特に最初のポートフォリオを構築し、投資を適切に分散する方法を見つけることになると、投資は複雑に見えることがあります。分散投資とは、1つのタイプの投資に過度の負荷をかけないこと、または少数のセクターに負荷をかけないことを意味し、市場のボラティリティを乗り越え、長期的な財務目標を達成するために重要になる可能性があります。
分散ポートフォリオには、株式、債券、現金、ETFなど、すべてが同じ市場リスクにさらされるわけではないさまざまな投資が含まれます。米国だけでなく、世界中のさまざまな市場に投資することも重要です。
そのことを念頭に置いて、Stashは、スマートポートフォリオと呼ばれるものを立ち上げることに興奮しています。これは、分散ポートフォリオの構築から当て推量を取り除くのに役立つ新しいタイプのアカウントです。仕組みは次のとおりです。スマートポートフォリオ 1 は、Stashの金融専門家の投資チームがリスクプロファイルに基づいて作成したパーソナライズされたポートフォリオです。 Stashはアカウントを積極的に監視および管理し、必要に応じてバランスを取り直します。 （リバランスについては後で詳しく説明します。）必要なのは、アカウントに最低5ドルのお金を入れることだけで、残りはStashが行います。
Stashにサインアップしたとき、投資スタイルと財務状況についていくつか質問しました。この情報を使用して、保守的、中程度、および積極的な3つのリスクプロファイルのいずれかにユーザーを配置しました。ご提供いただいた情報は、リスク許容度と投資期間の計算にも役立ちます。
その意味は次のとおりです。
これらのリスクプロファイルを使用して、上場投資信託（ETF）の多様な組み合わせを作成し、投資のガードレールとして機能できる適切な配分ベースの投資リスクレベルを計算します。
Stashの投資チームは、十分に分散されたポートフォリオは、株式と債券の組み合わせで構成されるべきであると考えています。株式内では、米国などのさまざまな地域、西ヨーロッパなどの先進国、中国などの新興市場に投資できます。同様に、企業が発行する社債や、連邦政府が発行する米国債など、さまざまな種類の債券に投資することができます。さまざまな資産がさまざまな市況に異なる反応を示し、ポートフォリオのボラティリティを低下させる可能性があるため、さまざまな資産タイプに投資を分散することを検討する必要があります。
そのことを念頭に置いて、投資チームは、これらの各カテゴリーを表す、経費率の低い以下のETFを選択しました。
ファンドは、債券だけでなく、米国および国際的な株式の多様なグループを表しています。 3つのリスクプロファイルは同じファンドに投資されますが、各ファンドに投入される金額は、最初に推奨された割り当てによって異なります。
これがその意味です。あなたが攻撃的なリスクプロファイルに割り当てられているとしましょう。私たちのスマートポートフォリオは、債券よりも株式にあなたのお金のより大きな割合を置くかもしれません。一方、あなたが保守的なリスクプロファイルを持っている場合、あなたのお金のより大きな割合が債券に入れられるかもしれません。 Stashの投資チームは、投資の成長や市場の変化に応じて、リスクプロファイルに応じてポートフォリオを多様化させ続けるのに役立ちます。
スマートポートフォリオは、定期的な投資、長期的な考え方、分散投資を含む当社の投資哲学であるStashWayとも一致しています。スマートポートフォリオを使用すると、お金をどこに置くべきかを決定することなく、定期的に投資することができます。スマートポートフォリオは、長期的な財務目標を確実に守ることで、短期的な変動の心配から解放することもできます。
随時、スマートポートフォリオのバランスを取り直します。リバランスは、適切な分散を維持するのに役立ち、適切な量のリスクにさらされることを保証できます。
Stashは、投資家のリスクプロファイルに基づいて、投資カテゴリの異なるターゲット割り当てを使用して各スマートポートフォリオを設計しました。基礎となる投資が時間の経過とともにどのように動くかに基づいて、投資家の実際のポートフォリオ配分が目標から外れる可能性があります。その場合、軌道に戻るために、オーバーウェイトの投資を売却し、アンダーウェイトの投資を購入することで、ポートフォリオのバランスを取り直す必要があるかもしれません。
これが架空の例です。投資家のリスクプロファイルに基づいて、彼または彼女のポートフォリオが80％の株式と20％の債券を目標としているとしましょう。たとえば、このポートフォリオに100ドルを投資するとします。つまり、株式に80ドル、債券に20ドルを投資します。ここで、株式市場は下落しますが、債券価格は上昇すると想像してください。その結果、投資家のポートフォリオは少し異なって見えるでしょう。たぶん、投資家の株式部分は75％に縮小し、債券部分は25％に成長します。つまり、75ドルの株式と、25ドルの債券があります。投資家のポートフォリオは、その目標から「ずれ」ています。それを軌道に戻すには、ポートフォリオのバランスを取り直す必要があります。債券ポジションの一部を売却し、さらに株式を購入することで、投資家のポートフォリオを目標配分にリセットできます。この場合、ポートフォリオは5ドル相当の債券を販売し、5ドルの株式を購入して軌道に戻ります。
良いニュースは、スマートポートフォリオが自動的にリバランスすることです。 Stashはすべてのハードワークを処理します。 Stashは目標を設定し、市場の動きを定期的に監視します。スマートポートフォリオアカウントが目標目標から大きく外れた場合、Stashは、成長が速すぎるポジションの一部を自動的に売却し、価値が低下した可能性のあるポジションをさらに購入します。リバランスは、ポートフォリオが四半期の目標から5％以上増加または減少したときに発生します。 Stashは、年末にリバランスすることですべてのポートフォリオをリセットします。
Stashは、成長の可能性を高めるために定期的に投資することを信じています。配当金の再投資はこれを行う簡単な方法です。現金で配当を受け取る代わりに、スマートポートフォリオ投資の追加の株式に再投資します。
Stashは自動的にあなたの預金をあなたのスマートポートフォリオに投資します。あなたの預金は、あなたのリスクプロファイルに適切な目標配分にあなたを近づけるために、アンダーウェイトまたは価値が下がった証券に投資されます。同様に、あなたがお金を引き出す必要がある場合、Stashはこれを効率的な方法で管理し、あなたの太りすぎのポジションをトリミングして現金を調達します。
市場の動きに伴い、ポートフォリオの保有量は時間の経過とともに変動します。私たちがあなたの投資の中であなたのお金を預けたり引き出したりする方法は、私たちが「低く買い、高く売る」ことを可能にし、リバランス期間外にあなたのポートフォリオを適切なリスクに再調整する機会を私たちに与えます。
StashGrowthおよびStash+層に加入しているすべての顧客は、スマートポートフォリオアカウントの資格があります。これは、成長層とプレミアム層のサブスクリプションに含まれています。追加のサブスクリプション料金はありません。顧客は、スマートポートフォリオ口座と外部銀行口座との間でお金を追加または引き出すことができますが、これらの口座から個々の株式を取引することはできません。
知っておきたいこと： すべての投資にはリスクが伴い、投資でお金を失う可能性があります。誰も将来を予測することはできませんが、スマートポートフォリオでポートフォリオを多様化することは、市場の不確実性からあなたを守り、リスクを減らすのに役立ちます。スマートポートフォリオ投資は、財務目標の達成を支援するためのリソースです。