クレジットカードの借金に悩まされているなら、債務整理ローンが経済的救済への切符になるかもしれません。この専門家が厳選したリストで 2024 年のトップ 10 の金融機関を見つけてください。各金融機関は、財務管理を取り戻すのに役立つ独自のメリットを提供します。
決して消えることのないクレジットカードの借金に対処するのに苦労していませんか?そんな場合には、債務整理ローンが解決策となる可能性があります。
借金がなくなるわけではありませんが、より管理しやすくなります。また、適切なローンを組めば、数年以内に借金をなくすことができます。
適切なローンを探すのに役立つように、2026 年のベストおまとめローン 10 件に関するガイドを作成しました。
以下の表は、各金融機関が提供する主な機能の概要を示しています。その後、下にスクロールして、興味のある各金融機関の詳細情報を含む概要レビューを読むことができます。
2026 年の債務整理ローンのベスト 10 社のリストは次のとおりです。
以下はそれぞれの概要レビューです。
最小/最大融資額: 1,000ドルから100,000ドル
金利範囲: 年率4.37%～35.99%
料金: 0%～10%
融資条件: 24～144か月
最低クレジット スコア: 585
LendingTree は、住宅ローン、自動車ローン、クレジット カードを提供するオンライン ローン マーケットプレイスです。債務整理の場合、1,000 ドルから 100,000 ドルまでの個人ローンを、2 年から 12 年の期間で申請できます。
LendingTree の大きな利点は、少なくとも 11 社の個人ローン貸し手からローンの見積もりを同時に取得できることです。参加している金融機関は業界最大手の一部であり、このガイドにも一部の金融機関が含まれています。
最小/最大融資額: 600ドルから100,000ドル
金利範囲: 年率5.40%～35.99%
料金: 貸し手によって異なります
融資条件: 24～84か月
最低クレジット スコア: 585
LendingTree と同様に 信頼性 があります。 はオンライン融資市場です。個人ローン、住宅ローン、クレジット カードだけでなく、学生ローンや学生ローンの借り換えも提供しています。
個人ローンは、最大 100,000 ドルまでの金額で、最長 84 か月の期間で債務整理に利用できます。 Credible は、このリストにあるすべての貸し手の中で最も低い金利を宣伝しています。個人ローンを提供する合計 17 社の金融業者がこのプラットフォームに参加しています。
クレディブルは個人ローン申請者向けに特別オファーを提供しています。利用可能な最高の個人ローン金利が見つからない場合は、200 ドルを差し上げます。
最小/最大融資額: 1,000ドルから40,000ドル
金利範囲: 年率7.04%～35.89%
料金: 3%～6%
融資条件: 36か月または60か月
最低クレジット スコア: 非公開
レンディングクラブ は、プラットフォームに参加する投資家によって資金提供されるローンを申請する借り手を結び付けるピアツーピアローンプラットフォームです。
融資期間は 3 年または 5 年で、最大 40,000 ドルを申請できます。すべてのローンは固定金利で、期間終了時に全額返済されます。
LendingClub は個人ローン分野で最大の貸し手の 1 つであり、これまでに 600 億ドルを超える融資を提供してきました。ビジネス ローン、医療ローン (患者向けソリューション)、自動車借り換えローンも提供しています。
最小/最大融資額: 5,000ドルから100,000ドル
金利範囲: 年率5.74%～20.28%
料金: なし
融資条件: 24～84か月
最低クレジット スコア: 680
ソーファイ 学生ローンの借り換えを提供するサービスとして始まりました。しかしその後拡大し、現在では投資、銀行業務、クレジット カード、保険、さらには信用スコアや予算管理までを含む包括的な金融サービスを提供しています。このプラットフォームには 350 万人を超える会員がいます。
SoFi 個人ローンは、主に信用度が良好または優れている人向けに設計されています。条件を満たしていれば、最長 84 か月間、最大 10 万ドルを借りることができます。しかも、ローン手数料なしですべてを行うことができます!
