借金から抜け出すには時間と献身が必要であり、それを行う正しい方法はあなたの状況に依存します。あなたが借りている金額とそれを完済するために合理的に何ができるかを考えるとき、あなたは正しい行動方針についてより良い考えを持つでしょう。
あなたがあなたのお金を管理することで正しい軌道に乗るのを助けるために、ここに考慮すべき5つのステップがあります。成功するためにすべてを行う必要はありません。状況によっては不要または不可能なものもありますが、重要なのは選択肢を調べて、自分に最適なものを見つけることです。
予算は債務に対する効果的な武器になる可能性があり、それはあなたが借りているものに取り組む最も簡単な方法の1つです。予算の主な目的は、あなたが稼いだ金額よりも少ない金額を使うことです。この場合、その余分なお金を借金の返済に充てることができます。
あなたの典型的な月収を計算することによってあなたの予算の作成を開始します。収入に一貫性がない場合は、過去3〜6か月の平均を取り、状況について知っていることに基づいて調整を行ってください。次に、過去数か月の費用を調べて、通常毎月何を費やしているかを把握します。
経費の計算に役立てるために、最初にそれらを固定費と変動費の2つの一般的なバケットに分割します。固定支出には、家賃、光熱費、車の支払いが含まれます。変動する支出には、外食、娯楽、家庭用品が含まれます。このシステムを使用して、可能な限り最も正確な画像を取得し、債務返済のために余分なお金を解放するために削減できる可能性のある領域を特定します。
次に、今後毎月どのようにお金を使うかについて計画を立て、代わりに裁量領域で通常使うお金の一部を追加の債務支払いに割り当てます。その月の間、あなたがあなたの支出目標に固執していることを確認するためにあなたの費用を追跡してください。
あなたのお金の状況が非常に厳しく、裁量的な支出があまりない場合、予算を作成しても大きな違いはないかもしれません。しかし、それはあなたがあなたのお金がどこから来てどこに行くのかを理解するのを助け、あなたがより少ない支出で立つことができる領域をあなたに示すでしょう。
余分な現金を稼ぐことはあなたがあなたの借金をより早く取り除くのを助けることができます。あちこちで少し余分な時間を作るだけの時間があるとしても、それは長期的には大きな違いを生む可能性があります。始めるためのいくつかのアイデアは次のとおりです。
すぐにお金を稼ぐ方法はこれだけではありませんが、ニーズと利用可能な時間に基づいて、利用できるオプションを把握するのに役立ちます。
あなたが持っている負債の種類によっては、それを統合することによってお金を節約することができるかもしれません。借金を整理するために使用できるさまざまな方法がありますが、主な目標は、高利の借金を低利のローンまたはクレジットカードに転送することです。これにより、数千ドルとまではいかなくても数百ドルの利息を節約できます。考えられるオプションは次のとおりです。
クレジットが概ね良好な状態である場合は、残高移行クレジットカードの資格を得ることができる場合があります。これらのカードは通常、別の1つまたは複数のクレジットカードから残高を転送するときに、導入時の0％年率（APR）プロモーションを提供します。
プロモーション期間中（通常、主要な残高移行カードで12か月から21か月の範囲）に残高を返済する場合、移行された残高に利息は支払われません。ただし、プロモーションが終了すると、残りの残高に対してカードの通常のAPRが請求されます。
覚えておくべきことがいくつかあります：
クレジットカードの借金が多く、プロモーション期間が終了する前、またはその直後に残高を返済するのに十分な懲戒処分を受けることができる場合は、残高移行カードが最適です。ただし、新しいカードに最低額を支払うように誘惑される可能性があると思われる場合は、これはおそらく適切な選択ではありません。
借金整理のためのローンは、他の借金を返済するために特別に使用される個人ローンです。統合ローンを使用してさまざまな種類のローンを統合できます。また、信用状況によっては、現在支払っている金利よりも低い金利を獲得できる場合があります。
残高移行クレジットカードとは異なり、0％APRオプションはありません。整理のためのローンには、返済期間が設定されています。これにより、支払う必要のある金額と、いつ無借金になるかについて、より確実になります。必要に応じて、設定された月額以上を支払うこともできます。また、分割払いローンはその計算に考慮されないため、高いクレジット使用率を持つことに潜在的な問題はありません。
