誰もが退職金口座に同じ古い株式、債券、ETF、投資信託を保有していることに満足しているわけではありません。境界線の外側に色を付けることを好む人は、自主的な IRA を作成して、ほぼあらゆるものに投資できます。
もちろん、費用はかかります。現在、ほとんどの従来型 IRA は無料ですが、Self-Directed IRA (SDIRA) には手数料がかかり、それも簡単ではありません。
ポートフォリオに 90 年代のグランジ ファン以外の選択肢が欲しい場合は、読み続けてください。
自主的なカストディアンの市場はそれほど大きくありません。少数の自主的な IRA プロバイダが市場を独占しています。
最適な SDIRA オプションを検討するときは、次のプロバイダーに留意してください。
アカウントが提供されました :トラディショナル IRA、Roth IRA、Solo 401(k)
小切手帳管理 ：はい
手数料 :コアプラン:1 回限りのセットアップ料金 360 ドル、その後月額 15 ドル。ゴールド プラン:セットアップ料金 600 ドル、その後月額 30 ドル
比較的新人のロケットダラー は 2018 年に設立されたばかりです。これについて私が言わなければならない最悪のことはそれです。
まず、Rocket Dollar は、アカウントの作成と投資の管理の両方に、シンプルで合理化されたプロセスを提供します。それは、彼らが実際にあなたのためにLLCを作成することから始まり、あなたはあなたの投資を「小切手帳管理」できるようになります。
歴史的に、SDIRA を通じて投資したい場合は、カストディアンがすべての取引を監督し、承認する必要がありました。これには、投資の売買だけでなく、投資の管理も含まれます (SDIRA が所有する賃貸物件の修繕費を請負業者に支払うなど)。首の痛みについて話してください。
そこで、より先進的な SDIRA 管理者は、投資家が自分の投資を管理するために LLC を設立できるようにし始めました。あなたは保管者に、IRA が所有するこの LLC に自分の寄付金をすべて投資するように伝え、LLC の銀行口座を開設して、好きなものに投資できるようにします。 Rocket Dollar は、このプロセス全体を滑らかなプラットフォームに組み込むことで、このコンセプトをさらに推し進めています。
また、オルタナティブ投資分野のプロバイダーとも提携しており、数回クリックするだけで投資できるようになります。たとえば、Farm Together にほぼ瞬時に投資して農地の株を購入したり、Gemini に仮想通貨を購入したり、OneGold に貴金属を購入したりできます。
Rocket Dollar には最低投資額は必要ありませんが、1 回限りのセットアップ料金が 360 ドルと比較的高額です。ただし、継続料金は一律で、月額 15 ドルと平均よりも低くなっています。
あるいは、1 回限りのセットアップ料金が 600 ドル、月額料金が 30 ドルのプレミアム オプションも提供しています。このオプションには、LLC の設立を支援する Rocket Dollar、年 4 回の無料電信送金、優先クライアント サポート、迅速な送金、1099-R および Form 5500 の納税申告が含まれます。
さらに嬉しいことに、Rocket Dollar はソロ 401(k) アカウントも提供していますが、多くのカストディアンはこれを提供していません。
アカウントが提供されました :Traditional IRA、Roth IRA、SEP IRA、SIMPLE IRA、Solo 401(k)、TSP
小切手帳管理 ：はい
手数料 :物理ストレージの場合、年間 125 ～ 300 ドル。
レッド ロックを確保 金、銀、パラジウム、プラチナなどの貴金属を専門としています。ウェブサイトには料金表を公開していないものの、ほとんどの顧客は生涯料金を支払わないと宣伝しています。
現物の金、銀、その他の金属を保管施設に保管することを選択した場合、年間 125 ドルから 300 ドルの保管料金を支払うことになります。あるいは、金属を自分宛てに発送して、自宅または銀行の貸金庫に保管することもできます。このオプションにより、IRA と IRS の間にプライバシーの層が追加されます。
SDIRA は貴金属を直接保有することはできませんが、LLC を作成し、IRA 管理者にその資金を LLC に投資するよう指示することができます。その後、LLC で金属を購入するだけです。
Red Rock Secured は買い戻しプログラムも提供しており、必要に応じて貴金属を迅速かつ安全に換金できます。 レッドロックが確保されていることに注意してください。 最低投資額は 1,500 ドルです。
