親は、子供が学生ローンのメリットを最大限に活用できるよう支援する上で重要な役割を果たします。この記事では、親が学生ローンを最大限に活用しながら子どもの教育をサポートし、子どもの経済的に明るい将来を確保するための 5 つの重要な戦略について概説します。
College Ave Student Loans の最近の調査では、学生の借り手が高等教育の費用の支払いに関して引き続き親に大きく依存していることが明らかになりました。学生たちは、親の収入や貯蓄に部分的に依存していると述べました。
1,057人の学部生を対象としたこの調査では、これらの学生とその家族が大学の学費を支払うためにさまざまなリソースを利用していることが判明した。これには、連邦学生ローン (51%)、学生の収入と貯蓄 (45%)、民間学生ローン (13%)、就労学習プログラム (12%) が含まれます。
それがすべて高額に聞こえる場合は、扶養家族が授業料や手数料の費用をカバーできるように支援したり、最初から支出を減らしたりする方法があることを知っておく必要があります。親は、子供たちが借りなければならない学生ローンの額を最小限に抑えるよう支援することもできます。これは、子供たちが大学を卒業して大人の生活を始めた後に大きな違いを生む可能性があります。
経済的に問題なく大学生活を乗り切りたいと考えている保護者の方は、以下のヒントを検討してください。
また、大学に進学するお子さんとよく話し合い、学校への予算や支出計画を立ててください。計画を立てないのが確実に失敗する最善の方法ですが、予算を立て、大学の支出がどのようになるかについて何らかの合意を持っておくと、大きな助けになります。
たとえば、週単位または月単位でどれくらいの「お小遣い」を使えるかについて扶養家族と話し合うとよいでしょう。また、座って、授業料、書籍代、住居費、スマートフォン、テクノロジー費、交通費、その他の請求書など、あなたが負担する必要がある定期的な出費をすべて書き留めることもできます。
また、最近子供が大学生になったばかりの家族や友人に、その費用の一部を聞いて、それに応じて計画を立てることも役立つかもしれません。
また、子どもが受けられる可能性のあるすべての経済援助の資格を得ることができるよう支援するようにしてください。このプロセスは常に、連邦財政援助のための無料申請書 (FAFSA) フォームに記入することから始まります。このフォームは、あなたの扶養家族が補助金や就労研究プログラム、その他の援助を受ける資格があるかどうかを判断するのに役立ちます。一方、FAFSA に記入すると、家族の予想拠出金 (EFC) がわかり、大学の自己負担額がどのようになるかを把握するのに役立ちます。
それまでの間、お子様が地元の団体や専門分野の業界からの奨学金など、利用可能な奨学金を探すのを手伝うこともできます。
たとえ経済的援助をしたとしても、お子さんが大学進学のためにお金を借りなければならない可能性は十分にありますが、それでもお子さんが正しい決断を下せるよう手助けすることはできます。 FAFSA フォームに記入すると、家族が連邦学生ローンでいくら借りられるかを判断するのに役立ちます。最初に利用する必要があります。そこから、College Ave Student Loans などの民間金融機関の学生ローンを調べることもできます。これは、連邦ローンが上限に達した後のギャップを埋めるのに役立ちます。
理想的には、子供ができるだけ低額で、できるだけ有利な条件で借りられる方法を見つけるのを手伝ってください。また、連帯保証人になることを検討すると、子供たちが民間の学生ローンのより良い金利と条件を利用できるようになります。
いずれにせよ、扶養家族が学位取得のために多額の借金を負っていないことを確認してください。一般的な経験則によれば、卒業時の学生ローンの負債総額が初任給よりも少なければ、標準的な 10 年間で学生ローンの負債を返済する余裕があると言われています。
親は、その方法と理由を教えることで子供たちを助けることもできます。 大学在学中に学生ローンを返済するため。実際のところ、そうすることで、残高をずっと減らしていくことができ、あるいは膨れ上がる利息を抑えることさえできるのです。
それはすべて、お子様が利用している連邦学生ローンの種類によって異なります。政府は直接補助付きローンの未発生利息をカバーしますが、直接補助なしローンにはそのような恩恵はありません。これは、大学在学中に直接無補助ローンの支払いをしなかった場合、資本化された利息により、借りた金額よりもはるかに多くの借金を負うことになる可能性があることを意味します。
学生が直接無補助ローンの利息がローン残高に追加されるのを防ぎたい場合は、在学中に利息を支払うことが役立ちます。
最後に、扶養家族が彼らのニーズに最適な返済計画を立てているかどうかを確認する必要があります。月々の支払いに余裕があり、できるだけ早く借金から解放されたい場合、これは連邦学生ローンの標準的な10年返済となる可能性があります。ただし、借り手が月々の少額を長期間にわたって返済できる連邦ローンの延長または段階的返済計画を検討することもできます。ローン期間を延長すると、たとえ月々の支払額が少なくても、返済期間全体にわたってより多くの利息を支払うことになる可能性があることに注意してください。
獲得に応じて支払う (PAYE)、改訂された獲得に応じて支払う (REPAYE)、収入に基づく返済 (IBR)、および所得条件付き返済 (ICR) などの収入主導の返済計画も、最終的に残りのローン残高を免除する前に 20 ～ 25 年かけて連邦ローンを返済できるため、借り手に人気があります。また、公共サービスローン免除 (PSLF) を検討することもできます。これは、借り手が残りのローン残高が免除されるまでの 10 年間、収入に応じた計画に基づいてローンを返済できるようにするものです。 PSLF 申請者は、適格な公務員の職に就きながらローンを返済する必要があることに注意してください。
余裕がある場合は、学生に在学中に学生ローンを返済するよう勧めてください。月額 25 ドルという少額でも、お子様のローン総額を節約するのに役立ちます。
最後に、より有利な条件を得るために、あなたの扶養家族が学生ローン（連邦または民間）の借り換えを支援することを検討することもできます。連邦融資を民間金融機関に借り換えるということは、収入に応じた計画や延期または猶予などの特典を放棄することを意味することを覚えておいてください。
また、先に進む前に、借り換えが経済的に合理的であることを確認する必要があります。学生ローンの計算ツールを使用すると、現在の低金利でローンを借り換えた場合にどれくらい節約できるかを知ることができます。
親は高等教育の費用全額を賄うことはできないかもしれませんが、それは他の方法で援助できないという意味ではありません。たとえば、親は、子供たちが考えもしなかったものも含め、受けられる可能性のあるあらゆる形態の援助を検討していることを確認できます。さらに、子どもたちが大学進学のために借りる額を減らすのに役立つアドバイスは、卒業後の選択肢を増やすのに大いに役立ちます。
何があっても、最善の策は、 事前に計画を立てて前に大学について考えることです。 それはここに到着します。計画を立てるのを待ったり、やりながら解決しようと決めたりすると、一生後悔することになるかもしれません。