3ファンドポートフォリオは、最も人気のある投資戦略の1つです。最小限の労力でポートフォリオを多様化し、投資コストを低く抑えることができます。
3つのインデックスファンドを使用すると、ほとんどの米国の投資セクターの株式と債券に加えて、最大の国際資産を利用できます。
引退が近づくと、これらの資金を維持し、ポートフォリオを定期的にリバランスするために微調整を行うことができます。たった3つのファンドで投資し、受動的な収入を得る方法を詳しく見てみましょう。
3ファンドのポートフォリオは、Bogleheadコミュニティに端を発するパッシブ投資戦略です。このグループには主に、パッシブインデックスファンドを有名にした証券会社であるバンガードを使用するインデックスファンド投資家が含まれます。
どの企業が毎年株式市場全体をアウトパフォームするかを推測する代わりに、3つのインデックスファンドに投資するだけです。
これらのファンドは、大型、中型、小型のいずれのインデックスであっても、最も上場している企業でポジションを保持しています。
標準の3ファンドポートフォリオには、次のインデックスファンドが含まれています：
これらのファンドはVanguardを通じて保有できますが、ほとんどのオンライン証券会社は、比較的低い費用比率で同様のファンドを提供しています。
インデックスを介したパッシブ投資は、次のアマゾン、アップル、テスラを見つけることを望んでいるほど、個々の株式やデイトレードに投資するほどエキサイティングではないかもしれません。ただし、調査によると、アクティブな投資家は通常、市場をアンダーパフォームしています。
この投資戦略はインデックスファンドを支持します。これらのファンドは非常に分散されているため、投資リスクが少なくなります。さらに、あなたの投資手数料は低いです。
さらに良いことに、インデックスファンドへの投資は、個々の株式や積極的に運用されているファンドを調査するよりも時間がかかりません。ほとんどの人は、プロの投資家のように株式を分析する時間、欲求、スキルを持っていません。
ほとんどの株式や債券に即座にエクスポージャーを与えるインデックスファンドに投資したい場合は、このポートフォリオを検討する必要があります。ポートフォリオの管理に慣れている場合にも、これは良いオプションです。
この戦略では、株式および債券市場全体の年間パフォーマンスと同様のリターンを期待するのが合理的です。
このポートフォリオは自己管理も簡単であるため、同様の資産配分を作成するためにファイナンシャルアドバイザーに手数料を支払う必要はありません。
無料の投資アプリを使用して、株式と債券のインデックスファンドの合計に投資することができます。さらに、このポートフォリオは、課税対象のIRAおよび401kアカウントに最適です。
他の投資家と同じインデックスファンドに投資することはできますが、資産配分は年齢と投資目標によって異なります。
ティッカーオプションを含む、購入する可能性のある3つのファンドカテゴリは次のとおりです。
インデックスミューチュアルファンドよりも費用比率と投資の最低額が低い傾向があるため、インデックスETFをお勧めします。
ポートフォリオを構築する際に考慮すべきいくつかの要素があります。
3ファンドのポートフォリオを使用すると、株式や投資適格債へのエクスポージャーを得ることができます。ただし、どちらかの資産の潜在的なリスクと見返りを理解することが重要です。
あなたの株式インデックスファンドはあなたに株価といくらかの配当収入を高く評価することの長期的な成長の利益を享受させます。
株式は債券よりも本質的にリスクが高いことに注意してください。その結果、あなたが引退に近づくにつれて、あなたは徐々にあなたの露出を減らすでしょう。これにより、債券に依存している場合にポートフォリオの価値が急激に低下する可能性を回避できます。
債券には株式のような爆発的な成長の可能性はありませんが、配当利回りが高く、下振れリスクが少ない可能性があります。年をとるにつれて、ポートフォリオは債券を支持し、資本保全戦略に切り替わります。
株式と債券にどれだけ投資すべきかは、主に年齢と予定されている退職日によって異なります。
若い投資家は、これらの株式の長期的な成長の可能性に伴うボラティリティに対するリスク許容度が高いため、主に株式ファンドを保有する必要があります。
年をとるにつれて、株式のエクスポージャーを減らし、債券の割り当てを増やします。
考慮すべき潜在的な資産配分のいくつかを次に示します。
各保有物に等しい3分の1の割り当てを割り当てることを決定できます。これは、各ファンドが米国株に34％、残りの2つのファンドに33％割り当てられていることを意味します。
