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借金があると、とても気が遠くなるかもしれません。
いつもお世話になっていて、状況が良くなることは決してないのではないかと感じるかもしれません。
しかし、あなたと同じように借金から抜け出すことに成功した人はたくさんいますし、あなたもそうすることができます。
ただし、まず、借金の穴を掘るのをやめ、借金を増やすのをやめなければなりません。そして、お金を借りるのをやめたいのであれば、借金から抜け出すための正しい方法と間違った方法の違いを知る必要があります。
多くの代理店、ウェブサイト、広報担当者は、借金から抜け出す最善の方法を知っていると主張していますが、常にそうとは限りません。
誰かがあなたの利益を最優先に考えているかどうかを確認するには、「この人は私の借金で金儲けしようとしているのだろうか?」と自問してください。もしそうなら、おそらくそれらを避けたほうがよいでしょう。
または、 次の最悪のリストをご覧ください。 借金から抜け出すときに聞くべきアドバイス:
おそらく、永久に借金を抱えたままにならないようにする最善の方法は、クレジット カードの残高を多めに増やして、毎月最低残高だけを支払うことです。
クレジット カード残高の最低額（残高合計の 3% 以下である場合もあります）を支払っていれば、延滞料金は支払われませんが、元金の多くを返済することもありません。
なぜなら、最低支払額を設定すると金利がカードに発生し続けるため、残高からほとんど差し引かれることはありません。
クレジット カードの請求書には、最低額だけを支払った場合に残高を完済するまでにかかる期間 (通常は年) が表示されます。 .
クレジット カードの借金を最小限に抑えることは、永遠に借金を抱えたままにならないようにする良い方法です。
代わりに何をすべきか:
借金を早く完済したい場合は、デイブ・ラムジーが広めた雪だるま式借金法がモチベーションを上げるのに最適な方法です。すべてのクレジット カードの残高を最小から最大までリストし、最小の残高から始めます。
できるだけ多くの余分なお金をそこに投じてください。残高をできるだけ早く完済するには、最低額を支払うのではなく、最低額の 2 倍、3 倍、4 倍を支払うようにしてください。
最小の残高を完済したら（これができることがわかり始めました！）、そのカードに支払っていたお金を使って 2 枚目のカードの残高を支払います。
まもなく、これらの最低支払い額がすべて合わさって、最終的にカードの支払いに使用できる巨大な雪だるま式のお金が形成されるでしょう。
ただし、借金から永久に抜け出すには、カードへの請求をやめなければならない ことを覚えておいてください。
負債なだれ法では、最も低い残高を最初に返済するのではなく、最も高い利息の負債を最初に返済することに重点を置きます。毎月の最低支払い額をすべて支払うと、余分なお金は完済されるまで最高金利の借金に充てられます。
その借金を解消した後、次に高い利息の借金で同じプロセスを繰り返します。借金雪崩法は借金雪だるま式ほどやる気を起こさないかもしれませんが、より多くのお金を節約できる可能性があります。
関連記事:クレジット カードの借金を永久に返済するにはどうすればよいですか?
ペイデイ ローンは、次の給料日まで「カバー」するように設計された短期ローンです。
これらの略奪的ローンは通常、法外な金利 (平均 400%) があり、あまりにも悪質なため、いくつかの州で非合法化されています。ただし、信用度が低く、他でローンを組めない場合でも、通常はペイデイ ローンを利用できます。
この種のローンの問題は、返済時に多額の利息が取られるため、請求書をカバーするのに十分なお金が残らないことです。
その後、別のローンを借りなければなりません。この悪循環により多くの人が巻き込まれ、何年にもわたって高金利のローンを返済し続けています。
代わりに何をすべきか:
車の修理などの短期的な緊急事態が発生し、お金がない場合は、不良信用ローンを申請するか、地元の信用組合から借りるか、お住まいの地域の非営利団体や慈善団体からの支援を検討してください。
多くの教会は、短期的な課題に直面している人々を支援しています。不要になったアイテムや使用しなくなったアイテムを販売することも別の選択肢です。質屋を利用して短期融資を受けることもできます。
関連記事:お金を借りる必要がある場合、どのような選択肢がありますか?
