自動貸し手はあなたのローン金利を決定する際にさまざまな要因を考慮します。より影響力のある要因の1つは、クレジットスコアです。

その結果、クレジットスコアの範囲に基づいて、妥当な、または平均的な金利がどの程度になるかを知ることができます。ディーラーに行く前、またはローンを申請する前にこれを知っていると、何を期待できるかがわかり、車両購入の予算を立てるのに役立ちます。一般に、クレジットスコアが高いほど自動車ローンの利率は低くなるため、支払う可能性のある利率を理解しておくと、ローンを申請する前にクレジットを待って改善する方がよいかどうかを判断するのに役立ちます。

クレジットスコア別の平均自動車ローン金利はいくらですか？

Experianの四半期ごとの自動車金融市場の状況では、スコアがさまざまなクレジットスコア範囲にある借り手が支払う平均自動車ローン金利を調べています。

2020年の第1四半期の時点で、クレジットスコアが最も高い借り手は、平均して、新車の金利を4％未満に抑えていました。中古車金利は平均してわずかに高く、平均4.29％で底を打ちました。新車と中古車の自動車ローンの金利から期待できることは次のとおりです。

フランチャイズディーラーと独立したディーラーを通じて購入した車両に融資する場合も、金利が変動する可能性があることに注意してください。一般的に、フランチャイズディーラーはあなたにわずかに低いレートを差し引くことができます。

自動車ローンの利率はどのように機能しますか？

自動車ローンの金利は、リスクベースの価格設定によって決定されます。貸し手があなたのクレジットスコアやその他の要因のためにあなたがあなたのローンをデフォルトするリスクがより高いと判断した場合、それは通常そのリスクを補うためにより高い金利を請求します。

自動車ローンの金利に影響を与える可能性のある要因は次のとおりです。

• クレジットスコアと履歴 ：あなたのクレジットスコアが比較的高い場合でも、あなたの信用報告書に否定的な項目がある場合、あなたはまだより高い金利で終わるかもしれません。例としては、支払いの滞納、回収口座、差し押さえ、破産などがあります。
• ローン期間 ：返済期間が長ければ長いほど、貸し手にかかるリスクが高くなります。つまり、支払いがデフォルトになり、市場金利が上昇して、ローンの収益性が新しいローンよりも低くなる可能性があります。返済期間を短くすることで、より低い金利を獲得できる可能性があります。
• 頭金 ：あなたの車の購入により多くのお金を置くことはあなたが借りている金額を減らすだけでなく、あなたのローンに関連するリスクも減らします。その結果、頭金が高額になると金利が下がる可能性があります。
• 新車と中古車 ：自動車メーカーは、自動車購入者が新車を購入するための多くのインセンティブを提供しています。これには、金融会社を通じた低金利も含まれます。銀行や信用組合を含む他の貸し手も、競争するために彼らの率を下げるかもしれません。対照的に、中古車を購入する場合、貸し手がより低い料金を提供するインセンティブはありません。その結果、平均してより高い料金になります。
• 収入と負債 ：貸し手はまたあなたの借金対収入の比率（DTI）、またはあなたの総月収のどれだけが借金の支払いに使われるかを考慮します。 DTIが高いということは、予算にストレスをかけずにこれ以上借金をすることができないことを示している可能性があり、その結果、金利が高くなる可能性があります。
• 貸し手 ：各貸し手には、自動車ローンの金利を決定するための独自の基準があり、開始レートと最大レートが異なる場合があります。

対象となる自動車ローンの金利が何であれ、それは年利（APR）の形式で表されます。これには、利息と手数料の両方のコストが含まれる場合があります。貸し手はあなたの金利を使ってローンの費用を償却します。これは、ローン期間の終了時よりも開始時に多くの利息を支払うことを意味します。

どこで最高の自動車ローン金利を得ることができますか？

あなたが自動車ローンを得ることができるいくつかの方法があります、そして、いくつかの自動車貸し手は他より低い金利を提供するかもしれません。

ディーラー

すべてのフランチャイズディーラーと多くの独立したディーラーは、ディーラーが手配する資金調達と呼ばれるものを提供する場合があります。これは、貸し手に直接ローンを申請する代わりに、ディーラーでクレジット申請書に記入し、財務マネージャーがあなたのために買い物をすることを意味します。

