ドライバーは安いガソリンを求めて何マイルも遠くまで出かけます。車の所有者は、修理に多額の費用を費やしたため、レモンを手放すことを拒否します。住宅購入者は給料のたびに頭金として貯蓄しますが、税金の還付金を使って買い物をします。ファッション愛好家は、自分には買えない流行の服を買い続けます。
私たちは皆、これらの人物のうち少なくとも 1 人は知っています。もし私たちが本当に正直であれば、私たちもそのような人々の一人になるかもしれません。
これらの行動はどれも、当時は良いアイデアのように思えたかもしれません。しかし心理学者らは、これらは非合理的な思考の一例だと主張する。研究によると、認知バイアスと呼ばれる感情や無意識の思考パターンが、経済的な意思決定に大きな役割を果たしていることがわかっています。その結果、私たちの経済的幸福に反する、不合理で、時には風変わりなお金の習慣が身につくのが一般的です。
心理学者は、私たちの育ち、文化、社会規範がお金との関係を形作ると言っています。私たちの個人的な経験と同様に、私たちの友人も貢献します。私たちのバックグラウンドを超えて、経済的またはその他の不合理で非論理的な行動は、私たちがほとんど気づいていない思考パターンによって部分的に説明できます。これらの例は、いくつかの一般的なパターンを示しています。
ガソリン代を 1 ガロンあたり数セント節約したいというドライバーの動機は支払いの苦痛です。 —購入を期待したり購入したりするときによく経験する喪失感。運転手は、家の近くでガソリンを買うのに高い料金を支払うことに不快感を感じ、より安い料金を見つけるために費やした時間と燃料の価値を見落とすようになります。
車の所有者は、最終的に自分の車がうまく動作し、車に費やしたお金が正当化されることを望んでいます。実際、損失を減らして別の車を購入したほうが良いでしょう。これはサンクコストの誤謬の一例です。 —すでに時間、お金、労力を費やしているため、失敗した取り組みに固執する。
住宅購入者は税金の還付よりも給料から得られるお金を重視します。もし返金を、あるいは少なくともその一部を貯めていたら、頭金の目標額をもっと早く達成できたかもしれません。これをメンタルアカウンティングといいます。 ある資金源からのお金を別の資金源からのお金とは異なる方法で扱うこと。私たちが気軽に扱っているお金が、逆効果な支出につながる可能性があります。
ファッション愛好家は、トレンド、ソーシャルメディア、友人に基づいて購入を決定するため、不要な服や今後着ない可能性のある服にお金を使いすぎます。彼らは集団心理に囚われています —その活動が自分にとって良いかどうかに関係なく、帰属意識を得るために群衆に従うこと。これは一種の仲間からの圧力です。
これらの思考パターン、行動、および潜在的な結果を理解することは、より合理的な意思決定を行うための第一歩です。しかし、教育だけでは十分ではないかもしれません。新しい習慣を身につける方法を考えるのは大変です。私たちの多くは、お金との関係を再構築するために、構造と自制戦略を備えた実行可能な計画を必要としています。例:
個人の資金計画を立てます これは、財務上の決定から感情をある程度取り除くのに役立ちます。まずは目標を設定することから始めましょう。休暇を取りたいですか?家を買う？教育を続けますか？次に、支出を追跡して、お金がどこに使われているかを把握します。その情報を利用して、ニーズ、希望、節約をカバーする予算を作成します。 役立つオンライン ツールやアプリがたくさんあります。
目標に基づいた if/then 計画を作成します。 ポジティブな方向とネガティブな方向の両方で潜在的な気晴らしを考慮し、それらに対処するための具体的な行動を計画すると、目標を達成できる可能性が高くなります。その方法は次のとおりです。
財務を可能な限り自動化します。 請求書、クレジット カードでの支払い、貯蓄を当座預金口座から自動的に引き落とします。これにより、感情に基づいた意思決定が行われる可能性が減り、予算を守りやすくなります。
衝動買いをしにくくする 財務の自動化は通常は良い習慣ですが、裁量的支出に関してはローテクの方が優れています。デジタル購入のたびにクレジット カード情報をアプリやオンライン サイトに保存するのではなく、入力します。直接買い物をするときは、クレジットカードではなく現金で支払います。また、購入する前に 24 時間のクーリングオフ期間を設けてください。
私たちは、友人や家族が下した不合理な経済的決定に首を振るかもしれません。それでも、私たちは共感することができます。奇妙な習慣はお金の人間的な側面を示しており、私たちの経済的幸福を改善する方法について貴重な教訓を提供します。
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