中国のことわざ「3世代でぼろぼろにぼろぼろ」は、家族の富は3世代の間持続しないと言います。第一世代はお金を稼ぎ、第二世代はそれを使い、第三世代は富をまったく見ません。
これを問題として認めているのは中国人だけではありません。アメリカでは「3世代の水田から3世代の水田」と呼ばれ、日本では「3世代の水田から水田」と呼ばれています。
これらのことわざは、クライアントが死後彼らのためにお金を稼ぎたいと言っているのを聞いていることと矛盾しています。家族の不動産計画を30年近く支援した後、私が見つけたのは、大多数が家族に遺産を残したいという深い願望を持っているということです。将来の世代に拇印を残すという考えは、人々が一生かけて蓄積するものに意味を与えるようです。
それで問題は、人々が家族のために遺産を残したいという本質的な欲求を持っているのなら、なぜ世代の富の中でこれほど高い失敗率があるのかということです。答えは、不動産計画がどのように定義され、どのようにアプローチされるかにあると思います。
一般的な定義は次のようになります。不動産計画とは、あなたの資産を受け取り、あなたの死または無能力化の後にあなたの責任を処理する人を指定するプロセスです。 不動産計画の定義そのものは、世代の意図についての言及を省略しています。それは問題だ。第1世代が亡くなると、第2世代が不動産にアクセスできるようになると、不動産計画は基本的にその目的を果たします。
世代の富の考え方は新しいものではありません。世代の富に関連して最も参照されている人物の2つは、コーネリアスヴァンダービルト（彼の家族への有名な最後の言葉は「お金を一緒に保つ」）とジョンD.ロックフェラーです。ヴァンダービルト家は家長のアドバイスに従わず、家族の財産は減少しましたが、ロックフェラー家はアドバイスに耳を傾け、現在は数十億の資産を持つ第7世代の富になっています。ここで聞くことができる話はまだまだあります。
遺産を残すには、将来の世代に彼らの前に設定された計画を実行するために必要な情報を提供するように設計された書面による戦略が必要です。この書面による戦略は、従来の不動産計画文書に追加されます。 資産を保持するには法的文書が必要ですが、実際にお金をまとめるのは世代別計画書です。
3つの基本的なコンポーネントがあります 世代別計画を作成して実装するために、専門のアドバイザーチームとの会話を開始するために必要です。これらを解決したら、家族のためにこれまでに行った中で最も意味のあることの1つとなる可能性のあるフレームワークの構築を開始できます。
自分の遺産について考えるときは、相続人の「顔をぼかす」ことが役立ちます。この理由は、あなたの目標は、あなたが決して会うことのない世代を含めるために、可能な限り未来に到達することであるということです。計画のこの段階では、自分の遺産について全体像を考えています。子供や孫が頭に浮かぶ場合、これは困難です。
不動産計画の一部として、生きている家族への特定の贈り物を持てないという意味ではありませんが、それはこのプロセスの別の部分です。
あなたはあなたの資産とあなたの意図についてあなたの家族とオープンである必要があります。一般的に、人々は自分のお金、信念、価値観、願いが秘密であるかのように生きる傾向があり、子供や孫に知識や知恵を伝える機会を逃します。
世代別計画を立てるには、家族全員があなたの知っていることを知っていて、浸透を通して何をすべきかを学ぶという考え方を持つことはできません。あなたの子供は良い教育や成功したキャリアを持っているかもしれませんが、それは彼らが財政や世代の計画を理解しているという意味ではありません。
家族が亡くなったときに何をすべきかを知るために、家族に指導とリーダーシップを提供するのは、贈与者の責任です。
私は、両親が彼らと何も連絡しないという事実について、何度も私のオフィスにクライアントを涙で迎えました。場合によっては、相続の到来を管理するためのガイダンスが提供されておらず、相続人は両親の死まで何が起こっているのかを知るために待たなければなりません。
この状況にはいくつかの理由が考えられます。富を持っている人の中には、亡くなった後に何が起こるかを気にしないか、単に会話をしたくないという人もいます。これがあなたなら、世代別計画のアイデアはあなたには合わないかもしれません、そしてそれは大丈夫です。それはあなたのお金であり、あなたはそれであなたが望むことをすることができます。
しかし、世代を超えた願望を持っている人にとって、これはあなたがあなたの家族を集めてあなたが持っている富のビジョンを投げかけ、家族の遺産のあなたのビジョンを概説する機会です。これにより、家族が何を表しているのか、どのような価値観を共有しているのか、どのような富の戦略が実施されているのか、そして1つの世代が亡くなり、新しい世代が生まれたときに何を期待できるのかについて、有意義な議論が生まれます。