アカウントが提供されました :トラディショナル IRA、Roth IRA、SEP IRA
小切手帳管理 ：はい
手数料 :スターター:月額 10 ドルと投資手数料。プロ:月額 25 ドルと投資手数料。 CryptoIRA:各トランザクションの 1%。すべてのアカウントには、送金手数料 (25 ドル) と口座閉鎖手数料 (50 ドル) がかかります。
Rocket Dollar と同様に、Alto はスムーズなユーザー エクスペリエンスに重点を置いた比較的新しい製品です。また、価格設定をシンプルにするために、定額の月額料金モデルに従っています。
彼らは投資を効率化するためのオルタナティブ投資パートナーの独自のネットワークを構築しました。これらには、AcreTrader、AngelList、Masterworks、Republic などの企業が含まれます。
または、投資の小切手帳管理のために SDIRA LLC を開くこともできます。ただし、月額料金が高い Pro プランが必要です。
多くの SDIRA プロバイダーとは異なり、Alto は SEP IRA を提供します。これらは多くの場合、高収入の自営業者にとって最良の IRA オプションであることが証明されています。
Alto は、Alto CryptoIRA と呼ばれる、仮想通貨投資専用のアカウントも提供しています。これらのアカウントの価格は異なり、月額料金は無料ですが、暗号通貨の売買時に 1% の取引手数料がかかります。
アカウントが提供されました :Traditional IRA、Roth IRA、SEP IRA、SIMPLE IRA、Solo 401(k)、ESA、HSA
小切手帳管理 ：いいえ
手数料 :セットアップ料金:オンラインで 50 ドル、郵送で 75 ドル。年会費:スライド制に基づき、残高が 14,999 ドルまでのアカウントの場合は 225 ドルから始まり、200 万ドルを超えるアカウントの場合は最高 2,250 ドルとなります。
株式信託会社 は 1974 年に設立され、現在活動している SDIRA カストディアンの中で最も古いものの一つに数えられます。また、213,000 を超える顧客と 340 億ドルを超える資産を誇ります。
特に、Equity Trust Company は優れた顧客サービスで知られています。これらは、クライアントがあらゆるリスクと難解な税務規則を伴う自主的 IRA の困難な状況を乗り越えるのに役立ちます。
また、このカストディアンは、ほとんどの競合他社よりも多くのアカウント オプションを提供しています。これには、SEP IRA、SIMPLE IRA、solo 401(k) などの自営業口座、および健康貯蓄口座 (HSA) やカバーデル教育貯蓄口座 (ESA) などのその他の税金保護口座が含まれます。
残念ながら、Equity Trust Company には 2 つの重大な欠点があります。まず、SDIRA LLC による小切手帳管理が認められていないため、多くの投資家にとってこれはスタート地点ではありません。第二に、スライディングスケールの手数料体系により、より高い口座残高を持つ投資家に価格がかかる可能性があります。完全な価格表はウェブサイトでご覧いただけます。
アカウントが提供されました :Traditional IRA、Roth IRA、SEP IRA、Solo 401(k)、HSA
小切手帳管理 ：はい
手数料 :セットアップ料金:$50;年会費:275 ドル。取引手数料:$35;貴金属の保管料金:月額 8 ～ 18 ドル。
彼らの Web サイトには Rocket Dollar や Alto のような破壊的な新参者のような輝きはありませんが、uDirect は 2009 年以来、不動産投資家向けの SDIRA に特化しています。その後、ソロ 401(k) や HSA も提供するように拡大しました。
同社は控えめで透明性の高い手数料を提供しており、小切手帳管理のために SDIRA LLC を通じて簡単に投資できるようにしています。これは、頻繁な入金や経費の支払いなどが必要な賃貸物件を管理する不動産投資家にとって非常に重要です。
また、uDirect を通じて、機器のリース、税金の先取特権、約束手形、判決、さらには石油やガスへの投資にも簡単に投資できます。また、物理的な貴金属を所有したい場合は、uDirect が追加の月額料金で安全なストレージを提供します。
アカウントが提供されました :Traditional IRA、Roth IRA、SEP IRA、SIMPLE IRA、Solo 401(k)、ESA
小切手帳管理 ：はい
手数料 :最低年会費:750 ドル、運用資産の割合はスライド式。口座閉鎖手数料:$225;プラス電信手数料およびその他の手数料。
