なぜあなたは年に一度無料であなたの信用報告書をチェックできるのか疑問に思ったことはありませんか？または、これらの無料小切手を許可する政府のWebサイトが Annual という名前になっている理由 CreditReport.com？おそらく、年次ベースで信用報告書を監視するのが経験則であるためです。
銀行口座や投資口座を定期的にチェックして金額を確認するのと同じように、クレジットレポートを定期的にチェックすることが重要です。これは、クレジットが利用できるかどうか、およびその金額を決定するためです。
クレジットレポートに含まれる情報は、クレジットスコアの計算に使用されます。このスコアは、「お金を借りる能力や支払う金利に大きな影響を与える可能性があります」と、クレジットリスク担当副社長のフレディフインは述べています。サンフランシスコのFreedomFinancialNetworkでの分析。
車のローン、住宅ローン、クレジットカード、またはその他の形式のクレジットを利用する予定がない場合でも、スコアは財務に影響します。たとえば、公益事業会社はクレジットスコアを使用して新規顧客の預金額を決定し、自動車保険会社はそれらを考慮して料金を決定します。
「現在、多くの家主が申請者の信用をチェックしているため、信用報告書とスコアはアパートを借りる能力に影響を与える可能性があります」とHuynh氏は言います。 「また、（一部の）雇用主は信用報告書を確認することが許可されているため、信用報告書は場合によっては就職能力に影響を与える可能性があります。」
3つの主要な信用報告機関– Experian、TransUnion、およびEquifax（はい、そのEquifax）–は信用報告を提供します。各機関は同様の情報を提供していますが、多くの場合、それらの間にはばらつきがあります。
AnnualCreditReport.comで、または1-877-322-8228に電話することにより、各機関から年に1回無料で信用報告書を入手できます。また、CreditKarma.comなどのWebサイトからレポートを確認できる場合もあります。
さらに、毎月のクレジットカードの明細書または銀行の明細書にクレジットスコアが記載されている場合があります。これは、変更を確認する簡単な方法です。ただし、1つ覚えておいてください。「クレジットスコアとクレジットレポートは同じものではありません」とHuynh氏は言います。 「クレジットレポートからの情報は、クレジットスコアを作成するために使用されます。債権者から受け取る可能性のあるスコアの開示には、基礎となる信用報告書は含まれていません。」
その基礎となる信用報告書には何が含まれていますか？要するに、これは「すべての債務と支払いの詳細なリストであり、支払い履歴全体をさかのぼります」とHuynh氏は言います。 「お持ちのクレジットアカウントごとに、レポートには、債権者の名前、未払い額、未払い残高の最高額、利用可能なクレジット、アカウントが開いているか閉じているか（および誰が閉じたか）、支払いが行われた回数が表示されます。期限が過ぎており、アカウントがデフォルトになっているかどうか。」
あなたがあなたの信用報告書にアクセスするとき、あなたは何を探す必要がありますか？ Huynhは、次の4つの項目に注意を払うことをお勧めします。
識別情報
個人情報が正しいことを確認してください。これは、信用報告機関が正しい情報を信用報告と照合するのに役立つためです。
債権者情報
このセクションでは、貸し手に関する情報、借りている金額、アカウントが現在か期限が過ぎているか、開いているか閉じているか、およびアカウントに関するその他の情報を含むクレジットアカウントを一覧表示します。
「このセクション全体を注意深く確認し、各アカウントがあなたのものであり、すべての情報が正確であることを確認してください」とHuynh氏は言います。 「一部の債権者は、あなたが長い間使用していない口座を閉鎖していることに気付くかもしれません。いずれかのアカウントが延滞として記録されている場合は、できるだけ早くそれらに支払うように努めてください。エラーがあると思われる場合は、異議申し立てを送信してください。」
コレクションアカウント
あなたが収集機関に置かれた未払いの借金がある場合、それはあなたの信用報告書にも表示されます。これらの債務を返済すると、クレジットスコアが向上する可能性があります。
「あなたが回収口座に支払う場合、あなたと借金が支払われたことを示す信用局に手紙を送るように回収機関に依頼してください」とHuynhは勧めます。 「借金があなたのものでない場合は、その情報を記載した手紙をあなたと信用局に送るように回収業者に依頼してください。」
公共記録
破産判決、リーエン、賃金保証など、あなたに関する公的な財務記録がここに表示されます。情報の正確性を確認してください。
お問い合わせ
レポートのこのセクションには、クレジットレポートを確認した企業が一覧表示されます。住宅ローンなど、クレジットの申請に関連する問い合わせは、クレジットスコアに含めることができます。これは、クレジットの申請に関連する問い合わせです。たとえば、住宅ローンやクレジットカードを申請する場合、申請はクレジットスコアに影響を与える可能性があります。
レポートに誤りがある場合は、エラーに異議を申し立てる必要があります。これを行うには、各信用報告機関のWebサイトの指示に従います。
「公正信用報告法の下では、信用局は係争中の項目を調査し、検証できない場合は情報を修正する必要があります」とHuynh氏は説明します。 「例として、あなたの信用報告書にあなたのものではない情報（あなたが知らないクレジットカードなど）を見つけた場合、それは論争を正当化するでしょう。」
ほとんどの人にとって、彼らの信用報告書の年次チェックインは十分です。ただし、場合によっては、クレジットレポートをより頻繁に確認することをお勧めします。
たとえば、住宅ローンや自動車ローンなどのローンで大規模な購入を行う準備をしている場合は、予期しない事態を避けるために、事前にクレジットを確認することをお勧めします。また、クレジットスコアの改善に取り組んでいる場合は、より頻繁にチェックして、上昇傾向にあることを確認することをお勧めします、とHuynh氏は言います。また、個人情報の盗難の被害に遭ったことがある場合は、より頻繁にチェックインして、被害が修正されたことを確認することもできます。