配偶者手当は、配偶者の生涯収入記録に基づく社会保障の支払いであり、配偶者は、働いている配偶者の手当の最大半分を受け取ることができます。資格は自動的に付与されますが、配偶者が社会保障局に申請書を提出するまで支払いは開始されません。これを説明するために、月額 3,200 ドルの給付金の例を見てみましょう。これにより、配偶者は社会保障局に申請した後に最大 1,600 ドルを受け取ることができます。
ファイナンシャルアドバイザーが申告ルールを説明してくれるので、配偶者手当が広範な退職所得計画にどのように適合するかを理解できます。
配偶者手当は多くの種類の社会保障支払いの 1 つであり、主な稼ぎ手のいる世帯をサポートすることを目的としています。
配偶者手当の場合、社会保障支払いの計算には 2 つの当事者が関与します。
• 労働者 :給付額が決定される所得記録を持つ個人として定義されます。
• 配偶者: これは配偶者手当を受け取る個人です。
配偶者給付金の額は、労働者の主保険金額に基づいて決定されます。これは、早期または遅延請求による調整前の完全退職年齢時に利用できる給付金です。この計算式は、配偶者が労働者給付金の最大半分を受け取ることができる基準を設定します。
2026 年について、社会保障局は、労働者の平均月収 (AIME) の最初の 1,286 ドルに 90%、1,286 ドルから 7,749 ドルまでの収入に 32%、7,749 ドルを超える収入に 15% を適用してこの金額を計算します 1 。
したがって、月々の社会保障給付金が 3,200 ドルの場合、その金額は、2026 年の計算式が収益記録に適用された後の主な保険金額を反映します。あなたの配偶者は、その 3,200 ドルの数字に基づいて最大 1,600 ドルの配偶者手当を申請することができます。また、申請年齢によって配偶者手当の計算方法が変わることはありません。
配偶者手当は、他の社会保障手当と同じ方法で発行されます。資格は自動的に付与されますが、支払いの受け取りを開始するには、社会保障局に申請書を提出する必要があります。現在の配偶者は、次の 2 つの条件が満たされている場合に配偶者手当を申請できます。
• 配偶者は62歳以上であるか、対象となる子供がいる
• 労働者はすでに社会保障給付を申請しています
労働者と離婚した場合には、配偶者手当を申請することもできます。元配偶者の場合は、次の 3 つの条件を満たす必要があります。
• 配偶者が62歳以上であること
• 配偶者が60歳になるまで再婚しなかった
• 労働者との結婚生活は少なくとも 10 年続いた
元配偶者の場合、労働者は社会保障給付金を申請する必要はありません。この規則により、退職時期が元配偶者の提出決定に依存することがなくなります。
配偶者給付金を遺族給付金と混同しないでください。これらは、死亡した労働者の寡婦または寡夫に支払われる給付金です。配偶者手当は労働者が生存している間のみ適用され、労働者の主保険金額の最大半額が支給されます。遺族給付金については、社会保障局の Web サイト 2 で直接申請できます。
配偶者手当は、満退職年齢における労働者の主保険金額の最大 50% として計算されます。配偶者が早期に請求した場合には減額が適用され、62 歳時点での最低支払額は労働者の主保険金額の 32.5% に相当します 3 。労働者手当とは異なり、配偶者手当は請求が遅れても増額されないため、通常は配偶者が完全な退職年齢に達した時点で最大の手当が受けられます。
この例外は、配偶者が対象となる子供、通常は障害のある子供を養育している場合に適用されます。その場合、配偶者は年齢に基づく減額なしで配偶者手当全額を受け取ることができます。
あなたが退職年齢に達したときに月額 3,200 ドルを受け取る例に従うと、あなたの配偶者は次の支払いを受ける資格がある可能性があります。
• 67 歳の場合: 月額 $1,600 ($3,200 の 50%)
• 62 歳の場合: 月額 1,040 ドル (3,200 ドルの 32.5%)
• 70 歳の場合: 月額 1,600 ドル (配偶者手当は 50% を超えて増加しません)
配偶者は一度に 1 つの給付金しか受け取れないことに注意してください。つまり、自分の給付金と配偶者給付金のいずれか高い方です。したがって、配偶者も自身の就労実績に基づいて社会保障を受ける資格がある場合、社会保障局は 2 つの金額のうち高い方を支払います。
たとえば、配偶者が自身の収入に基づいて 1,500 ドル、配偶者手当として 1,600 ドルを受け取る資格がある場合、配偶者は 1,600 ドルの支払いを受け取ることになります。また、自分自身の給付額が 2,200 ドルの場合、代わりに 2,200 ドルを受け取ることになります。
配偶者は、資格を取得したら、自分の給付金から配偶者給付金に切り替えることもできます。たとえば、あなたの配偶者があなたが退職する前に 1,500 ドルの労働者給付金の徴収を開始した場合、まだ配偶者給付金を受け取ることはできません。後であなたが給付金を請求する際、配偶者はより高い配偶者補償額への切り替えを申請する可能性があります。
どのような場合でも、配偶者が自動的に配偶者手当の受け取りを開始するわけではありません。受給資格は婚姻状況と収入記録に基づいて自動的に決まりますが、給付金の受け取りを開始するには配偶者が社会保障局に申請する必要があります。
配偶者手当は、労働者の配偶者に対する社会保障支払いの一形態です。労働者手当に基づいて支払いを受け取ることができ、婚姻状況に基づいて自動的に受給資格が得られます。ただし、これらの支払いの受け取りを開始するには、申請する必要があります。
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