責任を持って使用される場合、個人ローンはあなたが良いクレジットスコアを構築し維持するのを助けることができるかもしれません。いくつかの要因があなたのクレジットスコアを決定することになります、そして個人ローンで支払いをすることはそれらのいくつかを助けることができます。

ただし、個人ローンを申請する前に、潜在的な欠点を考慮することも重要です。知っておくべきことはすべてここにあります。

個人ローンが信用の向上に役立つ方法

個人ローンは、ほぼすべての目的に使用できるため、最も用途の広いクレジットの形式の1つです。また、個人ローンの支払いが3つの全国信用調査機関（Experian、TransUnion、Equifax）に報告された場合、ローンに関連する前向きな支払い履歴は、クレジットの構築に役立ちます。ただし、個人ローンを利用することは、特に余裕がない場合は、利益よりも害を及ぼす可能性があります。

FICO ^® スコア ^☉ クレジットの健全性を判断するために5つの要素を使用します。個人ローンによってプラスの影響を受ける可能性のある3つの要因は次のとおりです。

• 支払い履歴 ：支払い履歴は、責任あるクレジット使用の最も重要な指標であり、FICO ^® の35％を占めています。 スコア。個人ローンで期限内に支払いを行うと、前向きな支払い履歴が作成され、クレジットスコアが向上する可能性があります。
• 未払い額 ：個人ローンを使用してクレジットカードの債務を統合すると、クレジット利用率を下げるのに役立つ場合、クレジットを大幅に改善できます。クレジットカードの残高をクレジット制限で割ることにより、クレジット使用率を計算できます。たとえば、2,000ドルの制限があるカードの1,000ドルの残高には、50％の使用率があります。個人ローンでカードを返済することにより、そのパーセンテージを0％に減らし、クレジットスコアを上げるのに役立ちます。あなたが持っている分割払いの負債の額はまだあなたのスコアに影響を与えますが、高い信用利用率が影響するほどではありません。
• クレジットミックス ：クレジットスコアは、さまざまな種類のクレジットをどれだけうまく管理できるかも考慮します。たとえば、クレジットカード、学生ローン、自動車ローン、住宅ローンを持っている人は、たとえ両方が責任を持ってクレジットを使用したとしても、これまでクレジットカードを持っていた人よりも貸し手から高く評価される可能性があります。クレジットファイルに個人ローンを追加すると、クレジットミックスが強化され、クレジットスコアが向上します。

個人ローンがあなたの信用を傷つける可能性がある方法

個人ローンを使用して信用を構築することには明らかな利点がいくつかありますが、注意すべき潜在的な落とし穴がいくつかあります。

• 支払い漏れ ：返済する余裕のない債務を引き受けると、クレジットスコアに重大な損害を与える可能性があります。個人ローンの申し込みは、ローンの返済期間中、毎月の支払いを時間どおりに行う手段があると確信している場合にのみ検討してください。
• クレジットの問い合わせ ：あなたが個人ローンを申請するとき、貸し手は通常あなたの信用報告書に厳しい問い合わせをします。通常、各問い合わせはクレジットスコアから数ポイント低下します。ただし、短期間に複数のクレジットアカウントを申請した場合、その影響が悪化し、将来的にクレジットを取得するのが難しくなる可能性があります。
• 信用履歴の長さ ：新しいローンを開くたびに、アカウントの平均年齢が下がり、クレジットスコアがわずかに下がる可能性があります。たとえば、クレジットカードを10年間、自動車ローンを3年間持っている場合、アカウントの平均年齢は6.5歳です。まったく新しい個人ローンを追加すると、その平均は4。33年になります。最も古いクレジットアカウントと最後にクレジットを使用した時間を考慮したクレジット履歴の長さは、FICO ^® の15％を占めます。 スコア。

個人ローンは利子やその他の手数料の形でお金がかかることを考慮することも重要です。クレジットカードの負債を統合している場合は、現在支払っている金利よりも低い金利を取得して、その方法でお金を節約できる可能性があります。

ただし、クレジットを作成するためだけに個人ローンを申請する場合は、利息を検討し、クレジットカードを使用して毎月全額返済するなど、クレジットを作成するためのより良い（そしてより安価な）方法があるかどうかを検討してください。利息が発生します。

また、個人ローンを使用してクレジットカードの債務を整理する場合は、クレジットカードの残高が増えないように注意してください。そうすることで、あなたはさらに借金を抱えることになり、あなたの全体的な経済的幸福を損なう可能性があり、あなたの信用を損なうリスクがあります。

個人ローンを取得するにはどのクレジットスコアが必要ですか？

あなたはほぼすべてのクレジットスコアで個人ローンの資格を得ることができます。ただし、クレジットスコアが高いほど、より幅広い貸し手にアクセスでき、金利が低くなることを覚えておくことが重要です。

たとえば、信用度の低い人との取引を専門とする貸し手がいますが、一部の人には3桁の金利を支払うことになり、それだけの価値はないかもしれません。

貸し手があなたの適格性とローン条件を決定するためにあなたのクレジットスコア以上のものを見るということを心に留めておくことも重要です。貸し手が考慮する他の要因は次のとおりです。

• 仕事の安定性
• 収入
• その他の債務の支払い
• 信用報告書の否定的な項目
• 共同署名者がいるかどうか

場合によっては、貸し手は、ローンを承認する前に、貯蓄の形で担保を要求することがあります。これは貸し手のリスクを減らすので低金利の資格を得るのに役立ちますが、現金が不足している場合は難しい場合があります。

個人ローンの必要性がすぐにない場合は、申請する前にクレジットの改善に取り組むことをお勧めします。これには、クレジットカードの残高の支払い、延滞金の支払い、期限内の請求書の支払い、必要な場合を除いて新しいクレジットの回避などが含まれます。

個人ローンの取得方法

従来の銀行、信用組合、オンライン貸し手など、さまざまなソースから個人ローンを取得できます。優れた信用を持っている場合は、より多くのオプションがあり、個人ローンの承認を簡単に得ることができます。

ただし、クレジットの状態が良くない場合は、選択肢が限られている可能性があり、有利な条件で承認されるのが難しい場合があります。

そのため、申請する前に、時間をかけて買い物をし、複数の貸し手からの個人ローンを比較することが重要です。これらの貸し手の多くは、あなたがあなたの信用スコアに影響を与えないソフトクレジットチェックで事前資格を得ることができます。このプロセスにより、金利、返済条件などを含むローンのオファーを表示および比較できます。

時間をかけて調査してください。そうすれば、利用可能な最良の条件で適切なローンを取得できる可能性が高くなります。

定期的にクレジットを監視して、良好なクレジットを維持します

あなたが個人ローンを申請する前後に、あなたの信用を監視することは不可欠です。そうすることで、信用履歴のどの領域に対処する必要があるかを理解するのに役立つだけでなく、潜在的な新しい問題を見つけて、クレジットスコアを損なう前に修正​​する機会も得られます。

Experianのクレジット監視ツールは、FICO ^® への無料アクセスを提供します スコアに加えて、30日ごとに更新されたExperianクレジットレポート。また、Experianクレジットレポートに新しい問い合わせやクレジットアカウントが追加されるたびにリアルタイムのアラートが表示されるため、不正の可能性を報告できます。

優れた信用履歴の構築と維持に注力することで、将来、必要なときに手頃な信用の資格を得ることができるようになります。