6 分で読めます | 2025 年 1 月 31 日
議会に感謝状を送ってくる人は誰もいませんが、時折、興味深い内容で私たちを驚かせてくれます。 。 。役に立ちました。
議会は最近、企業が従業員の学生ローンの支払いに基づいて 401(k) のマッチングを提供できるようにする法律を可決しました。そして、ウォルグリーン、チポトレ、さらにはディズニーなど、いくつかの大手企業がすでに利用し始めています。
これがどのように機能するのか正確に知りたい場合は、ここが正しい場所です。いくつかの重要な質問に答えて、この新しいプログラムを詳しく見てみましょう:401(k) 学生ローン マッチとは何ですか?学生ローンのマッチングはどのように機能しますか?そして、これは活用すべきものですか?
401(k) 学生ローンの適合 これにより企業は従業員の学生ローンの支払いに基づいて 401(k) のマッチングを提供できるようになります。 このプログラム 403(b)、457(b)、および SIMPLE IRA プランでも動作します。1
今年の初めまで、401(k) マッチを提供する雇用主は、あなたが いる場合にのみあなたの退職金口座に拠出することができました。 も貢献していました。現在、企業は、あなたが 401(k) に寄付した金額ではなく、学生ローンに支払った金額に基づいてマッチングを提案できるようになりました。
厳密に言えば、この一連の行為は、ジョー バイデン前大統領が 2022 年に SECURE 2.0 法に署名したときに始まりました。しかし、IRS がこのプログラムの導入に関心のある企業にガイダンスを提供し始めたのは 2024.2 年のことです。
補足:それは必須ではありません 雇用主が学生ローンとのマッチングを提案することは、新しいオプションにすぎません。 。したがって、会社がこれを提供していなくても、だまされているとは思わないでください。
これがどのように機能するかを例で見てみましょう。あなたの収入が 60,000 ドルで、雇用主が 401(k) 拠出金の 4% 相当額を提示し、月額 200 ドルになるとします。
これまで、その 200 ドルを得る唯一の方法は、自分の収入のうち少なくとも 200 ドルを雇用主が提供する退職金口座に拠出することでした。そうすれば、雇用主も 200 ドルを拠出することにより、その寄付に匹敵することになります。
しかし、この新しい規則により、雇用主は退職金だけでなく、学生ローンの支払い額と同額を支払うこともできるようになります。
つまり、60,000 ドルの給与で同じ 4% が一致し、少なくとも 200 ドルの学生ローンを支払ったとしても、 雇用主は依然としてその可能性があります。 たとえ一銭も寄付しなかったとしても、401(k) に 200 ドルを注ぎましょう。かなりワイルドです。
雇用主が学生ローンのマッチングを提供することを選択した場合、登録はいくつかのオンライン フォームに記入するのと同じくらい簡単です。学生ローンの支払い証明などの書類の提出を求められる場合もあります。
このプログラムは間違いなく聞こえます 学生ローンを借りているならかなりお得だと思いますが、顕微鏡で見てみると、それは維持できるでしょうか?ほとんどの場合、そうです。長所と短所を見てみましょう。
あなたの雇用主が学生ローン 401(k) を提供しているのであれば、それを利用することに問題はありません。
ただし、人事部に駆け込んで登録する前に、3 つの重要な警告があります。
覚えておいてください。このメリットは、余ったお金をすべて借金に注ぎ込みながら、退職後の資金を少しでも得られるため、二番底を実現できるからです。 (また、二度漬けする必要があるのはこの時だけです。共有ワクに乱暴にならないようにしましょう。少し授業を受けてください。)
したがって、自分自身の寄付は一時停止し、借金から抜け出すことに経済的エネルギーのすべてを集中してください。借金がなくなったら、自分で寄付することができます。
すでに話したように、借金から抜け出す唯一の方法は、復讐をもって借金に攻撃することです。つまり、休暇に出かけたり、外食したり、車をアップグレードしたり、ルルレモンでお揃いのトレーニングセットを購入したりする必要はありません。 (申し訳ありませんが、他の皆さんと同じように、Amazon のカモを入手する必要があります。)
真剣に、あなたはできるだけ早く借金から抜け出し、 投資とを始めたいと考えています。 そうするためのはるかに余裕があります。したがって、このちょっとしたボーナスによって危機感を失わないようにしてください。
学生ローンを返済している間に雇用主とのマッチングを見つけるのは素晴らしいことですが、退職後の貯蓄に長期的な違いをもたらすには十分ではありません。したがって、借金がなくなり、3 ～ 6 か月分の費用の緊急資金が全額準備できたら、過去に支払うのではなく将来に焦点を当てる時期が来ます。
その時点でいくら投資すべきでしょうか？毎月の投資額を収入の 15% に設定することをお勧めします。
まとめると、401(k) 学生ローン マッチは、正しく利用し、借金を返済しながら高いレベルの強度を維持できる人にとって、プラスの展開となる可能性があります。それはです 無料のお金、 それはです 2 つの重要な経済的目標を同時に達成するための素晴らしい方法です。
学生ローンをできるだけ早く返済することに常に集中することを忘れないでください。なぜなら、借金がなくなると、本当にお金で勝ち始めることができるようになるからです。
はい、雇用主が学生ローンを提供しているかどうかに関係なく、学生ローンやその他の種類の消費者負債を返済している間は、退職後の投資を一時停止する必要があります。そうすれば、すべてのエネルギー（とお金）を借金をなくすことに集中できます。
学生ローンのマッチングを提案する雇用主は、通常、給与の一定の割合 (たとえば、4%) をマッチングします。拠出総額は、401(k) プランに対する IRS の年間制限を超えることはできません。3
ジョー・バイデン前大統領が2022年に署名したSECURE 2.0法は、企業が従業員の学生ローンの支払いに基づいて401(k)のマッチングを提供することを認めている。 IRS は、2024 年に企業がこのプログラムを導入することの承認を開始しました。
どの雇用主にもオプションがありますが、 401(k) 学生ローンのマッチングを提供することは必須ではありません。
この記事では、投資トピックに関する一般的なガイドラインを提供します。あなたの状況は特殊である可能性があります。状況に応じた計画について話し合うには、SmartVestor に連絡してください プロ。 Ramsey Solutions は、参加するプロの有料の非クライアント プロモーターです。
著者について
ジョージ・カメル
ジョージ・カメルは、全米ベストセラー第 1 位の『Breaking Free From Broke』の著者であり、パーソナル・ファイナンス専門家であり、ラムジー・ファイナンシャル・コーチ・マスター・トレーニングを通じた認定ファイナンシャル・コーチであり、全国的にシンジケートされているコラムニストでもあります。彼は、ジョージ カメル YouTube チャンネルのホストであり、スマート マネー ハッピー アワーとアメリカで 2 番目に大きいトーク ラジオ番組であるラムゼイ ショーの共同ホストでもあります。ジョージは 2013 年からラムジー ソリューションズに勤務しており、個人の財務、投資、予算編成、保険、消費者の罠を回避する方法について講演、執筆、指導を行っています。彼は、フォックス ニュース、フォックス ビジネス、アイス コーヒー アワーなどで特集されています。もっと詳しく知る。
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