ショートセールとは、住宅所有者が住宅ローンの借り入れ額よりも少ない金額で住宅を売却することです。この取り決めでは、売り手は住宅ローンを返済するのに十分なお金を売却から受け取らず、何らかの形で差額を補う必要があります。
短期間の住宅販売を検討している場合は、プロセスとそれが良いアイデアかどうかについて知っておく必要のあるすべてがここにあります。
ほとんどの場合、ショートセールは典型的な住宅販売のように機能します。売り手は不動産業者に連絡し、彼らが彼らの家を市場に出したいことを彼らに通知し、潜在的な買い手が申し出を始めるまで待ちます。
ただし、従来の住宅販売シナリオとは異なり、売り手は不動産業者に売り切れであることを通知し、住宅ローン会社にオファーを提出して承認を受ける必要があります。住宅所有者は住宅ローンで借りている金額よりも安い金額で家を売ろうとしているので、貸し手は取引に参加している必要があります。
住宅所有者は、貸し手にオファーを提出することに加えて、彼らがショートセールに従事している理由を説明する文書も提出する必要があります。特に、住宅所有者は、住宅ローンの支払いができなくなったことを証明する必要があり、短期間の売却が彼らと貸し手の両方にとって最良の解決策です。
必要な書類は貸し手によって異なります。ただし、一般的には、給与明細書、W-2フォーム、納税申告書、銀行取引明細書などの収入文書を提供することを期待する必要があります。また、毎月の住宅ローンの全額を支払うことができない理由を説明するために、苦難の手紙または宣誓供述書を提出する必要がある場合があります。
あなたがあなたの要求と文書を提出すると、貸し手は申し出が満足のいくものであるかどうかを決定するために家の鑑定を命じることができます。それは必ずしも貸し手が住宅の市場価値を下回るオファーを拒否することを意味するわけではありません。
実際、貸し手は、貸し手と借り手の両方にとって費用と時間がかかる差し押さえプロセスを回避するために、市場価値を下回る短期販売オファーを承認することをいとわないことがよくあります。
ショートセールと差し押さえの両方があなたにもはや余裕がない住宅ローンからあなたを解放します-そしてそうすることの結果をもたらします-それらはいくつかの基本的な方法で異なります。まず、誰がプロセスを開始するかが異なります。住宅ローンから抜け出し、差し押さえを回避するために、住宅所有者が短期販売を開始します。これは通常、彼らが支払いを逃し、家の価値よりも多くを借りているときに発生します。
一方、差し押さえは、借り手が住宅ローンの債務不履行に陥ったときに貸し手が開始する法的手続きです。家の価値に関係なく、貸し手は家を差し押さえて、不動産を管理し、売却することで、借りている金額を取り戻します。
ショートセールと差し押さえを比較検討している状況では、それぞれのメリットとデメリットの両方を理解することが重要です。
支払いが遅れており、差し押さえを回避するために積極的になりたい場合は、ショートセールのプロセスから期待できることは次のとおりです。
長所
短所
ショートセールのプロセスを避けたい場合は、代わりに差し押さえを通過することの長所と短所を次に示します。
長所
短所
短期間の販売が機能するためには、貸し手と住宅所有者の両方がプロセスに参加し、将来の買い手からの申し出が受け入れられることを見つける必要があります。両方の観点から考慮すべき点は次のとおりです。
貸し手がローンの支払いを受け取らない時間が長ければ長いほど、それはより多くのお金を失います。差し押さえのプロセスは、完了するまでに数か月、さらには1年以上かかる場合があり、貸し手に数千ドルの利子がかかる可能性があります。
毎月の支払いを逃すことに加えて、家を差し押さえることは費用のかかる法的手続きです。したがって、短期間の販売で貸し手がより多くのお金を回収できるのであれば、それは経済的に理にかなっています。
ショートセールを検討する主な理由は、差し押さえが差し迫っており、ショートセールが最悪のシナリオからあなたを救うことができるかどうかです。
ショートセールはまだ理想的ではありませんが、差し押さえよりもクレジットスコアを損なうことはなく、セールが完了した後に残りの残高を支払うかどうかを交渉するためのレバレッジが少し増えます。