以前は PENSCO として知られていたパシフィック プレミア トラスト は 1989 年以来、自主的な IRA を提供しています。これらは不動産に特化していますが、他の多くの種類の代替投資も許可しています。
Pacific Premier Trust は、幅広い投資不動産貸し手との関係を維持し、SDIRA LLC が所有する不動産への融資を手配するお手伝いをします。 IRA の拠出限度額が低いことを考えると、IRA 残高だけで現金で不動産を購入できる投資家はほとんどいないため、その資金調達は大きな恩恵となります。
管理人は国際不動産に関しても豊富な経験を持っています。海外不動産をポートフォリオに追加したいと考えている投資家にとって、パシフィック プレミア トラストはプロセスをスムーズにするお手伝いをいたします。
残念ながら、彼らは専門知識に対して高額な料金を請求します。運用資産の最初の 100 万ドルの 0.30%、100 万ドルから 500 万ドルまでの残高の場合は 0.15%、500 万ドルを超える残高の場合は 0.10% が請求されます。最低年会費は 750 ドルです。完全な料金表はウェブサイトでご覧いただけます。
パシフィック プレミア トラストも、不動産を保有する口座には最低残高 5,000 ドルを要求していますが、取引額 5,000 ドル未満で不動産を購入した人を見たことがありません。そのため、おそらく取引の妨げにはなりません。
アカウントが提供されました :トラディショナル IRA、Roth IRA、SEP IRA、SIMPLE IRA、Solo 401(k)
小切手帳管理 ：はい
手数料 :年間保守料:$100。保有数と種類に基づく追加料金。
早めに問題を解決しましょう。Millennium Trust Company の手数料体系は複雑で、さまざまな種類の資産を保有する予定がある場合は使いにくいです。しかし、不動産クラウドファンディングに投資したいだけならミレニアム・ トラスト・ カンパニーに勝るものはありません。 .
まず、彼らは市場で最も確立され信頼されている不動産クラウドファンディング プラットフォームの 1 つである Fundrise と早い段階で提携しました。 Fundrise に投資する場合、Millennium では年間一律 125 ドルの料金がかかりますが、これは実に安価です。また、1 年間に 3,000 ドルを投資するか、Fundrise 残高を 25,000 ドル以上維持すると、ミレニアムは手数料を完全に免除します。
別のクラウドファンディング プラットフォームをご希望の場合は、ミレニアムの料金は他の自主的な IRA カストディアンよりも高くなりますが、それでも低額です。年間維持費 100 ドルに、最初のクラウドファンディング プラットフォームの場合は 75 ドル、2 台の場合は 150 ドル、3 台以上の場合は 200 ドルがかかります。つまり、12 件の不動産クラウドファンディング投資に投資し、年間一律 300 ドルを支払うことができます。
SDIRA (Millennium Trust Company) で不動産クラウドファンディングへの投資を検討しているパッシブ投資家向け
アカウントが提供されました :トラディショナル IRA、Roth IRA、SEP IRA、SIMPLE IRA
小切手帳管理 :該当なし
手数料 :セットアップ料金:$50;年会費:195ドル。オフライン ストレージ料金:月額資産の 0.05%。
BitIRA SDIRA プロバイダーの中で最も多くの暗号通貨を提供しているわけではありませんが、主なライバルよりも料金が安く、機密性の高いセキュリティを提供します。
そして、文字通り「気密」を意味します。同社は、暗号資産をオフラインのコールドストレージで保護できます。
2022 年半ばの時点で、BitIRA は次の暗号通貨を提供しています。
さらに多くの暗号通貨オプションが必要な場合は、BitcoinIRA をチェックしてください。手数料は高くなりますが、60 以上の暗号通貨を提供しています。
BitIRA も BitcoinIRA もウェブサイトで価格を公開していないのが気に入らない。チクチク。
最後に注意事項として、BitIRA では自主 IRA を開設するには最低 5,000 ドルの寄付が必要です。
上記で概説したトップの自主的 IRA プロバイダを選択するために、さまざまな要素を考慮しました。
ただし、アカウントを開設する前に、特定のプロバイダーについて詳しく調べるために、独自のデューデリジェンスを行ってください。
確かに、税制上の有利な退職金口座を利用して税金を節約するのは良いことです。しかし、節税したのと同じだけの手数料を支払うことになったら、一体何の意味があるのでしょうか?
