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見ずにはいられませんでした。 2022 年 11 月の米国インフレ報告の発表では、「インフレ」という単語で 8 億 4,500 万件の Google 検索結果が表示されました。
2022 年 6 月に 9.1% でピークに達した後、インフレはまだしばらく続いています。
したがって、あなたが大変だと感じるかもしれないのは驚くべきことではありません。
あなたは、借金状況をコントロールし、将来への継続的な投資を開始するなど、すべて正しいことを行ってきましたが、その報酬は、物価の大幅な上昇により月々の予算に大きな穴が開いています。
さてどうする？
私たちの多くにとって、全体的な購買行動はすでに現在の高インフレ期の影響を受けています。
2022 年 11 月の小売売上高のデータによると、消費者がこれらの支出カテゴリーから食料品に予算を振り向けたため、衣料品、電化製品、スポーツ用品などの裁量品が減少したことが明らかになりました。
次のステップとして、私のことを理解してください。 個人のインフレ率はあなたのものではありません。 インフレ。インフレの経験は各家庭で異なります。
消費者物価指数 (CPI) の数値を深く掘り下げると、大幅に上昇している価格もあれば、わずかな上昇しか見られない、または下落している価格もあることが非常に明らかです。
自分自身のインフレ要因を正確に知ることは、インフレによる予算への影響を軽減するための戦略の基礎となります。
たとえば、最新の CPI レポートでは、シリアルや焼き菓子の上昇が続く一方で、卵の価格は実際に下落していることがわかりました。
この意味は明白です。冷たい朝食用シリアルがなくなり、オムレツが登場します。(あるいは、作り置きの卵焼きも!)
ベジタリアンはこれを聞いて嬉しくないでしょうが、肉食動物は喜ぶでしょう。果物や野菜の価格が高騰し続ける中、肉（魚や鶏肉を含む）の価格は下落し続けています。
これらの具体的な例は些細なことのように見えるかもしれませんが、一般的な要点は次のとおりです。
インフレに対処する古くからの方法は、根付いた購入習慣を手放し、より低価格の代替品に切り替えることです。
2022 年後半には一部の価格が緩和されるため、そのチャンスは存在します。
今後数か月間、私たちは一般的な絶望感を克服し続け、これらの機会を積極的に探し、価格スライドを見つけたらそれを利用するように優先順位を機敏に変更する必要があります。
そして実際、皆さんの多くはすでにこれを実践しています。小売業者からの最新データによると、プライベート ブランド (ストア ブランドとも呼ばれる) 食料品の売上が 2 桁の伸びを示しています。
より一般的には、事前に食事を計画するという実証済みのアドバイスが今ほど重要になっているときはありません。
食品価格の相対的な変化を実際に活用できるかどうかは、食料品店にいる間に好みを柔軟にできるかどうかだけでは決まりません。
その日の手頃な価格に基づいて、事前に食事を計画したり、準備したりする意欲と組み合わせる必要があります。
タイミングも味方になるかもしれません。インフレは依然として高いものの、緩和しつつあることは（この記事の執筆時点では）明らかです。
パンデミック以来、多くの心痛の原因となっていたサプライチェーンの混乱は軽減されつつあります。
これは、11 月の中古車価格の下落 (そうです、下落!) で最も顕著に見られました。以前は、新車の不足により、中古車価格は大気レベルまで下落していました。
現時点では決して可能とは思えませんが、上がったものは（最終的には）下がることがよくあります。
住宅価格も 2022 年のインフレの重要な要因であり、2022 年末には CPI の最大の原因でさえありました。しかし、金利上昇により購入者の熱意が弱まるため、2023 年にはいくらか緩和されると予想されています。
さらに、現在建設中の新しい住宅ストックが完成し、一部の市場での供給が増加する予定です。
あなたのプレーは？
特定の関心のあるセクターの傾向が良好であると思われる場合は、待ってください。支出の習慣を変え、重要な購入の決定を遅らせると、忍耐が報われるかもしれません。
インフレはすでに誰もまだ使用できないほど長く続いていますが、「一時的」という言葉、つまりインフレ率が非常に上昇していることは、投資市場の長期予測には含まれていません。
そうは言っても、最も創造的なショッピング戦略を採用した後でも、退職金を最大限に活用する、住宅を購入する、高金利の借金を返済するなどの経済的目標に投入できる資金が少なくなる可能性があります。
必然的に、インフレの影響により、一部の予測と優先順位を再設定することが必要になる場合があります。
これを目標トリアージと呼びます:
経済的な目標が 3 つある場合、現実的であるだけでなく、将来の幸福にとって最も重要な目標はどれですか?
