ローンの金額、固定資産税の請求額、住宅所有者の保険に支払う金額、民間の住宅ローン保険とPMIのどちらを支払うかなど、さまざまな要因が毎月の住宅ローンの支払いを決定するのに役立ちます。それでも、毎月の住宅ローンの支払いに寄与する最も重要な要素の1つは、最終的には貸し手であり、最終的に支払う金利です。
2021年の最高の住宅ローンの貸し手は、短期的および長期的にお金を節約するのに役立つ低金利とリーズナブルなクロージングコストを提供します。トップの貸し手のほとんどはまた、オンラインで、そしてあなたの家の快適さから、買い物をしたり、住宅ローンの金利を比較したりするのを簡単にします。
あなたが新しい家を求めている場合、またはあなたがすでに所有している不動産の住宅ローンを借り換えたい場合は、どの住宅ローンの貸し手が最高のローンと条件を提供しているかを調べたいと思うでしょう。どの貸し手が他の貸し手を打ち負かして2021年の最高の住宅ローン貸し手のリストに載るかを見つけるために読み続けてください。
すべての住宅ローンは異なり、すべての住宅ローンの貸し手は、貸し手の特典、特典、料金の独自の選択を提供します。一部の貸し手は、場合によってはより低い決算費用または金利を提供することもでき、住宅ローンの消費者を承認するために使用する基準も大きく異なる可能性があります。
そのため、先に進む前に、少なくとも2〜4人の貸し手からの住宅ローンを探し回って比較することが重要です。ある貸し手が別の貸し手よりもはるかに良い取引を提供する可能性はありますが、確認しない限り、それを見つけることはできません。
出くわした最初の住宅ローン会社に単純に申し込むと、より高い利息の支払い、より高い決算費用、およびそれに伴う機会費用を合計すると、簡単に数千ドル、さらには数万ドルをテーブルに残すことができます。より高価な住宅ローンを選択します。この災害を回避する最善の方法は、時間をかけて買い物をし、金利、決算費用、その他のさまざまなローンの詳細を比較することです。
州を選択すると、ここで料金を購入できます：
Quicken Loansは、テレビやオンライン広告を通じてかなり良い名前の認知を得ています。 1985年に設立されたQuickenLoansは、米国で最大の住宅ローン貸し手にも成長しました。
同社はあらゆる規模の多種多様なローンを提供しています。彼らは、VA住宅ローンおよびその他の連邦ローンプログラム、ジャンボ住宅ローン、および調整可能または固定金利のプランに対して認可されています。
Quicken LoansのWebサイトでは、ニーズに合ったローンの種類、資格を得ることができる金額、および支払う金利の種類を簡単に見つけることができます。ただし、電話をかけて、質問に答えたり、個別のアドバイスを提供したりできるカスタマーサービス担当者に相談することもできます。
Rocket Mortgageを使用すると、住宅ローンの貸し手のオフィスに出向くことなく、オンラインで貸し出しプロセス全体を実行できます。
同社の初期の広告の中には、申請に必要なすべての情報を見つけて申請を提出するのに1時間かかる場合もありますが、8分以内にプロセスを完了することができると述べたものがあります。いずれにせよ、特にRocket Mortgageが提供する多種多様なローンプログラムを考慮すると、住宅ローンの貸付プロセスに対するより合理化されたアプローチを見つけるのは困難です。借り換えの場合は、ここから始めます。
複雑なプロセスに対する最新のソリューションとして、群衆から際立っている方がよいでしょう。プロセス全体がオンラインで行われるため、より迅速に決算を行うことができます。手数料や手数料はかかりません。借り手のお金を節約するための魅力的なオプションです。
HELOCSやVAローンなどの特定の商品は提供されていませんが、投資家マッチング技術のおかげで、より良いレートはかなり低いことに注意してください。
いくつかの質問に答えた後、わずか数分で見積もりを取得します。
North American Savings Bankの広告はそれほど多くは表示されませんが、模範的なカスタマーサービスを提供する質の高い住宅ローン会社として知られています。この銀行では、オンラインで住宅ローンの事前承認を得ることができます。これにより、借りることができる金額と探している家の種類についての優れたアイデアが得られます。
購入したい家で成功するオファーを交渉すると、North American Savings Bankは、プロセスをガイドするための個別のカウンセリングを提供します。何よりも、NASBは、信用度の高い消費者に非常に競争力のある料金を提供しています。