最小/最大融資額: 1,000ドルから50,000ドル
金利範囲: 年率3.09%～35.99%
料金: 0%～8%
融資条件: 36か月または60か月
最低クレジット スコア: 600
Upstart は、自動車ローンの借り換え、医療ローン、住宅改善ローン、債務整理のための個人ローンなど、いくつかの異なるローン オプションを提供しています。
最低 3.09% APR (年率) の金利で、最大 50,000 ドルまで借りることができます。最低信用スコア 600 は、平均的または公正な信用を持つ借り手に対応します。
他の多くの個人ローン業者と同様に、ローン期間には 36 か月と 60 か月の 2 つのサイズがあります。この金融業者は融資手数料が高額になる可能性があり、開始手数料は 8% にも上ります。
つまり、50,000 ドルのローンに対して 4,000 ドルの手数料がかかり、純利益は 46,000 ドルのみとなる可能性があります。
最小/最大融資額: 1,000ドルから100,000ドル
金利範囲: 4.99% ～ 35.99% 年率
料金: 貸し手によって異なります
融資条件: 24～84か月
最低クレジット スコア: 貸し手によって異なります
均等 は、ほぼあらゆる目的の個人ローンを提供する金融サービス プラットフォームです。金利は年率 4.99% から、期間は 24 ～ 84 か月で、最大 100,000 ドルを借りることができます。
このガイドに掲載されている他の金融業者と同様に、Even もオンライン ローン マーケットプレイスです。 1 回のオンライン申し込みを完了するだけで、複数の金融業者から金利の見積もりを入手できます。これにより、自分にとって最適なローンを選択する機会が得られます。
最小/最大融資額: 5,000ドルから100,000ドル
金利範囲: 2.99% ～ 19.99% 年率
料金: なし
融資条件: 24～144か月
最低クレジット スコア: 高いですが、指定されていません
ライトストリーム は、Truist Bank (旧 SunTrust) のオンライン個人ローン プログラムです。同社は直接金融業者であり、ほぼあらゆる目的に最大 10 万ドルまでの個人ローンを提供しています。料金は低料金で、契約期間は 144 か月です。
LightStream は、信用要件が厳しいため、良好または優れた信用を持っている人に最適です。
延滞のない優れた支払い履歴だけでなく、銀行預金、株式、不動産、退職金、その他の資産の形でお金を貯蓄する実証済みの能力、および堅固な信用履歴も必要とされます。
最小/最大融資額: 3,500ドルから40,000ドル
金利範囲: 年率6.99%～19.99%
料金: なし
融資条件: 36～72ヶ月
最低クレジット スコア: 660
マーカス by ゴールドマン サックス は、個人ローンだけでなく、普通預金口座、投資、クレジット カードも提供する直接金融業者です。
個人ローンは最高 40,000 ドルまでご利用いただけ、金利は年率 6.99% からとなります。個人ローンに関して手数料がかからないだけでなく、延滞手数料もかかりません。
最低クレジット スコア要件 660 は、資格を得るには少なくとも平均クレジットが必要であることを意味します。これは、信用度が正常または低い消費者を対象とした金融業者ではありません。
最小/最大融資額: 2,000ドルから50,000ドル
金利範囲: 5.99% ～ 35.99% 年率
料金: 0.99%～5.99%
融資条件: 36か月または60か月
最低クレジット スコア: 600
Best Egg は債務整理のための個人ローンを提供していますが、現在はクレジット カードの提供にも拡大しています。
個人ローンは最高 50,000 ドルまでご利用いただけ、金利は 36 か月または 60 か月で年率 5.99% という低金利からご利用いただけます。同社はすでに 100 億ドルを超える個人ローンを消費者に提供しています。
Best Egg は直接金融業者であり、ニュージャージーに本拠を置く Cross River Bank から融資を提供しています。信用スコアの最低要件は 600 ですが、会社では個人の最低収入が 100,000 ドルであることが必要です。
最小/最大融資額: 5,000ドルから40,000ドル
金利範囲: 5.99% ～ 24.99% 年率
料金: 0%～5%
融資条件: 24か月または60か月
最低クレジット スコア: 640
ハッピー マネー は、個人向けローンを提供する直接オンライン金融業者です。ただし、これらのローンは債務整理にのみ利用できます。結婚式や今後の休暇などの大きな出費には利用できません。
ローンは最高 40,000 ドルまでご利用いただけ、金利は年率 5.99% です。融資期間は 24 か月または 60 か月からお選びいただけます。ただし、5% もの高い開始手数料を支払うことが予想されます。
結局のところ、 債務整理は 借金から逃れるための手段 です。 月々の総支払額を削減する機会も得られます。
債務整理を行っても、現在借りている借金の総額や全体的な信用利用額は減りません。代わりに、複数のローンを 1 つにまとめ、ローン残高は 1 つ、毎月の支払いは 1 回になります。
複数のローンを 1 つの分割払いローンに統合するだけで、金利が低くなったり、返済期間がより容易になったりするメリットが得られる場合があります。
そうすれば月々の支払額も安くなる可能性があります。また、債務整理ローンは通常、固定金利と期間で構成されているため、整理された債務は期間終了時に全額返済されます。
これは、クレジット カードなどの高金利の借金や無担保の借金の場合に特に有益です。
クレジットカードの借金から抜け出すのが非常に難しい最も基本的な理由は、そのリボ払いの性質にあります。返済していくと月々の支払額が下がります。