私は市場にあるすべての SDIRA オプションを評価する際に、手数料を念頭に置きました。総コストのほかに、価格設定の透明性と複雑さも顧客にとって重要です。上でプロバイダーがどこで群を抜いているか、あるいはひどくパフォーマンスを下回っているかを指摘しました。
税金の弾丸を回避するのと同様に、SDIRA のポイントの 1 つは、制約がなく、自分の方法で投資できる柔軟性です。自主的な IRA カストディアンがあなた自身の LLC への投資を許可するかどうか、またそのプロセスを彼らがどれほど簡単にするかが重要です。
これは、住宅の建て替えや賃貸物件の購入を検討している不動産投資家にとって特に重要です。不動産を効果的に購入、管理、販売するには、小切手帳を完全に管理する必要があります。
自主的な IRA には、IRS 規則による複雑な問題が伴いますが、操作がさらに難しくなるようなユーザー エクスペリエンスはありません。
上記のより新しく、より「破壊的」な SDIRA プロバイダーは、口座開設と投資管理のプロセスを合理化するためにさらに努力しています。サービスの使い方が分からなければ、何の価値も提供できないからです。
すべての SDIRA プロバイダーは、従来の IRA と Roth IRA を提供しています。ただし、すべてのプロバイダーが SEP IRA、SIMPLE IRA、solo 401(k)、HSA、または ESA を提供しているわけではありません。
より多くのアカウント タイプを提供するカストディアンを優先し、各プロバイダーがどのアカウントを提供しているか一目でわかるようにそれらを強調表示しました。
幅広いオルタナティブ資産に投資したい場合は、すべてをうまくこなすジェネラリストのカストディアンが必要です。しかし、特定の種類の投資を念頭に置いている場合は、その正確な資産を深く掘り下げる専門家が必要です。
専門化には、提供されるサービス、その範囲内の柔軟性、およびその価格設定が含まれます。不動産クラウドファンディングに最適な SDIRA カストディアンが仮想通貨に最適であるとは限らず、またその逆も同様です。
自主的な IRA 会社について質問がなければ、私よりも詳しいでしょう。
これは税金保護口座の世界において非常に複雑な分野であり、口座を作成する際には専門家の助けが必要です。ただし、正しい方向に進むための最も一般的な質問をいくつか紹介します。
一言で言えば、「専門家」です。
不動産投資など、特定の分野に関する専門知識がある場合は、自主的な IRA の開設を検討する必要があります。ただし、SDIRA をオープンできるのは専門投資家のみです。
それ以外の場合は、従来の投資仲介会社で無料のスタンダード IRA を開設し、インデックス ファンドに投資する方が良いでしょう。
はい、既存の IRA、401(k)、403(b)、またはその他の退職金口座からの資金を自主 IRA にロールオーバーできます。ただし、すべてのカストディアンがすべての種類の口座からのロールオーバーを受け入れるわけではないため、資産を清算する前にカストディアンに再確認してください。
SDIRA の拠出制限は、従来の IRA および Roth IRA の場合と同じです。 2022 年には年間最大 6,000 ドル、50 歳以上の場合は 7,000 ドルまで寄付できます。
自主的な IRA 資産が投資されている限り、個人的な利益を得ることはできません。これには、本拠地、セカンドハウス、バケーションレンタル物件が含まれます。
ただし、SDIRA で投資不動産を購入することができ、入居したい場合は後で分配金として個人名に譲渡することができます。その分配金は従来の IRA では課税対象となりますが、Roth IRA では課税されません。
あなたにとって最適な自主 IRA 口座は、あなたが個人的に望む投資オプションによって異なります。
多くの SDIRA プロバイダーは、プライベート エクイティ ファンドのスペシャリスト、不動産クラウドファンディング プラットフォーム、貴金属供給業者、ヘッジ ファンドなどの大手オルタナティブ投資会社と提携しています。または、独自の道を切り開き、投資を小切手帳で管理するための LLC を作成することもできます。
思い切って行動を起こす前に、ファイナンシャルアドバイザーに相談して、個別の投資アドバイスを受けてください。自己主導型 IRA には複雑なルールがあり、非課税とされる個人退職金口座で誤って課税イベントを引き起こすことは最も避けたいことです。
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