このトピックについてもっと詳しく知りたい場合は、「The Financial Education I Never Have」を聞いてください。これは、経験豊富なファイナンシャル アドバイザーに実際の人々とマッチングし、お金についての本当の質問をする、ファイナンシャル アドバイスのカーテンを剥がすポッドキャスト「What Should I Do With My Money」からのものです。
盛大な結婚式の計画、住宅の購入、子供の大学の学費、さらには退職後の大きな経済的目標に向けて貯蓄する場合、最も重要なことは始めることです。たとえ少額しか貯蓄できなかったとしても、一貫して貯蓄を続け、目標の達成をサポートする方法で投資すれば、時間の経過とともにその金額は増加する可能性があります。追加すればするほど、投資利益が年月の経過とともに増大する可能性があるため、アカウントの合計がより早く蓄積される可能性があります。
定期的にチェックして、順調に進んでいるかどうか、貯蓄と投資の金額が、いざというときに必要な金額に等しくなっているかどうかを確認できます。
しかし、軌道から外れたらどうなるでしょうか？軌道から外れていることに早く気づくほど、軌道に戻るために必要な調整を行う時間が長くなります。
良いニュースです。時間がある限り、小さな目標には少なくとも 5 年はかかりますが、退職などの大きな目標にはもっと時間がかかります。調整することはできます。株式市場の変動により、これまでの進歩の一部が損なわれる可能性があります。ただし、歴史的に市場は時間の経過とともに上昇してきたため、財務目標に焦点を当てて長期的に投資することで、浮き沈みを平準化することができます。1
時間がある限り、小さな目標には少なくとも 5 年、退職などの大きな目標にはもっと時間をかけて調整できます。
ボラティリティは成長に伴う残念な側面です。しかし、市場の上昇に乗ったり、下落を回避したりするために株を売買すること（市場のタイミングを計ることとも呼ばれます）は、投資においては一般に無謀なアプローチです。
代わりに、軌道に戻るために試せる 4 つの基本的な方法を次に示します。
軌道から外れていると感じた場合、各戦略の一部をポートフォリオに組み込むと便利だと考える投資家もいます。貯蓄額を増やすなど、1 つのオプションについて行う必要がある調整の量は、一度にすべてを行うよりも、いくつかの調整を行った方がはるかに小さくなる場合があります。各オプションをどれだけ選択するかは、個人の状況によって異なります。
貯蓄額を増やすなど、1 つのオプションに対して行う必要がある調整の量は、すべてを一度に行うよりも、いくつかの調整を行った方がはるかに小さくなる場合があります。
マラソンを走るなど、長期的な経済的目標を達成することを考えると役立つかもしれません。レース中はランダムな間隔でスプリントするのではなく、それに応じてペースを調整し、必要に応じて速度を調整してください。こうしたペースの小さな調整は、ポートフォリオに小さな変更を加えるようなもので、財務上の最終ラインに到達するのに役立つ可能性があります。
55 歳になり、65 歳で退職できる軌道から外れていることに気づいたとしましょう。退職を 67 歳に延期するか、株式配分を 30% から 70% に増やすことで、軌道に戻ることができます。 しかし、より良い選択肢は、年間 500 ドルをさらに貯蓄し、株式への配分を 50% に引き上げ、66 歳で退職する計画を立てることかもしれません。
結論：自分の経済的目標を定期的に確認する習慣をつけましょう。軌道から外れていることに気付いた場合は、上記のようなさまざまな財務上のオプションにわたって小さな変更を導入することを検討してください。
この記事の出典「目標を達成できなかった場合の対処法」は、もともと 2023 年 7 月 13 日に公開されました。
1 インサイダー:パーソナル ファイナンス - https://www.businessinsider.com/personal-finance/average-stock-market-return
CRC# 3828340 2024 年 10 月
良い金融習慣を身につける方法の 1 つは、投資を自動化することです。市場や利益をコントロールすることはできませんが、自動投資はリスクを軽減し、感情的な財務上の意思決定を防ぐのに役立つ可能性があります。