人生で決して変わらないことの一つは、毎年あなたの税金が4月に支払われるということです。しかし、年をとって人生が進化するにつれて、税金の申告方法や控除額が変わる可能性があります。
Stashは、最も一般的なライフフェーズのいくつかを通過するときに、税金の申告がどのように変化するかをナビゲートするのに役立ついくつかのヒントをまとめました。大学を卒業する、結婚する、家を買う、子供を産む、または引退する場合は、基本を説明します。
大学を卒業することはあなたのキャリアと大人の人生の始まりを意味することができます。しかし、あなたが学生の借金を抱えている大学生の42％の一人であり、アメリカ人が1.4兆ドル相当の教育債務を抱えている場合、それはそれらの学生ローンを返済することも意味します。
良いニュースは、卒業後、税金を申告するときにその利子の一部を差し引くことができるということです。 2019年に法的に学生ローンの利息を支払う必要があり、その場合、課税所得から最大2,500ドルを差し引くことができます。
最近結び目を作った場合は、配偶者と共同で税金を申告するか、個別に申告するかを決定する必要があります。税務政策センターによると、夫婦が共同で税金を申告することはしばしば有益です。最高所得層を除くすべての場合、夫婦の所得層は2倍になります。したがって、共同で申告するということは、夫婦の所得が別々に申告する場合よりも低い税率で課税されることを意味します。標準的な控除額も、共同で申請する夫婦の場合、12,200ドルから24,400ドルに倍増します。
ある配偶者が別の配偶者よりも大幅に多く稼いでいる夫婦は、共同で申請することで恩恵を受ける可能性があります。たとえば、1人の配偶者が$ 100,000を稼ぎ、もう1人が$35,000を稼ぐとします。夫婦が共同で申告した場合、22％の課税対象となる所得階層に分類されます。カップルが個別に申告する場合、$ 100,000を稼ぐ人は24％で課税され、$ 35,000を稼ぐ人は12％で課税されます。この場合、夫婦が共同で申告すれば、集団で支払う税金が少なくなる可能性があります。
一方、両方の人が同じような給料を払っているカップルは、自分たちがより高い税率の範囲に押し込まれていることに気付く可能性があります。 2019年の税率によると、合計で612,350ドル以上を稼ぐ夫婦も、共同で申告することにより、結婚ペナルティと呼ばれるものに直面する可能性が高くなります。両方の配偶者が315,000ドルを稼いでいるとしましょう。個別に申告する場合は、それぞれ35％の課税対象となります。共同で申告する場合、37％の課税対象となります。
結婚することは、従来の個人年金口座（IRA）の税金の支払い方法にも影響を与える可能性があり、RothIRAの所得要件が変わります。
共同で申請していて、配偶者が401（k）などの仕事が後援する退職金制度の対象であり、収入が103,000ドル以下の場合、IRSによると、IRA拠出限度額の全額を控除できます。所得が103,000ドルから123,000ドルの間になると、税額控除は段階的に廃止されるか、少なくなり始め、123,000ドルで完全に終了します。個別にまたは共同で申請していて、配偶者が仕事支援プランの対象外である場合は、収入に関係なく、拠出限度額を完全に差し引くことができます。
結婚はあなたがロスIRAに毎年寄付できる金額を変えることができます。単一税申告者として122,000ドル以上を稼いだとき、または夫婦として193,000ドル以上を稼いだとき、寄付は段階的に廃止され始めます。単一税申告者として137,000ドル以上を稼ぐと、ロスに寄付することはできなくなります。同じことが夫婦にも当てはまります。夫婦は、共同収入が203,000ドル以上になると寄付できなくなります。
単一として提出する場合の控除限度額などの追加情報については、IRSのWebサイトにアクセスしてください。
2019年の時点で家を所有している消費者の65％の一員である場合は、さまざまな税制上の優遇措置を受ける権利があります。
あなたが結婚していて、共同で申請し、家を所有しているとしましょう。申告時に控除項目を項目化すると、住宅ローンの最大750,000ドル、州および地方の固定資産税の最大10,000ドルの利子を控除できます。
税務政策センターによると、米国の家に住んでいる住宅所有者は、「帰属家賃」と呼ばれるものに税金を支払うことから除外されます。これは、家を借りる場合の家賃の費用です。
>昨年家を売却した場合、個別に提出する場合は最大250,000ドル、共同で提出する場合は最大500,000ドルのキャピタルゲインを差し引くことができる場合があります。その家が過去5年間のうち2年間主に住んでいた場所であり、過去2年間に家を除外していない場合は、その税控除の対象となる可能性があります。
今年、赤ちゃんが生まれたとしましょう。共同で申告し、400,000ドル未満の収入がある場合は、児童税額控除の対象となる可能性があります。 17歳未満の子供1人につき2,000ドルを請求できます。控除を請求するには、赤ちゃんが社会保障番号を持っている必要があることに注意してください。
ひとり親の場合は、世帯主として申請できる場合があります。 2019年の最終日から「未婚」であり、適格な扶養家族が1人いて、世帯の費用の50％以上を支払う場合は、世帯主として申請することができ、世帯主の下位から利益を得る可能性があります。税率。
たとえば、45,000ドルの収入がある場合、世帯主として申告すると12％の税金が課せられます。世帯主として申告しない場合は、22％の課税対象となります。世帯主も18,350ドルのより高い標準控除があります。
2019年に退職した場合でも、2019年に退職のために貯蓄している場合でも、税金を申告するときに退職口座を計上する必要があります。申請時にRothIRAの拠出金を控除することはできませんが、従来のIRAおよび401（k）への拠出金を控除できる場合があります。
2019年には、従来のIRAアカウントまたはRothIRAアカウントに年間6,000ドルを寄付できます。対照的に、2019年には最大19,000ドルを従来のアカウントまたはRoth 401（k）アカウントに預けることができます。50歳以上の場合は、キャッチアップ寄付を行うことができます。 IRAの場合、年間1,000ドルを追加で支払うことができます。 401（k）の場合、追加の$6,000を片付けることができます。
2019年の課税年度では、70½になったら、退職金口座から必要な最小分配（RMD）を取得する必要があることに注意してください。 （年齢は2020年に72歳に変更されます。）RMDは、内国歳入庁（IRS）の計算式に基づいて、毎年、税法で退職金口座から引き落とす必要がある金額です。 Roth IRAの場合のように、お金が退職口座に保存される前に課税されない限り、これらの引き出しは課税されます。
どのライフステージにいても、税の季節が続くので常に情報を入手し、毎年4月に税を申告することが重要です。