それに直面しよう。私たちは自分たちでできると思うことにお金を使うのが嫌いです。多分あなたは投資についてそのように感じます。自分でお金を管理できるのに、なぜファイナンシャルアドバイザーにお金を払う必要があるのですか？
ファイナンシャルアドバイザーについては、多くの中古情報が飛び交っています。人々は料金にうんざりする傾向があります、または彼らは彼らが最初の会議で小切手を切るだろうと思います。ですから、投資に関しては、「自分ですべてを処理できる」と言う人もいます。しかし、私たちはあなたにこれを尋ねましょう：あなたはあなた自身のエアコンを修理しますか？自分のコンピューターを作りますか？あなた自身の飛行機を飛ばしますか？ええ、私たちもそうではありません。
彼らはより多くの教育と経験を持っているので、あなたは専門家を使います。あなたは彼らが正しく仕事をすることを知っています。そしてそれはあなたに安心を与えます。同じことがあなたの財政にも当てはまります。あなたはあなたの隅にプロが必要です。その理由は次のとおりです。
「ファイナンシャルアドバイザー」という用語は、正式な肩書きや学位の名前ではありません。これは、さまざまな金融サービスを提供する人々の総称です。そして、それらのサービスには、特定のトレーニングや教育が付随していることがよくあります。ここにいくつかあります：
現在、ファイナンシャルアドバイザーは複数のライセンスを持つことができます。たとえば、公認会計士（CPA）は、公認ファイナンシャルプランナー（CFP）になることもできます。私たちは知っています、それはすべての略語と混同されます。しかし、要点はこれです：トレーニングと経験を持っている誰かと一緒に働いてください。叔父のいとこや、投資の手助けをしてくれると知っていた古い大学の「仲間」を信用しないでください。
アドバイザーが何をするのか、そして彼らが働くことができる専門分野を理解したので、あなたは自分自身に尋ねる必要があります：なぜ私はファイナンシャルアドバイザーが必要なのですか？ いくつかの理由があります：
これらの理由を詳しく見てみましょう。ファイナンシャルアドバイザーはあなたが思っていたよりも重要であることがわかります！
あなたは現在の年齢で引退のためにどれくらいのお金を節約すべきでしたか？遅れて投資を始めた場合、どのようにして失われた時間を埋め合わせることができますか？年をとるにつれて投資ポートフォリオを変更する必要がありますか？これらの質問に答えることは、あなたにとっては量子物理学のように見えるかもしれませんが、ファイナンシャルアドバイザーにとっては就学前の数学のようなものです。そして、彼らは数学の働き方を知っているので、彼らはあなたが引退のために貯蓄することであなたを軌道に乗せることができます。実際、ジョンハンコックの調査によると、ファイナンシャルアドバイザーと一緒に働く人の70％は、アドバイザーを使わない人の33％に比べて、退職のための貯蓄を順調に進めています。 （1 ） 70％は33％よりもはるかに優れています！
難しい数字が必要な場合は、これについて考えてみてください。平均して、退職プランを持っていない人は、約45,700ドルの退職貯蓄を持っています。それに比べて、プロのアドバイザーが作成した計画書を持っている人は、退職のために約203,000ドル節約できます。 （ 2 ）
ファイナンシャルアドバイザーの唯一の仕事はお金を投資することだと考える人もいます。それは1つですが 彼らの責任のうち、それは唯一のではありません 1。彼らはまた、他のさまざまな財務タスクであなたと協力することができます：
医者は自分で手術をしません。歯科医は自分の歯を抜かない。特定の分野の専門家は、尊敬する他の人からアドバイスや相談を受けます。そして、それはファイナンシャルプランニングの世界にも当てはまります。それはみんなだからです 死角があります。あなたは私たちが話していることを知っています。
あなたが運転しているとき、その 1 あなたの視線を遮るあなたの車のスポット。また、車線変更が早すぎると事故を引き起こす可能性があります。富の管理にも盲点があります。一部の人にとっては、それは感情です。他の人にとっては、それは誤った情報です。そして、それらの死角はあなたの財政計画に大きな間違いを引き起こす可能性があります。そのため、ファイナンシャルアドバイザーが必要です。