これは、各家族が遺産を永続させるための自分の役割と責任を理解するための道を開く可能性があります。
法的文書は計画を管理するためのガイドになることができますが、真実は、あなたが去った後、不動産の相続人が計画を開始するものになるということです。したがって、彼らがあなたの意図を知って理解しているだけでなく、将来の世代に譲渡できるように書面で書き留めることが重要です。
世代の富を維持するために、目標は、お金の使用方法に特定の規定を設定し、お金へのアクセス方法とお金の補充方法に制限を設けることです。
たとえば、私のクライアントの多くは、子供たちが借金を返済したり、高級車を運転したりするのを手伝うことに興味がありません。彼らが本当に望んでいるのは、計画の資産を増やしながら、家族が自分たちに投資すること（つまり、高等教育、事業の立ち上げまたは拡大、家族の価値観を支援する慈善寄付）を見ることです。
ほとんどの成功した人々は、富を生み出すために必要なことを経験することは、彼らが富を維持し成長させるのに役立つことでもあるとあなたに言うでしょう。富を生み出すために必要なことは、自分自身のために富を生み出したことがない人には譲渡できません。したがって、アイデアは、高等教育を受けたり、より多くのお金を稼いだり、ビジネスを開始して自分たちのために富を生み出し、富を生み出すだけでなくそれを維持するために必要なことを体験できる手段を相続人に提供することです。
計画を書面で書き留めてください。おそらく、家族の憲法または一連の定款の一部として、受け継がれる可能性があります。各世代には、次の世代の利益のために不動産を受け取ったときよりも良い状態で不動産を残すことを唯一の目的として、前の世代の意図を引き継ぐという受託者責任があります。
あなたがお金と成長する富について考えるとき、投資が戦略の背後にある主要な推進力であると仮定する傾向があります。ただし、世代別計画に関しては、特別に設計された終身保険契約が、資産を成長させ保護すると同時に、現金へのアクセスを提供するための主要な触媒であると私は信じています。
これらの契約設計が世代計画の中で非常に効果的である理由は、それらのリスク軽減特性によるものです。これらの契約の固有の機能（適切に設計されている場合）は、結果を保証し、世代計画に予測可能な結果を一度に1世代ずつ提供するために必要なすべてを備えています。
保証された死亡給付。 生命保険の死亡給付金は、市場リスクを負うことなく、被保険者の死亡時に多額の非課税の一時金を支払うことが保証されています。この死亡給付は、割引ドルを使用して購入されるため、相乗効果があります（死亡給付の合計は、支払われた保険料の合計よりも大きくなります）。保険契約者が1世代以内に亡くなると、死亡給付金は次の世代の選択された人々の新しい生命保険契約を購入するために使用できます。したがって、次世代のために新しい富を生み出します。
現金へのアクセスの保証。 終身保険の特別な設計を通じて、高い初期の現金価値は、保険ローンを通じて現金へのアクセスを提供します。このローン特権により、世代別プランの受益者は、契約の現金価値が途切れることなく成長し続けている間、現金にアクセスできます。保険会社は被保険者が死亡するまでローンの支払いを要求しないため、保険会社は世代別計画内でプライベートバンキングシステムを形成し、独自の返済機能を可能にします。これらの政策に継続的に資金を流入させることにより、新しい将来の富を生み出すと同時に現金価値を高め、より多くの現金へのアクセスを可能にする新しい死亡給付金が確立されます。
保証された現金価値。 これらのポリシー設計内の現金の蓄積を構成する2つの部分があります。保証された現金と配当です。給付と保証は保険会社の保険金支払能力に裏打ちされており、配当は、資産を強調する保険会社の業績の利益分配に加えて、死亡率が低いことの結果です。総現金価値は、非課税で市場リスクやボラティリティの懸念がない、一貫した予測可能な成長率で累積されます。これにより、一貫した予測可能な成長が得られるため、キャッシュフローの計画が容易になります。
もちろん、生命保険はユニコーンではなく、契約が誤って管理された場合、意図しない結果をもたらす可能性があります。たとえば、
まとめると、世代別計画の成否は3つのことにかかっています。
詳細については、BUILDBanking.comおよびbrianskrobonja.comにアクセスしてください。