年金は、全体として、しばしば悪い評価を受けます。さまざまなテレビ番組やビジネス出版物を通じて、金銭の専門家や金融専門家は、年金の適合性や消費者にとっての相対的価値についての批判のリストを繰り出すのが大好きです。

そして、確かに、一部の人々にとって、これらの批判にはある程度の妥当性があるかもしれません。年金はすべての人にとって正しい選択ではありません。状況は人によって異なるため、ある個人にとって経済的に適切なものが、他の人にとって必ずしも正しい選択であるとは限りません。そのため、特定の状況と選択を調査し、多くの場合、金融専門家に相談する必要があります。

しかし、それは年金が誰にとっても適切ではないという意味ではありません。多くの場合、年金は長寿と長寿の退職後の収入についての心配への答えを提供するかもしれません。または、将来の退職後の収入源を多様化したいという願望を満たします。実際、一部の年金は、長期的な目標のために貯蓄を蓄積するのに役立つように特別に設計されていますが、他の年金は、即時または将来のいずれかで始まる保証された収入の流れを提供することに焦点を当てています。

したがって、1つの製品がすべてのニーズに対応できるわけではないのと同様に、包括的な批判が必ずしもすべてのケースに当てはまるとは限りません。それで、一般的に年金を対象としたより一般的な批判のいくつかは何ですか？そしてそれらを公正または不公正にするものは何ですか？

すべての年金が悪い

年金にはさまざまな種類があり、さまざまな目的のためにさまざまな方法で機能するように設計されています。しかし、特定の種類の年金とその特定の状況への適用について苦情を申し立て、それを一般的に年金全体に適用する傾向があります。

2人乗りのスポーツカーが大量のレンガを運ぶことができないか、ピックアップが4秒未満で時速0マイルから時速60マイルに達することができないため、すべての車が悪いと不平を言うのと少し似ています。車は便利です。目的に合った車を選ぶだけです。年金についても同じです。それらは便利です。あなたはあなたが達成したいことのために正しい年金を選ぶ必要があります。 （詳細をご覧ください： 年金の概要）

年金は市場投資に遅れをとっています

この批判は、市場投資に関連するビジネスや利益を持つ人々からのお気に入りです。

しかし、年金の中心的な機能である将来の収入の保証と、他の投資に内在する市場リスクの認識の両方を見逃しています。

確かに、エクイティポートフォリオは印象的な利益を得ることができます。しかし、ポートフォリオの株式や市場全体によっては、一見横ばいになることもあります。また、債券、不動産、コモディティなどの他の種類の投資も市場リスクにさらされています。これらの投資のパフォーマンスは保証されておらず、場合によってはマイナスになることもあります。

比較すると、多くの年金はより低い収益率を提供する可能性がありますが、通常、より高い収益率の投資の根底にあるリスクはありません。あなたは保証と引き換えに、より高いリターンのチャンスをあきらめています。

現在、一部の年金はファンドの成長と支払いを市場投資に結び付けており、市場リスクをもたらしています。そのタイプの年金が適切かどうかは、個人によって異なります。

年金は高額です

この批判は通常、上記の市場遅れの苦情と密接に関連しています。そして、これは通常、特定の種類の年金に適用されるものの1つですが、カテゴリ全体を同じブラシでペイントします。

全体的な不満は、年金がツールほどの投資ではないという点を見逃しています。また、ツールが複雑になるほど（マルチスピード、コードレス、セルフレベリングドリル/ドライバーと単純なハンドクランクドリルの比較）、コストが高くなる可能性があります。

一部の種類の年金には、手数料がほとんどまたはまったく含まれていません。しかし、他の種類の年金には、投資構造に関連する手数料があります。さらに、一部の年金はライダーに提供し、追加料金で、基礎となる契約に特定の特典または条件を追加できるようにします。

そしてもちろん、年金の費用はプロバイダーごとに異なります。そして、ツールと同じように、人々は信頼性と品質に定評のあるブランドから購入するためにもう少しお金を払っても構わないと思っていることがあります。

年金には解約手数料が含まれます

一部の年金から早期にお金を引き出すと、通常、解約手数料が発生します。この料金は、年金契約条件に応じて、サイズと構造が異なる場合があります。

批評家は、予期しない費用が発生した場合に誰かが年金元本にアクセスする必要がある場合、不必要な負担であるとそのような告発を指摘しています。

もちろん、譲渡性預金や退職金口座からお金を引き出すこともペナルティを引き出す可能性があります。

お金は利益を得るのに時間が必要です。それが投資の性質です。年金の場合、保険会社は、後日、年金の所有者への支払いを保証するため、一定期間にわたって投資収益を得るためにそこにある資金を信頼できる必要があります。

これは、誰かが短期的に資金にアクセスする必要がある場合、年金が最善の選択肢ではない可能性がある分野の1つです。または、おそらくその人は、寛大な解約手数料または部分的な引き出し条件を提供する年金を探す必要があります。 （詳細をご覧ください： 解約手数料を理解する）

年金は手数料で販売されます

一部の人々は、手数料システムが年金のような金融商品の費用を増やすと主張しています。

しかし、すべての金融商品には、その作成、マーケティング、および管理に関連するコストがあります。そして、これらの費用は、手数料、手数料、またはその2つの組み合わせのいずれかによって回収されます。

多くの消費者にとって、1回限りのコミッションを支払うことは、金銭的またはその他の方法で製品を購入および保持するための継続的なコストを支払うよりも経済的です。もちろん、選択は個人次第です。

年金はその背後にある会社と同じくらい良いです

国債を除いて、この批判はあらゆる金融投資や手段で平準化することができます。

確かに、保険を含む多くの業界には、いくつかの規制上のバックストップがあります。しかし、そのようなフォールバックは時間がかかり、消費者の期待を下回る可能性があります。

そのため、年金を支援している会社の歴史と実績を確認することが重要です。また、その財務力も確認する必要があります。さまざまな格付け機関が定期的に保険会社をレビューしています。 （マスミューチュアルの最新の評価を見るには、ここをクリックしてください。）

また、保険会社の基本的な所有構造を考える人もいます。株主が所有する上場企業と保険契約者が管理する相互企業の違いが重要になる可能性があると考える人もいます。 （詳細を確認： 相互保険会社と株式保険会社の長所と短所）

結論

結局、年金に対するほとんどの一般的な批判は、年金がさまざまな目的でさまざまな種類になり、その結果、さまざまな価格になるという点を見逃しています。一部の年金は、退職などの長期的な目標のために貯蓄を蓄積するのに役立つように設計されています。他の年金は、即時または将来のいずれかで始まる保証された収入の流れを提供することに焦点を合わせています。

また、年金が役立つ範囲を考えると、一部の組織は、年金が退職後の計画でより広く考慮されるべきであると考えています。生涯所得のための同盟はそのような例の1つです。これは、マスミューチュアルを含む米国の主要な金融サービス組織の一部によって設立およびサポートされている非営利団体であり、保証された生涯所得の重要性についてアメリカ人に認識を高め、教育しています。

もちろん、個々の投資家にとって何が理にかなっているのかは、彼らの目標と状況に依存します。レンガの運搬のみを計画している場合は、スポーツカーと同等の経済的費用を支払う必要はないことを覚えておいてください。