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個人貯蓄率を計算することは、自分が経済的にどの程度うまくいっているのか、どのくらい早く経済的に自立できるかを知るための最良の方法の 1 つです。これは、今年の財務状況を前年と比較して確認するための簡単な尺度の 1 つでもあります。
貯蓄率は、総収入から支出する代わりに貯蓄する金額です。節約にはさまざまな形があります。
緊急資金、401k や IRA などの退職金制度、大学の普通預金口座、または家の元金の返済に一部を隠しておくこともできます。
貯蓄率を計算するには、毎年貯蓄する金額を総収入で割るだけです。貯蓄率は総に基づいて計算できます。 (税引前) または純額 （税引後）収入。
総収入または税引後収入のうちどれだけを貯蓄しているかを知ることが重要なのはなぜですか?
簡単に言うと、貯蓄率は自分の経済状況を評価する簡単な方法です。また、どれくらい早く経済的に自立できるかもわかります。
インフレ、株式市場、食料品の価格はあなたの手に負えませんが、収入のうちどれだけを貯蓄するかはよりコントロールできるかもしれません。
そして、貯蓄率を高めることには、将来のあなたのためにより多くの貯蓄をするだけでなく、二重のメリットがあります。 ですが、生活に必要なお金も減ります。
それはあなたの将来に波及効果をもたらします。家でより多くの食事を作って食べる方法を学べば、そのスキルを将来に持ち越し、食費を節約し続けることができます。
貯蓄率を計算するには、総収入と純収入の差を理解する必要があります。
総収入 雇用主が税金、401,000 の拠出金、または保険料を差し引く前の合計収入です。
年間の総収入を計算するには、雇用から得た年間収入に、慰謝料、再投資せずに保持する配当金、税引前のボーナスなどの追加の支払いを加えます。
退職マッチ（雇用主が与える401kマッチなど）を総収入に加算する人もいます。たとえば、誕生日やクリスマスに受け取る現金ギフト、または報酬の一部として受け取る株や ESOP ギフトを追加するかどうかを決定できます。
総収入を次のように考えてみましょう。
総収入 =年収 + ボーナス + 配当 + 慰謝料 + 401,000 マッチ
あなたの純利益 税金と保険料を差し引いた後の収入ですが、退職金は差し引かれません。
したがって、純利益を次のように見てみましょう。
純利益 =総給与 + あなたの拠出金 401,000/4030 億 + 雇用主の拠出金 + 贈り物 – 税金と保険
401,000 の拠出金を純収入に追加する理由は、給与に税引前拠出金として差し引かれなければ、これらの拠出金が純収入の一部となるという事実を考慮するためです。
総収入と純収入の両方を把握したら、貯蓄率を計算します。
退職後の貯蓄（給与から天引きされているのか、別の場所に貯蓄されているのか）、およびその他の貯蓄も含めてください。
これには、子供の 529 口座に送金した資金、HSA 口座に寄付した（ただし使わなかった）資金、家のローンを返済して純資産を増やすための住宅ローンの元金、または緊急資金に追加した資金が含まれる場合があります。
総貯蓄 =401,000 拠出金 + IRA 拠出金 + 住宅ローン元本 + 大学貯蓄 + 課税投資 + HSA 貯蓄 + その他の普通預金口座
次に、総貯蓄率を純収入で割って総貯蓄率を求め、100 を掛けます。
貯蓄率 =(総貯蓄額 / 純利益) x 100
年間純収入が 50,000 ドルで、年間合計 15,000 ドルを貯蓄している場合、貯蓄率は 15,000 ドル/50,000 ドル、つまり 0.3 となり、貯蓄率は 30% (.3 x 100) になります。
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特定の人にとって完璧な貯蓄率はありませんが、貯蓄が多ければ多いほど、経済的自立に早く到達できることを知っておく必要があります。また、貯蓄しなければならない年数が長くなればなるほど、収益率が影響しますが、退職後やその他の貯蓄目標を達成するために毎年貯めておく必要のあるお金は少なくなります。
米国経済分析局は、2021 年 6 月現在の米国の平均貯蓄率を 9.4% と計算しています (これには退職金口座への拠出金が含まれます)。
それでも、ほとんどの金融専門家は、年齢に応じて、経験則として個人収入の少なくとも 10 ～ 20% を貯蓄することを推奨しています (20 代で貯蓄を始めたばかりの場合は、10% 近くを貯蓄できます。また、40 代で貯蓄を始めたばかりの場合は、月々の貯蓄率が 20% 以上に達する必要がある可能性があります)。
貯蓄率を収入の 50% 以上にできれば、経済的に自立するまでにかかる年数が大幅に短縮されます。
自分の貯蓄能力のなさに不満を感じているかもしれませんが、貯蓄率を毎年 1 ～ 2 パーセントポイントでも高めることは、将来的に大きな効果をもたらす可能性があります。
雇用主が 401(k) または 403(b) プランを提供していて、現在拠出していないか、拠出額が希望より少ない場合は、拠出額を 1 ～ 2 パーセント増やしてみてください。
従来の退職金口座に拠出したお金は非課税であるため、支払う税金の合計も減り、給与は拠出額よりも減りません。
さらに、雇用主がマッチングを提案した場合、マッチングに貢献すると貯蓄効果が 2 倍になる可能性があります。
職場の退職金口座を通じて貯蓄するだけでなく、IRA または Roth IRA を通じて将来のためにお金を貯蓄することもできます。
個人の退職金口座への拠出を忘れずに行うのが難しい場合があるため、貯蓄用の毎月の自動下書きを設定することを検討してください。
給与ごとまたは毎月の IRA への設定金額の自動送金を確立すると、毎回 To Do 項目をリストに追加することなく、確実に送金を完了できます。
本業で収入を増やす以外に、副業で収入を得るのも貯蓄率を高めるための優れた方法です。
犬の世話をしたり、UberEats で料理を配達したり、フリーランスでライターをしたりすることで、副収入を得ることができ、そのまま貯蓄に充てることもできます。副業の収入を節約すれば、貯蓄率も上がります。
貯蓄が増えれば増えるほど、借金の返済、投資の増加、早期リタイアなどの経済的目標をより早く達成できるようになります。
収入や貯蓄にわずかな変化がもたらす影響を軽視しないでください。収入や貯蓄が少しずつ増えていくだけでも、貯蓄や投資の能力は大幅に高まります。
取り組む必要がある期間を考慮して、貯蓄率を目標にしましょう。期間が短いほど、レートを高くする必要があります。
たとえ上り坂のように感じられたとしても、貯蓄率を年間 1 ～ 2% 増やすという目標を追求することを検討してください。 10 年後には、これまでの貯蓄よりも最大 20% 高い貯蓄率まで努力することになるでしょう。おそらく、収益の違いにさえ気付かないでしょう。
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お金持ちの女性
エイミー ブラックロックとヴィッキー クックは、2018 年 3 月に Women Who Money を共同設立し、個人の財務、キャリア、起業家に関するトピックに関する有益な情報を提供して、自信を持ってお金を管理し、純資産を増やし、全体的な財務健全性を改善し、最終的には経済的自立を達成できるようにしました。