均等ウェイトファンドは、年齢ベースの戦略や米国ベースの企業を優先する戦略よりも、国際株式へのエクスポージャーを増やします。
多くのモデルポートフォリオは、現在の年齢に基づいて株式と債券の割り当てを行います。
一般的な経験則は、110または120から年齢を引くことであり、違いは在庫率の割り当てです。たとえば、20歳の子供が110歳から年齢を差し引くと、90％の株式が割り当てられます。
興味深いことに、この戦略のベースラインは以前は100でした。平均余命が長く、債券利回りが低く、年配の投資家を傷つける可能性があるため、多くの人がより多くの数字を使用しています。
年齢に基づく割り当ての詳細な内訳は次のとおりです：
この表では、「110のルール」を使用して、株式と債券の割り当てを決定しています。
米国および海外の株式にいくら投資するかについては、リスク許容度を使用して決定できます。
国際株は歴史的に米国株よりもリスクが高いですが、世界経済が米国の経済よりも急速に成長する場合、上向きの可能性が高くなる可能性があります。
これらのリスク許容度ガイドラインを使用して、国際的な株式エクスポージャーを決定します。
20％の国際株式配分を使用して、3ファンドのポートフォリオの割合は次のとおりです。
ポートフォリオ分析ツールは、投資目標に対する資産配分を推奨するのに役立ちます。
3ファンドのポートフォリオには多くのメリットがあります。この投資方法を選択することの主な特典のいくつかを次に示します。
多様化はあらゆる投資戦略の鍵であり、3つのファンドのポートフォリオにより、持ち株を多様化することができます。
これらの3つの資金を保持すると、これらの資産クラスに即座にアクセスできます：
これらの投資セクターは、特定のセクターや企業規模に焦点を当てるよりも、最も信頼性の高いリターンとボラティリティが低い傾向があります。
S＆P 500 ETFなど、特定のセクターまたは時価総額に焦点を当てたインデックスファンドを選択した場合、市場全体の潜在的な投資利益の一部を逃す可能性があります。
総市場エクスポージャーを達成することで、より多くのバランスリターンとボラティリティの低下も可能になります。
このポートフォリオ戦略は、リスク許容範囲内で株式や債券へのエクスポージャーを取得する最も簡単な方法の1つです。
幅広いベースのトータルマーケットファンドに投資することで、より少ないファンドでより多くのセクターに投資することができます。この戦略により、今年の最高のパフォーマンスを発揮する資産を見落とすことも難しくなります。
さらに、単純なポートフォリオは、定期的なリバランス中に維持するのが簡単です。
インデックスファンドは、いくつかの方法で投資コストを削減できます。順番に、これらの節約はあなたに投資するより多くのお金を与えます。
パッシブファンドは、ベンチマークインデックスを上回ろうとするアクティブファンドよりも管理手数料が低くなります。これは、持ち株の売却頻度が低いためです。
経費率が小さいということは、市場に投資する現金が多いことを意味します。
ほとんどの投資アプリは手数料無料の取引を提供しますが、一部の証券会社は投資を売買するために手数料を請求する場合があります。
ファンドが3つしかない場合は、取引が少なくなり、支払う必要のある手数料が減ります。
課税対象の証券口座で株式やファンドを売却する場合は、所得税申告書で売却を報告する必要があります。
ファンドが3つしかないため、バランスの取れたポートフォリオを維持するために、パフォーマンスの低いポジションを売却する可能性が低くなります。
幅広い市場のインデックスファンドは、より多くの企業や業界に投資するため、個々の株式やセクターETFよりも本質的にリスクが低くなります。ポートフォリオのパフォーマンスは、投資する市場全体と一致する可能性があります。
今年の最高のパフォーマンスの株式に投資する場合、上向きの可能性はそれほど高くないかもしれませんが、投資アイデアが幅広い市場を下回っている場合、下向きのリスクは低くなります。
この投資戦略には、潜在的な株式やファンドを選別する必要がないため、特別なスキルや大量の調査は含まれません。
ただし、投資がどのように機能し、潜在的な市場リスクを理解することは依然として素晴らしい考えです。これらの要因を知ることは、適切な資産配分を選択し、弱気市場でのパニック売りを回避するのに役立ちます。
これらの提案を実装することで、この投資戦略を使用して投資家として成功する可能性を高めることができます。
