(このページにはアフィリエイト リンクが含まれている場合があり、当社は対象となる購入から追加料金なしで手数料を得ることができます。詳細については開示情報をご覧ください。)
オンライン ショッピングで今買って後で支払うというのがアメリカの新しい支払い方法となりました。これはクレジットで運営されている国としては自然な流れです。
実際、消費者の 60% が購入時に Buy Now Pay Later (BNPL) サービスを利用している、または利用したことがあり、50% が現在、これらのサービスを通じて購入した商品の代金を支払うために支払いを行っています。
買い物客が自分の資力を超えて買い物をしたり、購入時に持っていないお金で支払うことがこれまで以上に簡単になりました。
Affirm、Afterpay、Klarna、Uplift など数十のプラットフォームを利用すると、消費者は衣類から食品、航空券に至るまで、あらゆるものを分割して支払うことができます。
しかし、フォーブス、ビジネスインサイダー、CNN の専門家さえも、買い物資金を調達するために BNPL サービスに依存する危険性について人々に警告しているのは偶然ではありません。
ボタンをクリックするだけで今すぐ購入でき、後で支払いができるからといって、家計に良いとは限りません。その理由は次のとおりです。
さまざまな BNPL アプリを通じて借入を行うと、借金を「今後の支払い」と認識しやすく、25 ドルの支払いに騙される可能性があります。自分が実際にどれだけ借りているのか気づいていないかもしれません。
すべての BNPL アプリの「今後の支払い」をすべて合わせると、未払いの負債が想像よりもはるかに多くなる可能性があります。
銀行口座にお金があるのを見て、ある程度の金額は使えると思っていても、2 週間ごとに BNPL アプリに送られる自動支払いをすべて考慮していない場合は、さらに落とし穴に陥る可能性があります。
C+R Research による 2021 年の調査によると、BNPL ユーザーは平均 883 ドルを負っています。
また、クレジット カードに関しては、すでにクレジット カードの限度額を下回るのが難しい場合、BNPL アプリでクレジット カードで支払うと、意図したよりもはるかに多くの負債が積み重なり、場合によっては気付かないうちにクレジット カードの限度額に早く達してしまう可能性があります。
BNPL サービスは、遅延料金と金利によって収益を上げています。これらの料金は小さいように見えますが、時間の経過や購入回数に応じて加算されます。
自動支払いを設定できれば期日までに支払うのは簡単だと思うかもしれませんが、間違いはよく起こります。 C+R の調査によると、
「消費者が予算を超えて商品を購入すると、支払い漏れにつながる可能性があります。約半数が現在支払いが遅れていると回答し、ほぼ同じ割合が今後 12 か月以内に支払いが遅れる可能性があると回答し、56% が 1 回以上の支払いを滞納したことがあります。」
多くの BNPL サービスを使用すると、月々の支払いの追跡が難しくなり、注意しないと延滞料金が発生する可能性があります。
これらの BNPL サービスは、より多くのお金を使うとより多くのお金を生み出しますが、その仕組みは過剰支出を促進するだけでなく、過剰支出を奨励します。
C+R Research Study では、「ユーザーの半数以上 (57%) が、商品が高すぎたため、今すぐ購入して後で支払うことを後悔したと述べています。」
高額な値札は、少額の支払いとして偽装されています。これにより、消費者は自分の資力をはるかに超えた支出をするように騙されます。
300 ドルで何かを購入する場合、25 ドルを 12 回支払うとはるかに少ない金額のように感じられ、他の方法では購入できなかったであろう高価なものにお金を費やすようになる可能性があります。
一見少額の支払いで財布がそれほど「痛くない」と騙されて、さらに購入するよう促すことさえあるかもしれません。
関連:お金を節約し、散らかりを抑えるために購入をやめるべきアイテム
あなたがここまでやり遂げ、私が述べた理由のすべてが BNPL サービスへの依存をやめ、より経済的に責任を持つよう説得するのに十分だったら、支出習慣を調整し、「そのために節約する」という考え方を受け入れる方法について話しましょう。
必要なものと欲しいもののリストを作成します。そうすることで、自分の実際の欲求がわかり、衝動買いや後で後悔する可能性のあるものを買うことを避けることができます。
このようなリストは、どれくらいの金額を貯蓄することを目標にする必要があるか、また、一定期間にわたってその貯蓄目標を達成するための予算をどのように作成できるかを把握するのにも役立ちます。
予算の作成は、現在どこにお金を使っているかを詳細に説明することから始まります。
お金の使い道を理解したら、削減できる支出を決定し、そのお金を代わりに必要な購入のために貯められるようにします。
予算を立てると、どこで支出を削減できるかがわかり、なくても生きていけるものを特定し、どこにお金を捨てているのかを見つけることができます。
特定の購入のために貯金するために、すべての給与から貯蓄に移せる金額を予算内で指定します。
銀行に行って自動貯蓄口座について担当者に相談すると、実際の貯蓄プロセスが簡単になります。
一部のオンライン銀行や信用組合では、複数の普通預金口座を持つことができ、個別の目的のために指定できます。
この追加の現金または個別の減債基金は、緊急資金の隠し場所の外に置いてください。
注:クレジット カードの特典は、責任を持って使用すれば、毎月の料金を支払うことで「無料のお金」を節約できるもう 1 つの方法です。すべての特典を積み上げて、希望の合計額に達したら、貯めてきた購入金額を現金化することができます。
今すぐ買って後で支払うのではなく、購入するためのお金を貯めるためにかかる余分な時間は、その購入が本当に欲しいか、必要かどうかを検討するのに役立ちます。
さらに、他の安価なオプションを探して閲覧したり、セールを待ったり、さらに気に入るかもしれない別のブランドやスタイルを探したりするための時間がより多く得られます。
何かのために貯金し（車や家のような大きな買い物は含まない）、クレジットではなく自分のお金で買うのは、経済的に責任のある大人の特徴かもしれません。
「そのために節約する」という考え方を身につけることが、買いたいもののためにお金を確保する鍵であり、Spend Now BNPL アプリを使いすぎたり、クレジット カードの借金をして信用スコアを傷つけたりする悪習慣を断ち切るための最良の方法です。
次へ:あなたに最適な予算方法を見つける
初めて鉛筆を手に取って以来、興奮したり興味のあることについて書き続けているパロマ・ケベド による。彼女はテキサス州立大学を卒業し、英語で学士号を取得しています。最近の著書には、Bon Appetit Magazine の記事、コーチング プラットフォーム CoCaptain の記事、Find More Balances の財務全般などがあります。彼女はテキサス州オースティンにあるホームオフィスから、パートナー、娘、オレンジ色の猫と暮らして執筆しています。
お金持ちの女性
エイミー ブラックロックとヴィッキー クックは、2018 年 3 月に Women Who Money を共同設立し、個人の財務、キャリア、起業家に関するトピックに関する有益な情報を提供して、自信を持ってお金を管理し、純資産を増やし、全体的な財務健全性を改善し、最終的には経済的自立を達成できるようにしました。