複数の住宅ローンのオファーを要求して比較することは、住宅購入プロセスの重要な部分になる可能性があります。始めたばかりで、どれだけ借りられるかわからない場合があります。または、おそらくあなたは家を見つけて、あなたに最適な貸し手を選択しようとしています。どちらの場合でも、住宅ローンを購入すると、誰が最大のローン、最小の決算費用、最小の月額請求書、または最高の金利を提供するかを見つけるのに役立ちます。

考慮すべき重要な要素

貸し手を比較する前に、必要な住宅ローンの種類を絞り込んで、同様のローンの見積もりを要求して比較できるようにしてください。

• 住宅ローンの種類： 住宅ローンにはさまざまな種類があり、それぞれに長所と短所があります。たとえば、政府が支援するFHAローンは、従来のローンよりも適格である可能性がありますが、住宅ローン保険が必要になり、全体的なコストが高くなる可能性もあります。
• 必要な頭金： 頭金を支払う余裕があるかどうかを検討してください。一部のローンは3.5％または5％の頭金しか必要とせず、VAローンは頭金をまったく必要としない場合があります。ただし、少なくとも20％引き下げると、低金利の資格を得ることができ、従来のローンの民間住宅ローン保険を回避できます。
• レートタイプ： 固定金利の住宅ローンは確実性を提供できますが、変動金利の住宅ローンは、後で上昇するより低い金利で始まる場合があります。
• 返済期間： 30年の住宅ローンは月々の支払いが少なくなる可能性がありますが、返済期間が短いローンでは金利が低くなる可能性があります。
• ポイント： あなたはより低い金利を得るためにポイントを買うことができるかもしれません、あるいはあなたがより高い金利に同意するなら貸し手はあなたの閉鎖費用のいくらかをカバーするかもしれません。

これらの重要な詳細を理解したら、貸し手から見積もりを収集し始めることができます。後でこの段階に戻って、これらの要素を変更するとオファーにどのように影響するかを確認することもできます。

どの貸し手と協力するかわからない場合は、友人、家族、不動産業者にアドバイスを求めることができます。あなたは最終的にあなたの財政に最適な住宅ローンを手に入れたいと思っていますが、快適で速い経験を持つことも重要です。また、住宅ローンを返済するときに、貸し手が必ずしも一緒に働くローンサービサーであるとは限らないことを忘れないでください。

住宅ローンのオファーをどのように比較できますか？

複数の貸し手にローンの見積もりを要求することで、住宅ローンのオファーを比較できます。これらは標準化された3ページのフォームで、住宅ローン会社が申請書を受け取ってから3営業日以内に送付します。

この形式を使用すると、複数のオファーを簡単に比較できます。消費者金融保護局には、各セクションをよりよく理解するために事前に確認できる注釈付きのローン見積もりの​​例があります。すべてのローン見積もりには、次のような重要な詳細を含める必要があります。

• ローン金額
• 金利と年利（APR）
• 月々のお支払いの見積もり
• 前払いペナルティ
• ローン費用
• クローズする現金の合計

見積もりは、ローンがすべて同じ条件になることを保証するものではなく、貸し手があなたの申請を承認することを保証するものでもありません。それでも、オファーを比較するのに役立ちます。

ローンの見積もりを調べるときは、違いがないか注意深く調べてください。たとえば、見積もりの​​成約費用が高く、交渉できる場合があります（競合するローンの見積もりを表示すると役立つ場合があります）。または、住宅ローンのポイントを購入していると仮定した見積もりが1つだけである場合があります。

また、2ページ目の下部で、頭金と決算費用に必要な金額を理解するために、決算に必要な推定現金を比較することもできます。 3ページ目の比較ボックスには、時間の経過とともにどのローンが最適かが示されます。または、APRと住宅ローン計算機を使用して、さまざまな条件がローンにどのように影響するかを調べることができます。

質問がある場合、または新しいローンの見積もりが必要な場合は、ローンオフィサーまたはブローカーに連絡することができます。ローン見積もりリクエストごとにクレジットプルが必要になる場合があり（クレジットレポートがフリーズしている場合は、フリーズを解除することを忘れないでください）、難しい問い合わせにつながる可能性があります。これにより、クレジットスコアが一時的に数ポイント低下する可能性があります。

ローンの見積もりがクレジットに与える影響を最小限に抑えるために、FICO ^® に注意してください。 スコア ^☉ VantageScoreクレジットスコアは、複数の住宅ローンの問い合わせが14〜45日の期間内に発生した場合、それらを1つとしてカウントします（スコアのタイプによって異なります）。このように、あなたはあなたの信用に大きな影響を与える問い合わせを心配することなく最高のローンを買うことができます。

住宅ローンを申請する準備をする方法

あなたはあなた自身、あなたが望むローン、そしてあなたが購入したい家についてのいくつかの基本的な情報でローンの見積もりを得ることができるかもしれません。ただし、完全な住宅ローンの申し込みには、さらに多くの情報が必要になる場合があります。準備するには、次のことができます。

• 必要な書類を集めてください。 不動産業者やローンオフィサーと協力して、必要な書類を正確に見つけてください。これらは、給与明細書、銀行および証券会社の明細書、W-2、納税申告書、ローン明細書、以前の家賃または住宅ローンの支払いの証明、身分証明書のコピーなど、財務と身元に関連している可能性があります。
• クレジットを確認してください。 住宅ローンには最低クレジットスコア要件がある場合があり、あなたのスコアは頭金要件に影響を与える可能性があります。時間がある場合は、クレジットを改善することで、低金利の資格を得ることができます。
• クレジットカードの負債を返済します。 クレジット使用率（使用している利用可能なクレジットの割合）が高い場合は、クレジットカードの残高を支払うと、クレジットスコアをすばやく改善できる可能性があります。
• 新しいクレジットアカウントを申請しないでください。 また、住宅ローンを取得する前に、新しいクレジットカードやローンの申し込みを延期することもできます。クレジットスコアへの潜在的な影響はさておき、アカウントはあなたの負債対収入の比率を高める可能性があり、住宅ローンの貸し手は、あなたがお金を貸す直前に新しい金融債務を引き受けなかった場合、それを好むでしょう。

全体的な財政状態に焦点を当てることも重要です。収入が増え、貯蓄が増え、ローンと家賃の支払いを時間どおりに一貫して行ってきた履歴はすべて、住宅ローンのオファーに影響を与える可能性があるためです。

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