退役軍人ユナイテッド住宅ローンは、退役軍人、特定の現役軍人、および資格のある配偶者のみが利用できるVAからの住宅ローンに焦点を当てています。これらのローンを使用すると、簡単な資格要件で、今日利用可能な最低の住宅ローン金利のいくつかの資格を得ることができます。
退役軍人省からのVAローンを使用して、最初の家を購入したり、すでに所有している家を借り換えたりすることができます。退役軍人省の融資を受ける資格がない場合、この貸し手はあなたのために働きませんが、あなたがそうであれば、彼らはあなたの一番の選択肢の1つになるはずです。
シティバンクはまた、新しい住宅を購入したり、既存の住宅ローンを借り換えたりしたい消費者向けに、さまざまな住宅ローン商品を提供しています。オンラインで事前承認を受けることもできるので、買い物を始める前に購入できる家の量を簡単に把握できます。
シティバンクはまた、住宅ローン商品の定期的なプロモーションを提供しています。これには、クロージングコストからの特定の金額や、既存のシティの顧客の低金利が含まれる場合があります。
全体として、シティバンクは調査する価値があります。特に、すでに銀行を利用している場合はそうです。
以前はカンザスシティ国立銀行として知られていたNBKCは、オンライン顧客の住宅ローンのニーズに応えることを目的として1999年に設立されました。
銀行は補助金付きのローンを専門としていますが、特に退役軍人とその家族のためのVAローンを専門としています。彼らはまた、優れたカスタマーサービスでよく知られており、以前の顧客はレビューで5つ星のうち4.9を与えています
ローンの申し込み者は、場合によっては申し込み後に、割り当てられたカスタマーサービスエージェントからパーソナライズされたカスタマーサービスを受けていることに驚かれるかもしれません。実際の対面カスタマーサービスはカンザス州とミズーリ州でのみ利用できますが、銀行の電話サポートにより、50州すべての顧客がプロセスを簡単に行えるようになります。
住宅ローンの貸し手を評価する際にはさまざまな要素を検討するため、最良の住宅ローンの金利が常に最低であるとは限りません。お住まいの地域で最高の住宅ローン金利を見つけるには、常にLendingtreeなどのサービスとショップを比較するか、以下の金利でパートナーのリストを参照する必要があります。レートの変化がはるかに速いため、これらのパートナーはトップピックよりも頻繁に変化します。
あなたの住宅ローンの貸し手はあなたがあなたのローンの存続期間にわたって支払ったあなたが借りた金額のパーセンテージとして利息を請求します。金利が高く、ローンの返済に時間がかかるほど、利息の支払いが増えます。
そのため、多くの住宅所有者は、金利が下がるにつれて何度も家を借り換えます。はるかに低い金利の新しいローンに切り替えることで、ローンの借り換えに必要な追加のクロージングコストを考慮した後でも、利息でかなりの金額を節約できます。
残念ながら、住宅ローンの利率が今から1年、5年、または20年後にどこに到達するかは誰にもわかりません。住宅ローンの金利は、主に経済全体、特に二次住宅ローン市場とその投資家の関数であるため、現在のように低いままであるか、時間の経過とともにゆっくりと上昇するかは誰にもわかりません。
ただし、借り手は、良好なクレジットスコアを維持することにより、より競争力のある料金にアクセスできます。たとえあなたがもう数年家を買わなくても、あなたの信用を改善し始めるのは時期尚早ではありません。
今すぐクレジットの作成を開始して、購入の準備ができたらすぐに使えるようにする場合は、CreditKarmaやCreditSesameなどの無料アプリをチェックする必要があります。どちらのアプリでも、クレジットスコアに常にアクセスでき、クレジットスコアを改善する方法について多くの提案があります。
金利は問題ではないように思われるかもしれませんが、住宅ローンの金利の0.5ポイントの差でさえ、ローンが実行されるにつれて、いくらかの顕著な節約に成長する可能性があることに注意してください。
良い例を次に示します。
あなたの夢の家があなたに275,000ドルを戻すことを少し想像してみてください。住宅ローンの利率を比較していると、25,000ドルを下げて、残りの250,000ドルを借りることができることがわかります。
これは大きな違いであり、特にクレジットスコアを時間の経過とともに向上させる力があるため、注意する必要があります。クレジットを作成してスコアを向上させる最善の方法に興味がある場合は、クレジットスコアの2つの主要な決定要因は、支払い履歴と債務の額であることに注意してください。すべての請求書の支払いを早期または期限内に開始し、債務を返済してクレジット使用率を下げると、自分でクレジットスコアをどれだけ早く改善できるかに驚くかもしれません。