計画された引き出し日、望ましい最終ポートフォリオの価値、および推定年間収益率を知ることは、最適な株式および債券の資産配分を選択するのに役立ちます。
目標の変更に応じて、より積極的または保守的なリスク許容度に切り替えることができます。
投資は毎年プラスのリターンを生み出すことはありません。残念ながら、株式市場のパフォーマンスを一貫して正確に予測できる人は誰もいません。
その結果、毎月一定の金額を投資するドルコスト平均法（DCA）戦略を選択する場合があります。
この戦略では、市場で何が起こっていても、同じ金額を投資し、配当収入を得ることができるより多くの株式を保有します。
安く買って高く売って市場のタイミングを計ろうとすると、より良いエントリー価格を待つ間、投資せずに数年行くかもしれません。悲しいことに、その機会は決して来ないかもしれません、そしてあなたは追いつくためにより多くの金額を投資する必要があるかもしれません。
あなたの撤退戦略はあなたの資産配分と毎月の貢献を選ぶことと同じくらい重要である場合があります。多くのファイナンシャルプランナーは、4％のルールをガイドラインとして使用して、年間の退職金の引き出しを見積もります。
たとえば、年間40,000ドルを引き出す予定の場合、ポートフォリオは少なくとも100万ドルである必要があります。
要するに、あなたが引退で毎年あなたのポートフォリオ価値の最大4％を引き出す余裕があるように十分な投資を検討してください。
退職費用と平均余命を正確に予測するのは難しい場合があるため、投資額は少なすぎるのではなく多すぎる方がよいことを忘れないでください。
3ファンドのポートフォリオに投資して、それが適切なオプションであるかどうかを判断するための質問がいくつかあります。
3ファンドのポートフォリオは実際に機能しますか？ はい。ほとんどの上場株式や債券に十分な分散投資があるため、これは多くの投資家にとって効果的な投資戦略です。
リスク許容度に対して適切な資産配分を維持することで、投資収益を最適化できます。
この投資アイデアは、投資パフォーマンスが市場全体と同様になる可能性があるため、株式や債券に投資するための最も不安定な方法の1つです。
パッシブインデックスファンドではなく、特定の個別の株式やセクターETFにのみ投資する方が、エクスポージャーが少ないためリスクが高くなります。
国内株式、債券、国際株式に投資する幅広い市場インデックスファンドは、市場全体を達成できるため、この戦略に最適です。多様化。
投資戦略をカスタマイズするために、これらの代替ポートフォリオを検討することができます。より単純な戦略を選択するか、追加の資金を追加して、より多くの資産にさらされるようにすることができます。
予定されている退職日に最も近い目標日の退職基金を選ぶと、単一のファンドで株式や債券に投資することができます。
資産配分を管理する代わりに、ファンドマネージャーは株式や債券に投資する金額を決定します。
投資する退職基金プロバイダーはいくつかあります。投資戦略と資産配分を調べて、目標に最適なファンドを選択してください。
国内資産のみに投資したい場合は、米国の市場株式と債券ファンドの合計のみを購入することを決定できます。
ほとんどの米国企業は海外で事業を展開しているため、リスクが低くなる可能性がある国際株式への間接的なエクスポージャーを引き続き得ることができます。
3ファンドポートフォリオの1つの欠点は、国際債券へのエクスポージャーがないことです。 4ファンドのポートフォリオは、投資適格の国際債券インデックスファンドに投資する柔軟性を提供します。
または、S＆P500やナスダック100などの特定の株価指数に投資することもできます。これにより、米国株式市場で最大の取引企業へのエクスポージャーを増やすことができます。
5ファンドのポートフォリオでは、特定の資産クラスに投資できます。追加のファンドは、市場全体のETFの一部ではない株式や債券に投資する場合があります。
いくつかの例が含まれます：
重要なのは、経費を低く抑えるパッシブインデックスファンドに投資することです。
これらのファンドは分散が少ないため変動が大きくなる可能性があるため、ポートフォリオのリスクを最小限に抑えるために、より小さなポートフォリオ配分を割り当てることができます。
3ファンドのポートフォリオにより、投資がより簡単になり、特別なスキルは必要ありません。この方法は、新規投資家にも経験豊富な投資家にも最適です。
株式市場への投資は最も人気のある受動的収入のアイデアの1つであるため、3ファンドのポートフォリオを使用すると、継続的な配当を獲得しながら、長期的な成長のために構築されたコアポートフォリオをすばやく構築できます。