誰もが希望リストを持っています：新しい車、大きな家、熱帯の休暇、あるいは学生ローンの残高がゼロかもしれません。ただし、そのリストから項目をチェックすることは、短期的なプロジェクトまたは長期的な目標のために貯蓄しているかどうかにかかわらず、すべての経済的夢を実現するのに十分な金額を伸ばすための複雑な計画と予算のノウハウを必要とします。
新しい家がヘザーアーノルドのウィッシュリストに載っています。 「十分な寝室とガレージを備えたものを探しています」と、ルイジアナ州南部でガレージなしの賃貸住宅に住んでいるパーソナルトレーナーのアーノルドは言いました。ここでは、暑さ指数が3桁に急上昇しています。
彼女は2年間節約しており、閉鎖費用や新しい冷蔵庫などの追加料金の支払いに10,000ドルを目指しています。 「支払いを受けると、すぐに普通預金口座にお金を移します」とアーノルドは言いました。 「私は10％をやろうとしています。時々私は10％以上をします、それは15％のようです。」そして、彼女はもうすぐそこにいます。彼らは家に2つのオファーを出しましたが、今のところ彼らはまだガレージのない賃貸住宅に住んでいます。
アーノルドは家と一緒に、学生ローンの返済にも取り組んでいます。彼女は月額315ドルを支払い、2025年に返済される予定のローンの残りは約20,000ドルです。
カリフォルニアのOneWealth Management Financial and InsuranceServicesのバイスプレジデントであるMikeWattsは、3つの異なるタイムラインを使用して、クライアントが将来の財務計画を立てるのを支援しています。
「私はこのようにスペースを空けています。短期的な目標は1〜3年、中規模の目標はおそらく3〜10年、そして10年後は長期的な目標です」と彼は言いました。 P>
「多くの人が私のところに来ると、借金のバランスをとる方法と借金の一部を取り消す方法のどちらかを理解しようとしています」とワッツ氏は述べ、家の貯蓄と学生ローンの返済をその他の一般的な短期目標。
最も一般的な節約の落とし穴？予算の不足、ワットは言った。
どれだけのお金を持ち込み、いくら支払う必要があるかを理解するのは簡単に聞こえますが、Wattsは、ほとんどのクライアントが、紙に1行ずつハンマーで叩くのではなく、頭の中でゆるいタブを維持することを認めていることを発見しました。
「私たちは請求書を支払い、請求書の期日を知り、家賃の額を知っています。それから、残っているものはすべて無計画だと思います。楽しみのためであれ、貯蓄のためであれ、やりたいことは何でもできます。」彼は言った。 「特に若いクライアントに対して私がしていることは、大丈夫だと言います。予算を減らし、予算を超えて、それを守りましょう。そして、私は楽しい警察ではありません。私もそう言います。」
はい、あなたはまだ買い物に行って飲み物を飲みに行くことができます、とワッツは言いました。 「必要に応じて、カボに行くこともできます。たぶんそれはあなたにさらに1、2ヶ月の節約を要するでしょう、しかし私達はまだそこにお金を入れています。」
「短期的な目標が、金利のために後でではなく早く返済したいクレジットカードの負債が4,000ドルから5,000ドルある場合、現在の資金の流れを見てみましょう。そして、それを再調整しましょう」と彼は言いました。 「たぶん、その月の服は40ドルまたは50ドル、コーヒーは40ドルまたは50ドル削減できます。」
アーノルドは、彼女と彼女の夫が彼らの普通預金口座を埋めるためにケーブルコードを切ったと言いました。彼らはまた、外食を避けるために家で料理をし、食事の計画を立てています、そしてアーノルドはまだ彼女の12歳の車を運転しています。
給料がいくら大きくても小さくても、だれでも少し余分に取っておくこともできます。
「仕事ができた瞬間から、触れない普通預金口座に少なくとも10％入れてください。何かに使うと、いつでも重宝します」と彼女は言いました。 「200ドルの10％はわずか20ドルで、誰でもそれを行うことができます。あなたはそのように生きることに順応するでしょう、そしてそれは決してヒットになることはありません。」
短期間に測定可能な結果を得る他の貯蓄ハック？育児やロケーションベースの控除など、いくつかの追加の税控除を追加し、401kを再調整します。
「予算を達成するのに問題があり、その給料にもう少しお金が必要な場合は、小切手の6％を401kに入れる代わりに、3〜4％をしばらく入れてください。」もう少しお金が入るのを見るでしょう」とワッツは言いました。
「しかし、あなたは目の前の運動としてそれをしなければなりません。頭の中でそれを行うことはできません」とWattsは言いました。 「少し話を進めれば、それは世界の終わりではありませんが、その予算に責任を持つほど、目の前にあると、この抽象的な概念とは対照的に、それは本物になります。頭の中にどれだけのお金があるのか。」
簡単なスプレッドシートに基づいて作成された予算や、Bankrate.comのオンライン予算計算ツールなどのオンラインツールを使用して、短期的な目標を追跡することもできます。 Mint、Wally、PocketGuardなどの無料の予算管理アプリもいくつかあります。
長期的な目標は、10年以上先の可能性が高いもののために節約しているため、もう少しコミットメントが必要です。
「長期的には、本当に何をしたいですか？あなたは自分がたくさん旅行することを想像していますか、あなたは自分が動くことを想像していますか？」ワットは彼が彼の顧客に尋ねると言いました。 「子供がいる場合は、大学時代に子供を支援するためのアカウントを作成します。または、退職後の生活に必要と思われる金額を把握します。」
ワッツは、彼が「バケツ」と呼んでいる一連のお金を何年にもわたって成長させることをお勧めします。株式市場または5〜7年の年金にお金を入れ、401kにできる限り多くの金額を寄付して雇用主のマッチングプログラム。
「それは本当にあなたのリスクに対する許容度に依存します。株式市場は現在、かなり好調で、数年前からかなり好調ですが、修正の予定もあります」とワッツ氏は述べています。 「あなたはそれをたくさんの異なるポットに入れようとします-いくつかは他のものより速く成長するかもしれません、そしてそれらのいくつかは他のものほど不安定ではないかもしれません-しかしあなたが決めるときあなたをそのゴールデンパラシュートに連れて行くためにすべてが同期して働いていますと呼ぶのはやめます。」
アーノルドは、夫が税金の還付やその他の追加の資金の形で寄付する「触れない」資金を保持している夫ほど、退職のための貯蓄に積極的ではなかったことを認めています。
彼女はまた、定期的に寄付している401kを持っており、「家ができたら、私と同じように貯蓄を続けます」
ワッツ氏は、最年少のクライアントでさえ、定年を迎えるために片付け始めるように促していると述べたが、彼らは時々彼をぼんやりと見つめている。
「主は私が20代でそれについて考えていなかったことを知っています」とワットは笑いながら言いました。 「私たちは外出して友達に会い、映画を見に行き、素敵な夕食で外食するのに忙しかった。そして、両親が私たちに何を言っても、引退や貯蓄はずっと先のことでした。」
数学をしなさい、と彼は言った。 65歳で引退するまでに100万ドルを節約できたとしたら、それは多額のように思えますね。必ずしも。ワッツ氏によると、引退の一般的なルールは、快適に暮らし、快適に暮らせるように、毎年、退職基金の3〜4％しか出さないことです。 100万ドルで、年間わずか30,000ドルから40,000ドルです。国の一部の地域では快適に暮らせるが、ほとんどの場所ではそうではないと彼は警告した。
「今、もっと片付けることができます」と彼は言いました。