プロは、外を見ているので、あなたの財政状況を360度見渡すことができます。彼らは、あなたが盲目である可能性のある弱い領域を見つけて、それらを修正する方法についてアドバイスを与えることができます。彼らはあなたがパニックに陥ったときに頭を冷やしておくことができ、賢明なお金の動きをするための知識に基づいたアドバイスを与えることができます。最高の最高のものでさえ、専門家の助けが必要です。そうですか。
あなたの典型的な就業日について考えてください。起きてから夜枕に当たるまで忙しいですね。正直な質問をしましょう：本当に 適切な投資信託を選択したり、それらの資金の適切なバランスを見つけるために必要な調査時間を費やすことができると思いますか？
フィデリティはプログラム参加者を調査し、77％が、投資の選択に自信を持つ時間や知識がなかったことを認めました。 （ 3 ） 私たちの推測では、彼らは一人ではありません。そして、時間があったとしても、座って数字を計算するよりもはるかに良いことを考えることができます！
プロのアドバイザーは、すべてへの投資に深く関わっています。 日、毎日 日。定義を調べたり、頭字語を理解したり、レポートを解読したりするのに何時間も費やすかもしれませんが、これらの人々はそうしません。彼らは自分たちのものを知っています。自分たちが住んでいる世界なので、半分の時間で答えを見つけることができます。他の場所で過ごしたい時間など、取り戻せない時間を数え切れないほど節約できます。
2008年の金融危機のように、株式市場が大幅に下落すると、お腹が震え始めます。なんで？ゲームにスキンがあるからです！あなたは市場のそれらの低下があなたのポートフォリオの低下を意味することを知っています。あなたはあなたの目の前であなたのお金が消えているように感じます—そして誰もそれを失うためだけに彼らの苦労して稼いだお金を投資しません！市場が回復することを思い出させることができるファイナンシャルアドバイザーと協力しない場合（常に回復しているため）、感情が論理を引き継ぎ、すべてのお金を引き出すなどの愚かな決定を下す可能性がありますマットレスの下に隠します。
優れた投資顧問は、市場の落ち込みが株を売りに出すようなものであることを知っています！彼らはあなたがあなたの投資を放っておいて、そしてあなたがより低い価格で株を手に入れることができる間、いくらかの余分なお金を投資することを強く勧めます。
同様に、株式や新規投資の流行が急増している場合、アドバイザーはバランスの取れたポートフォリオを維持し、引退の見通しをベガスのルーレット盤に変えないように支援します。
それは なぜアドバイザーが必要なのか。 感情は本物ですが、必ずしも真実を伝えるとは限りません 。
投資を通じて富を築き始めるときは、ファイナンシャルアドバイザーと協力したいと考えています。そして、あなたはあなたのポートフォリオをレビューし、あなたがしたいと思うかもしれない変更について話し合うために少なくとも年に2回彼らと会う必要があります。しかし、質問があることがポップアップする場合もあります。 考えて 助けが必要かもしれません。必要なのは、信頼できるアドバイザーに電話することだけです。
これまでにファイナンシャルアドバイザーと会ったことがない場合は、恐れを感じるかもしれません。そして、あなたはどんな質問をするべきかわからないかもしれません。私たちはそこに行ってきました。しかし、それであなたが助けを得るのを止めさせないでください。プロセスを開始するには、周りに聞いてください。アドバイザーが好きな人は、愛を広めることをいとわないことがよくあります。ここで、最初に出会った人と一緒に仕事をする必要はないことを覚えておいてください。数人に話しかけ、質問してから、 あなたにぴったりの人を選んでください。
最初の会議で尋ねるべきいくつかの質問があります：
一緒に仕事をしたい人を選んだら、別の予定を立てます。その会議で、あなたはあなたの現在の財政状況を調べます。 IRAやRoth401（k）など、所有している退職金口座について話します。あなたが子供を持っているなら、あなたは彼らの大学の資金のためにいつそしてあなたが貯金したいかについて話すかもしれません。長期的な財務目標について話します。次に、協力して、これらの目標を達成するためのゲームプランを作成します。
しかし、それはすべてあなたから始まります 。あなたの経済的未来はあなたのにあります 手。そして、あなたが今あなたのお金を管理していなければ、いつですか？行動の時です！
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