購入者の観点からは、短期販売は購入者の数が少なくなり、競争が少なくなる傾向があるため、オファーでもう少しレバレッジを得る方法になる可能性があります。それはまた、買い手が住みたい地域で家を購入できるが、そうでない場合よりも安い価格を支払うことができることを意味するかもしれません。
物件が空いていないため、抵当流れを購入するよりもショートセールを購入する方がリスクが低く、売り手はオファーを最大化したいために家を破壊する可能性が低くなります。
買い手と売り手はどちらもショートセールでリスクを負います。プロセスを開始する前に、それらが何であるかを理解することが重要です。
売り手のショートセールの最大のリスクは、買い手を見つけられない可能性があること、または銀行や住宅ローンの貸し手から承認を得られないことです。これが発生した場合、差し押さえを回避できない可能性があります。
状況によっては、貸し手が買い手からのオファーを承認しない場合があります。これは、オファーが低すぎるか、財務状況に基づいてショートセールを行う資格がないためです。
もう1つの大きなリスクは、貸し手が未払いの住宅ローンの残高についてあなたを訴える可能性があることです。これは、困難な状況をさらに困難にするためにのみ役立つ可能性があります。そして、あなたが借りているものを許すことができたとしても、あなたはそれに税金を払わなければならなくなるかもしれません。
最後に、ショートセールは差し押さえほどあなたの信用を損なうことはありませんが、それでもあなたの信用報告書に表示され、あなたのクレジットスコアを傷つけます。この減少により、今後のローンの承認が困難になる可能性があります。
売り手の住宅ローンの貸し手は売却を承認する必要があるため、このプロセスは従来の住宅購入よりも時間がかかり、場合によっては最大4か月かかります。買い手がすぐに家に入る必要がある状況にある場合、彼らはショートセールが待つ価値があるとは思わないかもしれません。
また、短期間の販売はその地域の他の物件と比較して購入者のお金を節約するかもしれませんが、物件は「現状のまま」購入されるため、費用のかかる修理は購入者が負担しなければならない場合があります。
短期販売の住宅価格は交渉可能ですが、従来の購入の販売価格と同じ方法ではありません。売り手として、あなたは不動産を処分するように動機付けられるかもしれませんが、住宅ローンの貸し手は最終的にオファーを受け入れるかどうかを決定する必要があります。
家の交渉可能なアイテムは、とりわけ、価格と閉鎖費用を含むことができます。ショートセールの購入者は次のことを行う必要があります：
また、売り手も買い手も、売り上げの少ない不動産業者の利用を検討する必要があります。不動産市場のトレンドは、時間の経過とともに住宅の価値を下げる可能性があるため、経験豊富なエージェントがいると、適切な価格の期待を管理するのに役立ちます。
支払い履歴はあなたの信用履歴の中で最も重要な要素であり、あなたの住宅ローンの支払いを遅らせることはあなたのクレジットスコアに即座にそして深刻な影響を及ぼします。
「ショートセール」という用語はクレジットレポートに表示されませんが、住宅ローンのトレードラインには、当初の債務よりも少ない金額での住宅ローンの「交渉による決済」が含まれます。アカウントがそのように報告されるときはいつでも、それはあなたの信用履歴とクレジットスコアを傷つけます。
この否定的な項目は、住宅ローンの元の延滞日から7年間あなたの信用報告書に残ります。支払いが遅れることがなかった場合、ショートセールは決済または支払いが報告された日から7年間クレジットレポートに残ります。
ショートセールは他の種類の決済済み債務よりも大きな影響を与えることに注意することも重要です。それがあなたのクレジットスコアにどの程度影響するかは、あなたの全体的な信用履歴に基づいて異なります。 National Foundation for Credit Counsellingは、すべての選択肢を理解するのに役立つ専門家の指導を求めたい場合に適したリソースです。
あなたがショートセールプロセスを経験している住宅所有者であるならば、あなたが家を閉める間そしてあなたが閉じた後にあなたがあなたのクレジットスコアを監視し続けることが重要です。ショートセールによる被害を防ぐことはできないかもしれませんが、他の潜在的なネガティブなアイテムや詐欺によるさらなる被害を防ぐことはできます。
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