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賃貸が最善の決断だと考える人もいますが、自分の家を持つことを夢見ている人もいます。私たち住宅購入者のほとんどは、退職する前に（または可能であればもっと早く）住宅ローンを完済するという目標を持っています。
したがって、金利が下がったら、住宅ローンの借り換えを検討して、支払い額を減らしたり、ローンの期間を短縮したりするのが賢明です。これにより、住宅の資産をより早く構築できるようになり、支払いのたびに住宅を完全に「所有」することに近づくことができます。
住宅ローンの借り換えを申請するとき、キャッシュアウト借り換えを選択するオプションがある場合があります。
このオプションを使用すると、現在のローンの残高よりも大きな金額で新しい住宅ローンを確保することになります。ローンの差額は現金で支払われます。
住宅ローンを完済することが目標なら、借り換えで現金を借りたいと思う理由は何ですか?
キャッシュアウト借り換えを行うことが何を意味するのか、また、自宅で築き上げた資産から現金を得るのが合理的になるのはどのような場合なのかを詳しく見てみましょう。
また、これらのローンの資格を得るために何が必要か、また、多額の現金が必要な場合には他のどのような選択肢がより良い選択肢であるかについても確認します。
住宅購入の資金を調達し、定期的に支払いをすると、住宅ローン残高は時間の経過とともに減少していきます。しかし、 これは最初は非常にゆっくりと起こります。 。
住宅ローンを返済し始めてから最初の数年間は、あまり資産を構築できません。これは、支払いの大部分がローンの利息の支払いであるためです。
毎月の住宅ローンの総支払額は変わりません。住宅ローンの返済額の利息部分は、時間の経過とともに元金部分が増加するにつれて減少します。償却スケジュールには、ローンの全期間にわたる各支払いの正確な元金と利息の額が表示されます。
住宅の価値が維持されるか、時間が経っても価値が上がる限り、支払いのたびに資産を構築することになります。あなたが所有する資本の額は、あなたの家の評価額から住宅ローン残高を引いたものと同じです。
自宅に資産が蓄積されたら、キャッシュアウトによる借り換えができる場合があります。住宅ローンの元金を単に借り換えるのではなく、同時に追加のお金を借ります。
取引により現金が得られる一方で、新しい住宅ローンの残高も増加します。
キャッシュアウト借り換えでは、収益は、クロージングコスト、税金、保険を含む既存の住宅ローンと株式信用枠の支払いに最初に使用されます。通常、キャッシュアウト借り換えから受け取った資金の使用方法に制限はありません。
貸し手は、キャッシュアウト借り換え中に借入できる金額にさまざまな制限を設けています。一部の貸し手は、最大ローン・トゥ・バリュー (LTV) の制限を 80% に設定しています。つまり、キャッシュアウト借り換え後も、住宅に 20% の株式を保有する必要があるということです。
VA キャッシュアウト借り換え住宅ローンでは最大 100% の、より高い LTV オファーを受ける資格があるかもしれませんが、民間住宅ローン保険 (PMI) の支払いを避けることはできないでしょう。
自宅の資産を利用して家の修理や改善を行うことは、キャッシュアウト借り換えの利用方法の 1 つです。
車を購入したり、大学の授業料を払ったり、起業したり、結婚式の費用を払ったり、投資用不動産を購入したりするために現金を引き出す人もいます。他の人は、そのお金をさまざまな費用の支払いに使用します。
自宅で築いた資産を活用すれば、高金利の無担保借金、学生ローン、医療費の支払いも可能になります。
キャッシュアウト借り換えが自分にとって意味があるかどうかわからない場合は、よく質問し、複数の情報源から情報を求めてください。あなたの家がこの借金を担保していることを忘れないでください。
状況によっては、キャッシュアウト借り換えを検討する前に、財務および/または税務の専門家に相談することも賢明です。
キャッシュアウト借り換えの資格を得るには、資格要件を満たす必要があります。これらのローンの資格は、貸し手および特定の状況の状況によって異なります。
このプロセスは元の住宅ローンを確保するほど複雑ではないかもしれませんが、十分な情報を提供できるように準備してください。通常、申請手数料とクロージング費用も支払わなければなりませんが、これらは新しいローンに組み入れられることがよくあります。
キャッシュアウト借り換えを申請すると、貸し手は通常次のことを行います。
<オル>最近住宅ローンの支払いが遅れたり、数年にわたって複数回支払いが遅れたりすると、多くの金融機関からの現金借り換えの資格がなくなる可能性があります。
キャッシュアウト借り換えローンの資格と金利の詳細については、現在の貸し手に問い合わせてください。ただし、他の金融機関も考慮する必要があります。
対面でのサービスをご希望の場合は、お住まいの地域の地域銀行、信用組合、大手銀行にお立ち寄りください。
ご希望であれば、家から出ることなくオンラインでキャッシュアウト借り換えを行うことも可能です。
FHA ローンや VA ローンを含む多くの政府ローンには、他のローン商品よりも柔軟なキャッシュアウト借り換えオプションがあります。
キャッシュアウト借り換えは、あなたの状況にとって最良の選択肢ではないかもしれません。経済的健全性にとってそれほどリスクのない、他の選択肢があるかもしれません。
新たにローンを組む際にかかる手数料やその他の費用に加えて、支払い額も高くなる可能性があります。
職を失ったり、家族の誰かに何か悪いことが起こったりした場合、新たな支払いができなければ差し押さえられる可能性があります。
<オル>住宅をローンの担保として使用するのは危険です。キャッシュアウト借り換えを検討する正当な理由はいくつかありますが、経費を支払うために現金が必要な場合は、おそらく他の選択肢があるでしょう。
住宅ローンの返済は強制的な貯蓄の一種です。必要なものではなく、欲しいものを買うために住宅資産につぎ込む習慣が身につくと、住宅の購入に計画よりもずっと長くお金を払うことになる可能性があります。
借り換えの資格がある場合は、なぜ現金を借りたいのか、その資金をどのように使うのかを慎重に検討してください。すべての選択肢を検討し、新しいローンを支払う余裕があることを確認したら、おそらく借り換えの決定に満足できるでしょう。
Amy と Vicki は、Adams Media の『Estate Planning 101, From Avoiding Probate and Assessing Assets to settinging Directives and Understanding Taxes, Your Essential Primer to Estate Planning』の共著者です。
お金持ちの女性
エイミー ブラックロックとヴィッキー クックは、2018 年 3 月に Women Who Money を共同設立し、個人の財務、キャリア、起業家に関するトピックに関する有益な情報を提供して、自信を持ってお金を管理し、純資産を増やし、全体的な財務健全性を改善し、最終的には経済的自立を達成できるようにしました。