アメリカの家計はガソリン価格の高騰によって圧迫されており、消費者が燃料費高騰の打撃を和らげるためにクレジットに頼るようになっていることが新しいデータで示されています。

バンク・オブ・アメリカ研究所の報告書によると、集計され匿名化されたバンク・オブ・アメリカ内部の顧客預金データに基づくと、低所得世帯の収入に占めるガソリン代の割合は4.2％に上昇し、1年前の3.9％から上昇し、3月としては2022年以来の最高水準となった。対照的に、各所得グループの平均世帯は 3 月に収入の約 3.1% をガソリンに費やしており、前年同時期の 2.8% から増加しました。

さらに、イラン戦争で中東からの石油輸送が制限される中で価格が高騰したため、低所得者の約 10% が 3 月に世帯収入の 10% 以上をガソリンに費やしましたが、高所得者世帯ではわずか 6% でした。

バンク・オブ・アメリカ研究所のシニアエコノミスト、デビッド・ティンズリー氏はFOXビジネスに対し、「低所得世帯は、中高所得世帯に比べて裁量的支出の余地が少ないというだけの理由で、収入に占めるガソリン代の割合が高くなっている」と語った。 「これら 2 つのことを総合すると、これまでに見られたガソリン価格の高騰が低所得世帯を最も圧迫していることを意味します。」

イランの緊張圧力により全国的にガソリン価格が 4.50 ドルを超えて高騰

バンク・オブ・アメリカ研究所は、米国の世帯、特に低所得層がガス代の高騰で家計を圧迫していることを明らかにした。 (M. スコット ブラウアー/ブルームバーグ、ゲッティ イメージズ経由)

イラン戦争により、紛争開始前は1バレル＝70ドル台で取引されていた原油価格が100ドルを超えた。その結果、ガソリン価格が 40% 以上高騰し、AAA の全国平均は 1 ガロンあたり 4.50 ドル以上に上昇しました。 

2008 年に経済が金融危機に対処し、2011 年と 2012 年に回復を始めたときに、同様のガスショックが消費者予算に負担をかけました。また、2022 年にロシアがウクライナに侵攻した際の、新型コロナウイルスのパンデミックの影響で消費者予算も急増しました。

「現在の収入に占めるガソリンの割合の上昇は、ある程度の観点から捉える必要がある。金融危機直後や新型コロナウイルス感染症の直後には、収入に占めるガソリンの割合や支出に占めるガソリンの割合についても、はるかに大きな上昇と高いピークがあった」とティンズリー氏は述べた。 「ですから、これは明らかに人々にとって苦痛な増加であることは間違いありませんが、他の事件ほど大きくはありません。」

ガソリン価格の高騰が低所得世帯に最も大きな打撃を与えていることが FRB の調査で判明

イラン戦争により中東からの石油の流入が制限され、ガソリン価格の高騰が生じ、消費者に影響を与えている。 (Giuseppe Cacace/AFP、ゲッティイメージズ経由)

アメリカの消費者は、賃金の上昇によってある程度の救済を感じていますが、その増加の規模は所得階層によって異なり、一部の消費者は、厳しい状況の中で家計を管理するために、今すぐ購入し、後で支払うというクレジットに頼るようになっています。

ティンズリー氏は、高所得世帯では前年比５％を超える大幅な賃金の伸びがみられる一方、低・中所得世帯ではそのような伸びは見られていないと述べた。同氏は、低所得世帯では 3 月までの賃金上昇率がわずか 1% であったのに対し、中所得世帯では 2% であったと指摘しました。

「人々が持っているものは他にもいくつかあります。小刻みな部屋です」とティンズリー氏は言う。 「彼らはクレジット カードでさらに借りられる可能性があります。また、クレジット カードの限度額と比較して人々がどのような状況にあるのかを見ると、クレジット カードの限度額と比較して現在は特に負担が大きくなっているわけではないことがわかります。全体的な状況は、パンデミックの直前とほぼ同じです。」

IRS データによると、平均税金還付額は 1 年前から 11% 近く増加

「もう一つできることは、今買って後で支払うという方法を利用することです」と同氏は述べ、より多くの低・中所得世帯が予算管理にこれらのオプションを利用していると付け加えた。

「そのマイナス面は、結局のところ、今買って後で支払うというやり方は、数カ月の支出を平準化するだけなので、全体的なストーリーにそれほど大きな変化をもたらさないということだ」とティンズリー氏は語った。 「結局のところ、今買って後で支払うという習慣を持っている人は、クレジット カードの借入枠が少ない傾向にあります。」

ティンズリー氏は、税還付額の拡大により、所得層全体で米国人の貯蓄が増加したと述べた。 (ゲッティ イメージズ)

ティンズリー氏は、バンク・オブ・アメリカ研究所のデータに明るい兆しがあるのは、どの所得レベルの世帯でも、新型コロナウイルス感染症のパンデミック以前と比べて銀行に貯蓄している貯蓄が多いことだと述べた。

「これらの世帯は、口座に約 10% 多くの預金、貯蓄預金を持っています。その理由は主に税金の還付です。したがって、明らかに、One Big Beautiful は消費者に多大な刺激を与えており、その多くは今年の還付によってもたらされました。」と彼は言いました。

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「払い戻し額は、多少なりとも 10% 増加しており、人々はその一部を支出していますが、その一部を銀行にも預けており、それが一時的にこのガスショックを乗り切るのに役立つかもしれません。」とティンズリー氏は付け加えました。