ただし、信用状態が良くない場合は、比較的低金利の整理ローンを見つけるのは難しいでしょう。料金が支払っている金額よりも大幅に高い場合は、このオプションをスキップしてください。しかし、それがほぼ同じであっても、終わりが見えないクレジットカードの残高よりも、月々の支払いが設定されたローンを利用する方がよい場合があります。
債務から抜け出すために他に何をしているにせよ、どの債務を最初に返済するかを優先する方法を考えることが重要です。クレジットカードやクレジットラインなどのリボルビング債務の場合、考慮すべき2つの主なオプションは、債務スノーボール方式と債務雪崩方式です。
どちらの方法が効果的ですか？それはあなたの目標と好みに依存します。デットスノーボール方式では、目標は早期に勝利を収めることです。これは、複数のクレジットアカウントを持っている場合に大きな違いを生む可能性があります。少額の借金をすばやく返済することで、より広い目標に意欲を持ち続けることができます。
債務雪崩法では、目標は利子でできるだけ多くのお金を節約することです。最初に高金利の債務を解消することで、その目標を達成できます。とはいえ、2つのアプローチの利子節約の違いは必ずしも大きなものではありません。オンライン計算機を使用して、どちらが自分に適しているかを確認することを検討してください。
あなたの経済状況が悲惨であり、私たちがカバーした他のステップのいくつかで抜け道が見当たらない場合は、助けを求める価値があるかもしれません。信用相談機関や債務決済会社がお手伝いできる場合があります。それらがどのように機能し、それぞれについて知っておくべきかは次のとおりです。
クレジットカウンセラーは、債務管理計画を立てることによってあなたを助けることができます。このプランでは、クレジットカウンセリングエージェンシーに毎月1回の支払いを行い、それを債権者への個別の支払いに分割します。
このオプションの利点の1つは、信用カウンセリング機関が債権者と低金利を交渉できることです。これにより、毎月支払う金額を減らし、利息を節約できる可能性があります。
また、あなたは時間通りにあなたの手形を支払い続けているので、あなたはあなたのクレジットスコアの低下を期待するべきではありません。ただし、プランを実行している間は新しいクレジットを申請することはできません。これには、借りている金額によっては数年かかる場合があります。また、クレジットカードの口座を閉鎖する必要がある場合もあるため、支払い中に新たな債務が発生することはありません。これにより、クレジットスコアが低下する可能性があります。
あなたがほとんど支払いに精通している場合、債務管理計画を検討する価値がありますが、あなたの信用は借金整理のために十分ではありません。
このアプローチの目的は、あなたが借りているものよりも少ない金額で解決することです。あなたは自分でこれを行うのに苦労するかもしれないので、あなたはおそらく債務決済会社の助けを借りる必要があるでしょう。それがあなたの信用に与える可能性のある損害のために、債務の決済は最後の手段としてのみ使用されるべきです。
債権者のように返済計画を立てる代わりに、債務決済会社はあなたにあなたの債権者への支払いをやめさせます。代わりに、会社のアカウントに毎月の支払いを行い、残高が十分に高くなると、最終的に会社がそれを使用して決済します。
あなたが最初に借りていたものよりも少ない金額を支払っているので、債務の決済は潜在的にあなたに短期的にお金を節約することができます。しかし、長期的にははるかに高額になる可能性があります。
手始めに、あなたは許された借金の額に税金を払うことに夢中になっているかもしれません。また、支払いを停止し、合意された金額よりも少ない金額を支払ったため、債務の決済によってクレジットが破損し、将来のクレジットの承認が困難になる可能性があります。たとえそうだとしても、あなたの信用履歴が回復するまで、あなたはより高い金利を期待することができます。
一般に、債務の決済は、すでに支払いが遅れており、他に選択肢がない場合にのみ検討する価値があります。
借金をする単一の方法がないのと同じように、それから抜け出すための万能の解決策はありません。これらおよびその他の潜在的なステップを検討するときは、特定のニーズ、目標、および好みに最適なアプローチを検討してください。それは他の人があなたに何かをするように提案する方法とは異なる結果になるかもしれませんが、重要なことはあなたが無借金になることに向けて有意義な進歩を遂げることです。