お金のこと、経済的自立の達成、早期リタイアについて友人や家族と話すと、よく聞かれる議論の 1 つは次のとおりです。
「私たちはあなたとは違います」
またはそのバリエーション:
「転職できなかった」
「あなたのほうが賢いですね」
「あなたにとっては簡単ですが、私にとってはそうではありません。私は平均的です。」
変わりたくない人を変えることはできないことはわかっていますが、平凡な生活に向けて準備を整えるのは危険です。退職後の貯蓄もなく、月給 1,500 ドルの仕事もない 55 歳になるまで、私の話を聞いてほしいと願っています。
私たちは平均崇拝を促進する社会に住んでいます。良いお金を稼ぐことはタブーです。同級生と同じように暮らし、巨額の学生ローンを借り、ほぼ同じ広さの家を購入し、2.3人の子供を産まなければなりません。実際のところ、平均的であることは悪いことだと思います。
大学で平均的な成績を収めれば、平均的な職に就くことができ、現状に疑問を持たなければ、平均的な退職が待っています。見た目も良くありません。
米国の平均収入は約 54,500 ドルです (2015 年の数字)。これは、 アメリカの世帯（個人ではない） の半分を意味します。 それ以下にする。平均貯蓄率は5％強です。平均収入の 5%、または 25 歳から 65 歳まで年間 2,700 ドルを貯蓄すると、167,055 ドルの巣ごもりで退職することができます (計算機を使用)。ただし、一時的に平均以上の収入があり、2% の高金利普通預金口座に投資していた場合です。ただし、これではかろうじてインフレに追いつくことができます。
この巣の卵を死ぬまで使い続けたい場合は、年間 6,682 ドル、または 1 か月あたり 556 ドルしか引き出すことができません。これに、平均的な社会保障退職金小切手が 1,287 ドルかかります。ただし、今から 40 年後もそのような制度が存在し、退職後の収入が 1,843 ドルになると仮定します。
悪くはありませんが、それまでに住宅ローンを払い終えていることを願っています。そして病気になることも、ターミナルケアが必要になることもありません。そして、あなたにはすでに子供がいる、あるいは彼らには大学進学や特別なことのサポートは必要ない、ということも。旅行したり、ゴルフをしたり、家族を食事に連れて行ったりするのが好きではないことを願っています。
そしてもう一度言いますが、それは今から 40 年後も社会保障がまだあなたを守ってくれるならの話ですが、そうでない場合は月額 556 ドルなので、本当に安いところに引っ越す準備ができているか、残りの日は 100 円ショップの缶スープを喜んで食べられることを願っています。
平均から抜け出すには 3 つの方法があります。
あなたは今のところ大したお金を稼いでいるわけではないので、節約の部分をすぐに見直して、平均的な友人や、彼らが本当に必要のないものを買うのと比較するのをやめましょう。
あなたが物に費やす金額は税引き後の金額です。つまり、実際にそれを買うには、その商品の価格より約 40% 多く稼ぐ必要があります。あなたの口座にお金を残していただければ、有効な使い道を見つけさせていただきます。
人々が何と言おうと気にする必要はありません。退職するとしても 70 歳まで待たなければならない間、自分が退職を楽しんでいる姿を想像してください。
最も有効な手段は、より多くのお金を稼ぎ始めることです。
そうですね、やるのは大変ですし、時間もかかります。しかし35歳で1万ドルの昇給が1回あれば、今後30年間で収入が30 万ドル増えることを意味します。
35 歳で 10,000 ドルの昇給が一度あれば、今後 30 年間で収入が 300,000 ドル増加することを意味します。クリックしてツイート
今、話しています。もっとお金を稼ぐ方法はたくさんあります。
次のことができます:
お金を自分のために一生懸命働かせる
平均以上の投資家になることは、思っているほど複雑ではありません。お金を自分のために一生懸命働かせる必要があります。
平均 2,700 ドルの貯蓄を年率 2% で投資しても、40 年後には 167,055 ドルしか得られませんが、8% のリターン (市場の平均長期リターンを下回る) を見つけると、退職後のポットは 796,669 ドルまで大幅に改善されます。
ここでも、いくつかのハックがあります。まずは 10 の項目を紹介します。
1. 投資を即座に 100% 回収するには、会社の一致を取得して 401k を満たしてください。
2. 節税効果も得られるので、記入し続けてください。
3. 条件を満たす他のすべての税金繰延または非課税普通預金口座に焦点を当てます。
4. 低コストのブローカーまたはロボアドバイザーを利用して、低手数料のインデックス ファンドに投資します。
5. インスタントアクセス普通預金口座に少しのバッファを残しておきます。お金をもっと働かせるようになると、そこに遊休の現金が残っているのを見るのは苦痛ですが、緊急時に安く売らなければならないよりはマシです。
6. ブローカーと高利回り普通預金口座の両方で、最もお得な取引を毎年探すようにしてください (普通預金口座に少なくとも 1% の利益が得られない場合は、実際に貯蓄にお金を払ってくれる銀行に切り替えることを検討してください)。
7. まず自分で支払います。あなたの口座にお金が入金されるのと同じ日に、あなたの貯金が給料から消えます。
8. アカウントのことは忘れてください。研究によると、ファンドマネージャーでさえ市場に勝つのは難しいことがわかっています。したがって、アカウントを休ませて成長させながら、より多くのお金を稼ぐことに集中してください。
9. より多くの収入源を見つける。不動産（REITS で完全に受動的になることも、反転や賃貸不動産で実際に行うこともできます）、オンライン ビジネスなどです。これらの収入に関するアイデアの中には、学習曲線とリスクが高いものもありますが、より高い収益が得られる可能性があります。
10. 富を築くためだけに借金をする。管理可能な住宅ローン、本拠地または賃貸不動産以外の目的で借金をしたり、他のものに投資したりしないでください。借金があると、富を築く努力が台無しになってしまいます。
著者について
Pauline Paquin は個人金融の専門家であり、その業績は Business Insider、HuffPost、Yahoo Finance に掲載されています。彼女は 29 歳で競争から離れ、自分の意志で人生を送り、スマートな仕事と資産配分を通じて読者が経済的自立を達成できるよう支援しています。彼女は自分のストーリーを ReachFinancialIndependent.com で共有しています。