退職後の貯蓄がある場合、特に借金を返済しようとしている場合は、自分に対してローンを組みたくなるかもしれません。これが良い考えではない理由はいくつかあります。
まず、401k に対してローンを組んだ場合は、返済する必要があります。また、何らかの理由で転職したり退職したりする場合は、退職する前にローンを全額返済する責任があります。
返済しない場合は、ペナルティを支払わなければなりません。自分の お金をもっと寄付しなければなりません。 自分で返済しない場合は IRS にお金を送ります。
ローンを返済するときは、最初に退職金口座に預けた非課税のお金ではなく、課税された収入を使って返済することになります。
そして、あなたは株式市場での貴重な数か月または数年の成長を自分自身から盗んでいることになります。それはいつか退職するときに必要になるでしょう。
代わりに何をすべきか:
401k を担保にしてローンを組む代わりに、ホームエクイティ ローンを検討してください。これらのローンは同様の金利であり、ペナルティはありません。
最も重要なことは、退職後の貯蓄を市場から取り出すことで、将来の自分から何年にもわたる株式市場の成長を奪うことにならないということです。
しかし、これらのローンにはリスクがないわけではありません。家を失わないように、住宅担保ローンを完済する必要があります。
他に選択肢がない場合は、Roth IRA からお金を引き出す方がよいでしょう。これらのローンには通常、税金や罰金が請求されないからです。
関連資料:複利:複利とは何か、そしてそれを理解する必要がある理由
クレジット カード負債の一部またはすべてを新しいカードに移行するために、0% のプロモーション期間で新しいクレジット カードを作成したくなるかもしれません。
多くの残高移行には 0% のプロモーション期間があり、6 か月から 2 年間続くため、最低額を支払うだけで、プロモーション期間を利用してより多くの金額を使いたくなる誘惑にかられます。
しかし、せっかく新しいカードを作るのであれば、この期間が終了する前に借金を全額返済する計画を立てておく必要があります。
そうしないと、以前のカードよりも高い金利が適用される可能性があります。新しいクレジット カードを開設すると、信用報告書に対する厳しい調査が行われるため、信用に影響を与える可能性があります。
代わりに何をすべきか
新たな借金を追加せずに借金を完済することを真剣に考えている場合は、0% プロモーション カードを使用することが可能です。 役立つ可能性があります。
クレジット カードの借金をすべて 1 か所に統合し、数か月間無利息にすることで、借金の返済がさらに効果的になります。
プロモーション期間内にできるだけ多くの借金を返済するための厳密な計画を立てるようにしてください。それは、カードを切り裂き、腰を据えて、できるだけ多くの借金を返済することを意味します。
関連記事:0% クレジット カード残高移行を使用する最良の方法
借金、特に高金利のクレジットカードでの借金が首までかかっている場合、他に選択肢がないと感じるかもしれません。あるいは、常にこれだけの借金を抱え続けることになるかもしれません。
しかし、借りているものは返済することができます。そのための最良の方法の 1 つは、すでに蓄積した借金を返済している間、新たな請求にクレジット カードを使用するのをやめることです。
クレジットカードの請求書をマットレスの下に押し込み、負債をすべて無視したくなるかもしれませんが、それは状況を悪化させるだけです。
恐ろしいことではありますが、自分がどれだけ借りているかをよく見て、残高を書き留め、できるだけ多くの借金を追加で支払い始めなければなりません。
車の修理や医療費など、短期的な緊急事態に直面している場合は、忘れずに助けを求めてください。お金を貸してくれる家族や友人がいるかもしれません。
地域社会にも支援を提供できるリソースがあるかもしれません。整備士や病院に状況を説明すれば、ほとんどの場合、協力して支払い計画を立ててくれるでしょう。
借金から抜け出すことは可能です、そしてそれは可能です。報酬計画を始めるときは、あなたを傷つけるのではなく、助けてくれる人々と協力してください。
お金持ちの女性
エイミー ブラックロックとヴィッキー クックは、2018 年 3 月に Women Who Money を共同設立し、個人の財務、キャリア、起業家に関するトピックに関する有益な情報を提供して、自信を持ってお金を管理し、純資産を増やし、全体的な財務健全性を改善し、最終的には経済的自立を達成できるようにしました。