上記の例には、特に初めての住宅購入者によく見られる30年の住宅ローンのみが含まれています。ただし、返済期間が短いローンを検討する場合は、利息を大幅に節約できます。
同じ250,000ドルの住宅ローンを4％の利子で使用すると、たとえば次のようになります。
この種の貯蓄がテーブルにあるので、なぜ誰もが30年の住宅ローンを検討するのか疑問に思うかもしれません。ただし、タイムラインが短いローンの場合、月々の支払いがはるかに高くなることに注意する必要があります。これが、多くの消費者がより長いタイムラインの住宅ローンを選択する主な理由です。これは、彼らが希望する家を購入できるように、より大きな住宅ローンの資格を得るのに役立ちますが、より長いローンは、毎月支払うのが難しくない、より手頃な毎月の住宅ローンの支払いも意味します。
上記で説明したような固定金利の住宅ローンに加えて、アジャスタブルレートの住宅ローン（ARM）も検討できます。これらのローンを使用すると、ローンの最初の数年間は低い初期金利を取得でき、その後、より広範な市況に応じて変動金利が変化します。
物件を迅速に売却することを計画している場合、または数年以内に経済的な柔軟性が高まると予想される場合は、ARMの低い導入金利が魅力的かもしれません。ただし、長期にわたって家に滞在することを計画している場合は、固定金利のローンの方がはるかに不確実性が低くなります。
新しい家に頭金を支払うと、貸し手（および不動産業者と家の売り手）に、不動産の購入に真剣に取り組んでいることがわかります。多くの貸し手は最低3％以上の頭金を要求しますが、家の費用の少なくとも20％を下ろすことができれば、通常は最良の条件と料金でローンを借りることができます。
住宅の価値の20％を下げることは、民間住宅ローン保険（PMI）を支払う必要がないことも意味します。あなたがデフォルトした場合、あなたではなく、この保険料が貸し手を保護するので、PMIを支払うことはほとんど無駄です。家に20％以上のお金を貯めることができれば、この無駄な追加費用を支払う必要はありません。
また、頭金は毎月の住宅ローンの支払いに影響を与えることを覚えておいてください。頭金が多いとローンの金額が少なくなりますが、頭金が少ないと借り入れが滞ります。あなたの目標があなたが資格を得ることができる最低の月々の支払いを確保することであるならば、あなたはあなたができる最大の頭金を節約するように努めるべきです。
アンクルサムは住宅ローン業界に出資しているため、政府は人々が家に入るのを助ける手頃な住宅ローンプログラムを提供するために道を踏み外しています。
主要な連邦ローンプログラムのいくつかを見てみましょう：
借り手はまた、連邦政府が助成する住宅ローンにはいくつかの制限があることに注意する必要があります。
不動産の閉鎖は、新しい住宅所有者にとって、そして正当な理由でストレスになる可能性があります。あなたは会議の席に座って、文書に次々と署名し、長い間巨額の借金を負っています。さらに悪いことに、理解できない可能性のあるさまざまな手数料や決算費用を読み直す必要があります。
クロージングテーブルに進む前に、どのローンクロージングコストが完全に正常であり、プロセスの一部にすぎないかを知ることが役立ちます。一般的な住宅ローン関連の手数料は次のとおりです。
総称して、これらの費用（および貸し手と地域に応じて他の費用）を決算費用と呼びます。理想的には、これらの費用の一部を支払うのを助けるために売り手と交渉することができます。一部の市場では、売り手にすべての決算費用を支払うように依頼することができます。
グッドファイナンシャルセントでは、できるだけ多くの金融機関をカバーするようにしています。以下は、全国の住宅ローン貸し手のレビューです。
最高の住宅ローン金利は、住んでいる州によっても異なります。
お住まいの州で最高の貸し手を確認するには、以下のリンクのいずれかをクリックしてください。
住宅ローンは一般的です。実際、銀行、信用組合、およびその他の貸し手は、毎年600万から800万の資金を調達しています。ただし、あなたにとって重要な住宅ローンはあなただけです。 持ってる。
あなたがあなたが愛するローンで終わることを確実にするために、あなたは情報であなた自身を武装させて、あなたが本当に欲しいものを決めるべきです。手始めに、あなたがあなたの住宅ローンを何年返済したいかについて長くそして一生懸命考えてください。また、住宅ローンの計算機をいじって、毎月の支払いを手に入れながら、借りることができる金額を確認することもできます。
また、住宅ローン、金利、手数料を比較するために時間を費やしてください。貸し手に決着をつける前に、数十年以上にわたって取引に行き詰まります。ニーズに合わせて住宅ローンを組むと、単なるローン以上のものが得られます。より安定した経済的未来を築くのに役立つツールを手に入れています。