの 1 つを選択し、それに焦点を当ててください。あるいは、もっと良いのは、周りの人が経済的に何をしているかについて、もう少し免疫を付けるように努めることです。
私たちは人生を歩むにつれて、お金を稼ぐ方法、お金を節約（投資）する方法、お金を寄付する方法、そしてそうです、お金を使う方法を学ぶ必要があります。これらのうち 1 つまたは 2 つを習得しただけでバランスが崩れないようにしてください。それらすべての方法を学びましょう。それらはすべて、正しく行えば喜びをもたらすことができ、実際にそうしています。幸せをもたらすお金の使い方をまだ見つけていないのなら、経済生活のその側面にもう少し取り組むことをお勧めします。大多数のアメリカ人はそのことに問題を感じていません。彼らの課題は、お金を稼ぎ、節約しながら幸福感を高める方法を見つけることになりがちですが、お金を稼ぎ、貯め、与え、そして上手に使うには努力が必要です。簡単だとは期待しないでください。これら 4 つの項目のうち 1 つは、他の 3 つよりも難しいです。今年はその分野でより良い仕事をすることを決意してください。
あなたはどうか知りませんが、ケイティも私も、死ぬためにお金を貯めているわけではありません。私たちは、生涯にわたって稼いだお金（そして稼いだお金）の大部分を使う（または寄付する）ことを計画しています。私は投資を楽しんでいますが、私の好きな趣味とは程遠いです。私たちは投資するために生きているのではなく、生きるために投資しています。しかし、私にとって、幸福度を高める方法でお金を使うことは、これら 4 つの課題の中で最も難しいことです。最近純利益の3分の2ほどを節約しているにもかかわらず、レストランで50ドルを使うのはまだ罪悪感を感じます。私はこれを回避する方法をいくつか見つけました。買い物のほとんどをケイティに任せ、アクティビティや旅行を事前に購入して、滞在中にお金を出さなければならずアクティビティが「台無し」になるのを避けるため、クレジット カードを使用するので出費がそれほど苦痛ではありません。また、ボートなどの高価なおもちゃを定期的に購入していますが、まだそれをマスターしているかどうかはわかりません。
最も重要な経済的目標の達成を妨げることなく、お金で何かを買う余裕があり、実際にそれがあなたを幸せにできるなら、それを買いに行きましょう。私たちにとって、それはボートでした。私たちはこのボートで過去 3 シーズン、本当に信じられないような時間を過ごしてきました。近親者だけで行くことはほとんどありません。私たちは兄弟、いとこ、近所の人、地元のスカウト部隊、友人、そして子供の友達を連れて行きます。私たちは彼らが買えなかった経験を共有し、それが私たちを幸せにします。私たちは野生の未開の場所に行き、信じられないほどの冒険をします。私たちは新しいスキルを学び、絆を深めます。 330時間、それはちょうどエンジンが動いていた時間です。 1 日あたりのエンジン稼働時間が平均 3 時間だとすると、それは 110 日、つまり年間約 37 日になります。過去3年間のそれぞれの1か月分の経験。そう考えると、お金がなくてもウェイクボートを買う人がいる理由がわかるかもしれません!
どう思いますか？ウェイクボートや同様の経済的に愚かな買い物をしたことがありますか?なぜ、あるいはなぜそうではないのでしょうか？あなたにとって、心理的に最も困難な経済的課題は、稼ぐ、貯める、寄付する、支出のうちどれですか?