あなたがあなたのクレジットカード代理店と一緒に座って、あなたに休憩を切るように頼むことができたらと思ったことはありませんか？信じられないかもしれませんが、債権者や債権回収者は、財政状況によっては、金利を下げたり、支払いに時間をかけたり、債務の一部を許したりするために動揺することがあります。
トーマス・ニッチェが2008年の景気後退の間に解雇されたとき、彼は自分が仕事を失う直前に購入した家の医療債務、クレジットカード債務、および住宅ローンを抱えていることに気づきました。幸いなことに、彼は過去に回収業者で働いていて、債権者と回収者が困難を経験している個人のためにいくつかの選択肢があるかもしれないことを知っていました。
勤勉な電話と慎重な交渉を通じて、ニッチェは最終的に自分で借金を清算し、病院の請求書とクレジットカードの借金を大幅に割引しました。彼は最終的に債務カウンセラーおよび金融教育者になりました。
Nitzscheの経験は、コレクション業界で働くことによって知らされました。ここでは、債務サービサーにいつ連絡するか、生産的な電話をかける方法を理解するための彼のヒントのいくつかと、彼自身の経験からのいくつかの例を示します。
DIYの債務決済がオプションであるかどうかを調べるには、まず自分の状況を正直に評価することから始めます。テーブルに来る可能性のある未開発のリソースはありますか？ Nitzscheの経験は例外的な結果でした。そのため、債務返済の過程は変わらない可能性があることに留意することが重要です。就職の面接と同じように、「いいえ」と聞いたら精神的に準備したいと思うでしょう。
債権者とそのサービサーは、誰が和解またはその他の救済を受ける資格があるかについての内部規則を持っているため、あなたの状況は彼らのガイドラインに合わないかもしれません。また、債権者に金利を下げるように説得した後も支払いを管理するため、またはわずか数回の一括支払いで債務を決済するために、利用可能なお金を用意する必要があります。準備はいいですか？
「多くの人はストレスを感じ、和解や破産を宣言する必要があると考えていますが、実際には、金利を下げることができれば、支払いに固執して新たなスタートを切ることができます」とニッチェは言います。
収入が安定していて、和解を主張したり、複数の債権者と取引をしたりすることに抵抗がある場合は、クレジットカードなどの特定の種類の債務について非営利の信用カウンセリング機関に参加することができます。特にあなたの借金がまだ回収されていない場合、代理店は有料であなたに借金管理計画を立てることができます。
債務管理計画では、カウンセリングエージェンシーは債権者（つまり、回収エージェンシーではなくクレジットカード会社）と協力して、均一な金利と均一な月々の支払いを提供します。彼らはまたあなたの債権者と協力してあなたの借金が回収機関に送られるのを防ぎます。
債務管理計画を使用することの欠点やリスクを知ることも同様に重要です。これらは主にクレジットカードの債務に対処するように設計されているため、他の債務がある場合は適切なツールではない可能性があります。返済期間中はクレジットへのアクセスが制限されている可能性があり、支払いを逃した場合、プランはキャンセルされる可能性があります。
また、「債務救済」または「信用修理」のために前払いで無料で請求する会社にも注意してください。州および連邦政府機関は、特に学生ローンの債務救済詐欺に関連して、この分野での不正行為の危険信号に関する警告を発表しました。
ニッチェが郵便で多額の税金還付を受けたとき、彼は一緒に働くお金があることを知っていました。彼の借金は巨額ではなかったので（しかし彼の収入もそうではありませんでした）、彼は借金管理計画を通じて全額を支払うよりも、債権者と和解のために交渉しようとするほうがよいと判断しました。
信用報告書に対する否定的な意見を最小限に抑えるために、できるだけ早く債権者と何かを解決することをお勧めします。債権者があなたの口座を不良債権としてマークした場合、あなたの信用報告書は、支払いの遅延、支払いの失敗、およびデフォルトを反映することを期待する必要があります。債務決済会社を利用する場合は、オンライン検索を行い、Better Business Bureauをチェックして、その会社が合法的な事業であることを確認することをお勧めします。
詐欺会社に非常に注意し、債務決済会社に連絡する前に常に調査を行ってください。また、債務決済会社は高額な手数料を請求することが多く、時間がかかる可能性があり、クレジットスコアにさらに大きな損害を与える可能性があることにも注意してください。決済自体もあなたの信用報告書に記録されます。
問題を自分の手に取りますか？あなた自身をあなたのタイプの債務の専門家にしてください、とニッチェは促します。債権者に電話する前に、あなたが支払うことができる金額を正確に決定し、あなたの選択肢を調べてください。たとえば、多くのクレジットカード会社には困難な方針があります。彼らはあなたの金利を下げるか、あなたが経済的困難を示すことができればあなたに支払うためのより多くの時間を与えることをいとわないかもしれません。
債権者に電話する前に、あなたが何を言おうとしているのかを理解し、あなたがまだ支払っていない理由と、彼らがより低い支払いで解決すべき理由の説得力のある理由を論理的に説明していることを確認してください。
「電話の向こう側の人はまだ人間です」とNitzscheは言います。 「状況をより理解しやすく、より関連性のあるものにするために、できることは何でもしてください。」
たとえば、ニッチェは彼の話を正直で簡潔に保ちました。あなたが私を助けてくれるなら、これが私が支払うことができるものです。」
支払いを逃す前、またはできるだけ早く、債権者に電話し、状況を説明し、選択肢について尋ねてください。 「コレクションの後で何ができるかではなく、コレクションの前に何ができるかを理解してください」とNitzsche氏は言います。サービサーが電話をかけている場合は、電話に出てください。無視しないでください。 「見えない、気にしない」は、あなたの借金に関しては機能しません。
債権回収者から電話を受けますか？同じことをします。収集機関は、積極的なアプローチを取りたい場合、あなたが借りている金額であなたを訴える権限を持っているかもしれません、とNitzscheは言います。彼らが訴訟を起こすと脅迫している場合は、エスカレーションを防ぐために何ができるかを尋ねてください。
「ハードボールをしなければならないと感じたとしても、敬意を払うことが重要です」とニッチェは言います。電話の向こう側の人があなたの賃金を飾ったり、あなたを訴えたりすると脅迫した場合は、落ち着いてください。あなたが彼らの状況を理解しているが、あなたはあなたの権利も理解していることを彼らに伝えてください。合法的なエスカレーションを防ぐために、合理的な範囲内でできることは何でもし、合理的な妥協案で彼らと協力して喜んでいるとしましょう。
彼が彼のクレジットカード会社に電話をしたとき、ニッチェは彼の状況について礼儀正しく、オープンで、正直でした。最終的に彼はまれな結果を得ました：クレジットカード会社は和解に同意し、彼の借金の一部を許しました。債務の決済はクレジットレポートに表示され、将来のクレジットの機会やレートに影響を与える可能性があることを覚えておくことが重要です。
「選択したルートに関係なくストレスが発生します」とNitzscheは警告します。 「それはただの獣の性質です。」自分で交渉することに成功するかどうかは、電話をかけ、メモを取り、ストーリーと経済的現実に固執するという絶え間ない仕事を通じての回復力にかかっています。
免責事項：インタビューの対象者が表明した意見は、必ずしもアーネストの意見ではありません。