ディーラーが手配する融資は便利ですが、ローンを見つけることでディーラーに報酬を与えるため、直接自動車ローンで得られるレートよりも高い場合があります。

銀行

多くの国立銀行やコミュニティバンクが自動車ローンを提供しています。場合によっては、ディーラーに足を踏み入れる前に、銀行の自動車ローンの事前承認を受けることができる場合があります。ただし、一部の銀行では、ディーラーが手配した融資を通じてのみ融資を受けることができます。

一部の銀行は全国レベルでローンを提供する場合がありますが、通常、他の貸し手と比較して最高のレートを提供することはありません。

信用組合

一般的に、信用組合は銀行よりも低い金利を請求します。彼らは非営利団体であるため、通常、彼らは彼らが稼いだお金を使って、より低い料金と料金、そしてより良いサービスを会員に提供します。

信用組合によっては、直接、ディーラーを通じて、またはその両方でローンを申請できる場合があります。ただし、ローンを申請するには、通常、信用組合のメンバーである必要があります。したがって、地元の信用組合に問い合わせて、選択肢を確認してください。

オンライン貸し手

オンラインの貸し手は、実店舗の支店のネットワークに関連する諸経費がないため、銀行や信用組合よりも低い金利を提供できることがよくあります。

また、オンライン貸し手は通常、正式に申請する前に事前承認を得ることができます。これにより、買い物をしたり、自動車ローンの金利をより簡単に比較したりできます。

自動車ローンの金利を下げる方法

あなたのクレジットスコアを改善することは、より低い自動車ローン金利を獲得するための最良の方法の1つです。あなたはあなたが取り組む必要がある分野のアイデアを得るためにあなたのクレジットスコアとクレジットレポートをチェックすることによってそれをすることができます。

クレジットスコアを改善する一般的な方法には、延滞金の支払いに追いつく、クレジットカードの債務を返済する、新しいクレジット申請を制限する、クレジットレポートの不正確な情報に異議を唱えるなどがあります。

クレジットの作成に取り組んでいるときに、自動レートを下げることができる他の方法をいくつか紹介します。

• 買い物をする。 自動車ローンの金利を下げる最良の方法の1つは、複数の貸し手からの金利オファーを比較することです。事前承認を申請して、少なくとも3〜5人の貸し手から料金を取得し、資格を得る可能性が高いものを把握します。
• 共同署名者に申し込む。 クレジットを改善する時間がない場合は、信用できる共同署名者に申し込むと、有利な条件を獲得する可能性が高くなる可能性があります。貸し手は、ローンのリスクとあなたの金利を決定するために両方の信用プロファイルを考慮します。
• より多くの頭金を支払います。 繰り返しますが、より多くのお金を下に置くことはあなたが借りている金額と貸し手へのローンのリスクを減らします。余裕があれば、頭金を大きくして、より低いレートでお金を節約することを検討してください。
• より短い返済期間を選択してください。 返済期間が短いほど、月々の支払いが多くなります。しかし、あなたがそれを買う余裕があれば、それはあなたがあなたのローンのより低い金利の資格を得て、あなたの全体的な利子費用を減らすのを助けるかもしれません。
• 自動車ローンの借り換え。 現在、低金利の資格がない場合もありますが、信用状況と財務状況が改善されたら、後日ローンを借り換えることができます。多くの貸し手は自動車ローンの借り換えオプションを提供しており、低金利になる可能性を高めるために買い物をすることができます。

これらの各オプションを検討し、状況、目標、能力に基づいて適切なオプションを決定してください。

将来の自動車購入のために良好な信用を維持する

次の車の購入のためにあなたの信用を改善することはあなたに短期的にお金を節約することができますが、良いまたは優れた信用を維持することは長期的には将来の自動車購入や他の資金調達オプションでさらに多くの節約を提供できます。

あなたのクレジットスコアとそれに影響を与えるさまざまな要因を監視するためにあなたのクレジットを定期的に監視することを目標にしてください。クレジットを追跡することは、潜在的な不正が発生したときにそれを見つけるのにも役立つため、クレジットスコアの損傷を防ぐために迅速に対処できます。