その目標を維持し、その達成に向けてあらゆるリソースを全力で投入します。他のものは棚に戻す必要があります – 今のところ。
関連:
してはいけないことは何ですか?一般に、長期的に悲しみを引き起こすような、今日の苦痛を軽減するために何らかの行動をとって、生活費の上昇に対抗しないでください。
あらゆる目標を必死で達成しようとして、追加の借金を負わないでください .
2023 年も借り手にとって高金利 (またはさらに高金利) が続くと予想され、それに伴う失業率の上昇を伴う不景気への懸念が依然として多くの人の頭の中に残っているため、これは特に重要です。
読む:借金 (たとえ「良い」借金でも) を負うことがなぜ問題なのか?
リスクの高い投資で予算の差を埋めようとしないでください .
投資の基本ルールは書き直されていません。たとえば、個別の銘柄を選択することは、分散された低コストのインデックス アプローチよりも依然としてリスクが高くなります。
信用格付けの低い債券が「ジャンク」と呼ばれるのには理由があります。
レバレッジを活用する（つまり借金を利用する）投資戦略は、潮目が変わった場合に大惨事になる傾向が大きくなります。
もしあなたが、今日のインフレ水準があなたの経済的幸福に直感的に影響を及ぼしているような状況にあるのであれば、どちらかといえばリスクを取る能力が低下しているということです。
強固なセーフティ ネットなしで劇的なキャリア シフトを行わないでください .
上記の点と同様に、すでに生活費の上昇に苦しんでいる人にとって、今は経済生活にさらなるリスクを持ち込むのが難しい時期です。
9 時から 5 時までのサラリーマンの仕事からフリーランスまたはパートタイムの仕事のみに移行する場合は、十分な現金が貯まるまで待つ必要があります。
代わりに、経済的な混乱が落ち着くまで、中途半端な手段（たとえば、副業でフリーランスをするなど）を検討していただけますか?
とはいえ、すべてが絶望的で暗いわけではありません。
高インフレの良い兄弟は、貯蓄者の金利の上昇です。オンラインの高利回り普通預金口座が提供する高い金利を利用すれば、インフレに少し復讐することができます。
ついに預金金利が3.00%を超え、4.00%に達することさえあります。確かに CPI よりは低いですが、現金を貯めてより多くの収入を得ることは、インフレとの戦いに参加するための強力な方法です。
さらに、2022 年の夏の最愛の人、I-Bond は依然として非常に実行可能な選択肢です。 (「I」はインフレを表し、CPI に応じて支払利率が上昇します。)
関連:貯蓄率:計算の理由と方法
自分がコントロールできることに集中しましょう。現在のインフレ環境を非常に腹立たしくしている理由の 1 つは、経済の物価の軌道を変えるために私たちにできることが何もないということです。
それでも、私たちにできることは、私たちの代理店を受け入れることです。私たちは、財務健全性の目標をサポートする方法でこの状況に対応する能力を持っています。
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AFC®、CRPC®のLisa Whitley氏が執筆した記事。
リサは、さまざまな背景を持つ人々とお金に関する会話を毎日楽しんでいます。国際開発における長いキャリアを経て、彼女は現在の仕事に異文化のダイナミクスを取り入れ、個人と家族が経済的に健全な生活を達成できるよう支援しています。
お金持ちの女性
エイミー ブラックロックとヴィッキー クックは、2018 年 3 月に Women Who Money を共同設立し、個人の財務、キャリア、起業家に関するトピックに関する有益な情報を提供して、自信を持ってお金を管理し、純資産を増やし、全体的な財務健全性を改善し、最終的には経済的自立を達成できるようにしました。