そして、追加の買い物にカードを使用すると、残高が増えます。これにより、クレジット カードの支払い額も上がります。
しかし、おまとめローンでクレジット カードの負債を完済すると、クレジット カードの負債を含むローンはわずか 3 ～ 5 年で全額返済されます。
もし債務整理をすべきかどうかを迷っているなら。 、数字を計算して、それがクレジット カードの負債にどのように作用するかを確認してください。
おまとめローンは基本的に固定金利・固定期間の無担保ローンです。この組み合わせにより、非常に特定の期間内に統合債務を解消することが可能になります。
債務整理ローンの期間は 24 か月から最長 84 か月までありますが、LightStream のような金融業者を通じて 144 か月 (12 年間) まで延長することも可能です。
債務整理ローンは通常、個人向けローンの形で提供されます。これらは、医療費の請求からクレジットカードの統合まで、ほぼあらゆる目的に使用できるため、債務整理に特に適しています。
ほとんどの場合、ローン資金は借り手の銀行口座に直接入金されますが、貸し手に直接お金を支払う人もいます。
債務整理ローンに支払う金利は、信用スコア、収入に対する負債の比率などのさまざまな要因によって異なります。 、および借入額。
債務整理は、 最も 債務管理スキルを向上させる簡単な方法の 1 つです。 。少なくとも、月々のローンの支払い回数を減らすことができます。そうすることで、借金をより適切に管理できるようになります。
はい、両方の点で！まず信用スコアを見てみましょう。
信用調査機関があなたの信用スコアを計算する際に考慮する要素の 1 つは、未払い残高のあるローンと信用枠の数です。
債務おまとめローンを利用して複数の借金を 1 つのローンにまとめると、未払いの借金の数はすぐに減ります。
少なくともクレジット カードを統合するときには、他にも何かが起こります。信用調査機関は、一般的に債務整理ローンに該当する割賦債務は、リボルビング債務よりもリスクが低いと考えています。
実際、リボルビング債務はすべての債務の中で最もリスクが高いと考えられています。債務整理ローンを通じてそれを解消することで、悪い信用スコアを改善し、全体的な信用力を高めるために別の要因が有利に働くことになります。
債務整理ローンを利用する人の多くは、たとえ貸し手が行う信用調査で低下したにもかかわらず、上記の理由で信用スコアがすぐに上昇するのを経験します。
どれくらいの信用スコアが良いか を知るのに役立ちます。 これは、ローンを受け取った後のスコアのプラスの変化を追跡できるようにするためです。
おまとめローンを利用すると月々の返済額にも影響が出る可能性があります。おまとめローンの月々の支払額が、返済中のローンの支払総額よりも低い場合、純月々の支払額は減ります。
債務整理ローンは良いように聞こえますが、 債務整理の落とし穴を避ける必要があります。 .
おそらく最も一般的なのは、債務整理ローンを設定し、その後さらにお金を借り続ける場合です。
債務整理ローンは刑務所から自由になれるカードのように見える可能性があるため、これは陥りやすい罠です。しかし、そうではありませんので、ご安心ください。このパターンを続けると、債務整理ローンに加えて新たな借金が大量に残ることになります。
もう 1 つの潜在的な落とし穴は、債務整理ローン後に予算を完全に管理できないことです。
債務整理ローンは、浪費などの過去の経済的失敗に対処するために設計された金融商品と考える必要があります。
しかし、浪費を続けて新たな借金が発生する可能性が高い場合、債務整理の取り組みは失敗となります。
個人ローンの承認を受ける方法 一連の手順が含まれます。これらは、あなたの信用スコア、収入に対する負債の比率、借入金額を中心に表示されます。
多くの金融機関は、3 つの組み合わせに基づいて信用等級を割り当てます。グレードが高いほど支払う料金は低くなり、その逆も同様です。
借金と収入の比率は、毎月の定期的な借金を安定した毎月の収入で割ったもので、新しいローンが予算内にどの程度収まるかを示します。
負債比率が低いほど (たとえば 30% 未満であるほど)、ローンの等級は高くなります。比率が高い（40% を超える）場合は、危険因子が高いことを示し、等級が低下します。
借りる金額も同様です。 50,000ドルのローンは、15,000ドルのローンよりも貸し手にとって大きなリスクとみなされます。融資金額が高くなると、融資の等級が低くなる可能性があります。
最も重要なのはあなたの信用スコアです。このガイドに掲載されている金融業者からわかるように、信用スコアが少なくとも 680 であれば、より低い金利が得られます。
680 を下回ると、金利範囲の上限で支払っていることがわかります。このため、債務整理ローンを申請する場合でも、信用スコアを向上させることが重要です。
信用報告書のコピーを入手し、 信用報告書の間違いを修正することに集中してください。 。
ただし、あなたの信用スコアが 650 を大きく下回っている場合は、最高の信用修復サービスの 1 つを利用することを検討する時期が来ているかもしれません。これは、10% の金利と 20% または 30% の金利の差を意味する可能性があります。
一部の金融機関では、より信用度の高い連帯保証人と一緒にローンを組むことで、より有利な金利を利用したり、潜在的な資格を高めたりできる場合があります。
2026 年のベスト 10 の債務整理ローンのリストを作成するために、次の基準を使用しました。
これら 5 つの要素に加えて、企業の評判、消費者からの人気、それぞれが提供する特別な機能や追加サービスも考慮しました。
2026 年のベスト 10 の債務整理ローンをまとめてみましょう。
クレジットカードの借金で溺れているなら、債務整理ローンがあなたにとって正しい戦略かもしれません。これは、リボルビング債務のトレッドミルから抜け出すのに最適な方法です。